Leasing vs Kauf Rechner

Leasing vs Kauf Rechner

Der Leasing vs Kauf Rechner bietet Ihnen einen ehrlichen, direkten Vergleich der tatsächlichen Gesamtkosten von Leasing gegenüber der Finanzierung eines Autos, LKWs oder Geschäftsobjekts. Die meisten Online-Rechner vereinfachen die Frage auf „die niedrigere Monatsrate gewinnt“. Die Realität ist komplexer: Leasingverträge verlängern sich mit neuen Bereitstellungsgebühren, Käufer bauen Eigenkapital auf, das ihre Zinsen ausgleicht, und die Anzahlung beim Kauf ist Kapital, das Sie stattdessen hätten investieren können. Dieses Tool modelliert alle drei Faktoren.

Was diesen Rechner unterscheidet

So nutzen Sie den Leasing vs Kauf Rechner

1. Wählen Sie ein Schnellbeispiel – Economy-Auto, Luxuslimousine, Pickup oder Geschäftsausstattung –, um alle Felder mit einem realistischen Szenario zu füllen, oder geben Sie Ihre eigenen Zahlen ein.
2. Geben Sie im Leasing-Bereich die monatliche Rate, die Laufzeit, die Sonderzahlung, Bereitstellungs- und Rückgabekosten sowie das Kilometer-Limit und die Gebühr für Mehrkilometer ein.
3. Geben Sie im Kauf-Bereich Ihre Anzahlung, den effektiven Jahreszins, die Kreditlaufzeit und den erwarteten Wiederverkaufswert am Ende Ihres Analysehorizonts ein.
4. Legen Sie die gemeinsamen Eingaben fest: Wie viele Jahre planen Sie das Objekt zu behalten, wie viele Meilen fahren Sie tatsächlich pro Jahr und wie hoch ist der Opportunitätskostensatz (ein Tagesgeldkonto oder Indexfonds mit 4-7 % ist ein guter Vergleichswert).
5. Klicken Sie auf „Berechnen & Vergleichen“. Lesen Sie das Ergebnis, vergleichen Sie die Aufschlüsselungen, studieren Sie das Diagramm und nutzen Sie die Schritt-für-Schritt-Sektion, um genau zu sehen, wie jeder Wert berechnet wurde.

Die Mathematik dahinter

Die Kaufseite nutzt die Standardformel für Annuitätendarlehen:

\( \text{PMT} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \)

wobei \( P \) die Finanzierungssumme, \( r \) der monatliche Zinssatz (Jahreszins / 12 / 100) und \( n \) die Kreditlaufzeit in Monaten ist. Bei einem Zinssatz von 0 (z.B. Aktionsangebote) wird die Formel auf eine einfache Division reduziert.

Der Restsaldo nach \( k \) Monaten ergibt sich aus der geschlossenen Formel:

\( B_k = P(1+r)^k - \text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^k - 1}{r} \)

Die Leasingseite wird Monat für Monat aufgebaut: Anzahlung plus Bereitstellungsgebühr zu jedem Zyklusbeginn, monatliche Rate in jedem Monat, Rücknahmegebühr plus anteilige Mehrkilometerkosten am Ende jedes Zyklus. Die Opportunitätskosten auf die Kauf-Anzahlung werden monatlich verzinst:

\( \text{Foregone}_m = D \cdot \left[(1 + r_o/12)^m - 1\right] \)

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wann ist Leasing normalerweise besser als Kaufen?

Leasing gewinnt in der Regel, wenn Sie das Objekt alle 2-4 Jahre ersetzen, innerhalb der Kilometergrenze fahren, niedrigere monatliche Abflüsse gegenüber Eigenkapital bevorzugen und planbare Wartung unter Garantie wünschen. Je kürzer die Haltedauer, desto eher rechnet sich Leasing.

Warum berücksichtigen Sie Opportunitätskosten auf die Anzahlung?

Eine Anzahlung ist Kapital, das Sie nicht anderweitig investieren können. Wenn ein Tagesgeldkonto oder ein Indexfonds 4-7 % auf dieses Geld erwirtschaften könnte, unterschätzt das Ignorieren der entgangenen Rendite die wahren Kosten des Kaufs. Wir verzinsen die Opportunitätskosten monatlich für einen ehrlichen Vergleich.

Was bedeutet der Break-Even-Monat?

Es ist der erste Monat, in dem die kumulierten Kosten der Kaufoption (nach Abzug des bis dahin aufgebauten Eigenkapitals) unter die kumulierten Kosten des Leasings fallen. Vor diesem Monat hat Leasing geringere laufende Kosten; danach zieht der Kauf vorbei.

Wie werden Gebühren für Mehrkilometer berechnet?

Wenn Ihre jährliche Fahrleistung das Leasing-Limit überschreitet, wird die Differenz mal der Gebühr pro Kilometer mal der Anzahl der Jahre zu den Leasingkosten addiert. Die Gebühr liegt typischerweise bei $0.15-$0.30 pro Meile und wird am Ende fällig.

Berücksichtigt der Rechner Horizonte, die länger als die Leasinglaufzeit sind?

Ja. Wenn Ihr Analysehorizont eine Leasinglaufzeit überschreitet, geht der Rechner automatisch von einem neuen Leasingzyklus aus und berechnet Anzahlung, Bereitstellungsgebühr und Rückgabekosten an jeder Zyklusgrenze. Dies ist der realistische Vergleich für jemanden, der plant, dauerhaft zu leasen.

Warum wird beim Gesamtkaufpreis das Eigenkapital abgezogen?

Beim Kauf können Sie das Objekt am Ende des Horizonts zum Wiederverkaufswert verkaufen, abzüglich eines eventuellen Restsaldos des Kredits. Dieses Eigenkapital ist echtes Geld in Ihrer Tasche. Wir ziehen es von den Bruttokaufkosten ab, um einen fairen Vergleich mit dem Leasing zu ermöglichen, bei dem man am Ende nichts besitzt.

Sollte ich dem Leasing-Angebot des Händlers vertrauen?

Bestätigen Sie immer die monatliche Rate, den Zinsfaktor, den Restwertanteil, die Bereitstellungsgebühr, die Rücknahmegebühr und das Kilometer-Limit schriftlich, bevor Sie unterschreiben. Geben Sie diese Zahlen in diesen Rechner ein, bevor Sie sich verpflichten.