เครื่องคำนวณเช่าเทียบกับซื้อ

เกี่ยวกับ เครื่องคำนวณเช่าเทียบกับซื้อ

เครื่องคำนวณเช่าเทียบกับซื้อ ช่วยให้คุณเปรียบเทียบต้นทุนรวมที่แท้จริงระหว่างการเช่ากับการจัดไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถยนต์ รถกระบะ หรือสินทรัพย์ทางธุรกิจได้อย่างตรงไปตรงมา เครื่องคำนวณออนไลน์ส่วนใหญ่มักสรุปง่ายๆ ว่า "ค่างวดรายเดือนต่ำกว่าคือผู้ชนะ" แต่ในความเป็นจริงนั้นซับซ้อนกว่า: สัญญาเช่ามีการต่ออายุพร้อมค่าธรรมเนียมการดำเนินการใหม่ ในขณะที่ผู้ซื้อสร้างมูลค่าทรัพย์สินสุทธิที่ช่วยชดเชยดอกเบี้ย และเงินดาวน์ที่คุณจ่ายในการซื้อคือเงินสดที่คุณสามารถนำไปลงทุนที่อื่นได้ เครื่องมือนี้จะจำลองปัจจัยทั้งสามประการนี้

สิ่งที่ทำให้เครื่องคำนวณนี้แตกต่าง

วิธีใช้งาน เครื่องคำนวณเช่าเทียบกับซื้อ

1. เลือกตัวอย่างด่วน — รถประหยัด, รถซีดานหรู, รถกระบะ หรืออุปกรณ์ธุรกิจ — เพื่อเติมข้อมูลในทุกช่องด้วยสถานการณ์ที่สมจริง หรือป้อนตัวเลขของคุณเองตั้งแต่ต้น
2. ในช่องการเช่า ให้ป้อนค่าเช่ารายเดือนที่ตัวแทนจำหน่ายเสนอ, ระยะเวลาเป็นเดือน, เงินที่จ่าย ณ วันเซ็นสัญญา, ค่าธรรมเนียมการดำเนินการและค่าธรรมเนียมการคืนรถ, ระยะทางที่อนุญาต และค่าธรรมเนียมส่วนเกินต่อไมล์
3. ในช่องการซื้อ ให้ป้อนเงินดาวน์, APR, ระยะเวลาเงินกู้ และมูลค่าขายต่อที่คุณคาดหวังเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการวิเคราะห์ของคุณ
4. กำหนดข้อมูลที่ใช้ร่วมกัน: จำนวนปีที่คุณวางแผนจะถือครองทรัพย์สิน, ระยะทางที่คุณขับจริงต่อปี และอัตราค่าเสียโอกาส (เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือผลตอบแทนจากกองทุนดัชนี ซึ่งปกติอยู่ที่ 4-7%)
5. คลิก "คำนวณและเปรียบเทียบ" อ่านข้อมูลในบัตรคำตัดสิน เปรียบเทียบรายละเอียด ศึกษาแผนภูมิ และใช้ส่วนรายละเอียดทีละขั้นตอนเพื่อดูว่าตัวเลขแต่ละตัวมีที่มาอย่างไร

คณิตศาสตร์เบื้องหลัง

ฝั่งการซื้อใช้สูตรการผ่อนชำระมาตรฐาน:

\( \text{PMT} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \)

โดยที่ \( P \) คือยอดเงินกู้, \( r \) คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (APR / 12 / 100), และ \( n \) คือระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน เมื่อ APR เป็น 0 (เช่น ข้อเสนอโปรโมชั่น) สูตรจะลดรูปเป็นการหารแบบธรรมดาเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์

ยอดเงินกู้คงเหลือหลังจากผ่านไป \( k \) เดือน จะใช้สูตร:

\( B_k = P(1+r)^k - \text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^k - 1}{r} \)

ฝั่งการเช่าจะถูกสร้างขึ้นทีละเดือน: เงินดาวน์บวกค่าธรรมเนียมการดำเนินการเมื่อเริ่มรอบสัญญา, ค่าเช่ารายเดือนทุกเดือน, ค่าธรรมเนียมการคืนรถบวกค่าธรรมเนียมระยะทางส่วนเกินตามสัดส่วนเมื่อสิ้นสุดรอบสัญญา ต้นทุนค่าเสียโอกาสของเงินดาวน์ซื้อจะถูกคิดทบต้นรายเดือน:

\( \text{Foregone}_m = D \cdot \left[(1 + r_o/12)^m - 1\right] \)

คำถามที่พบบ่อย

เมื่อไหร่ที่การเช่ามักจะคุ้มกว่าการซื้อ?

การเช่ามักจะชนะเมื่อคุณเปลี่ยนทรัพย์สินทุก 2-4 ปี, ขับขี่ภายในระยะทางที่กำหนด, ให้ความสำคัญกับการจ่ายเงินสดรายเดือนที่ต่ำกว่าความเป็นเจ้าของ และต้องการการบำรุงรักษาที่คาดการณ์ได้ภายใต้การรับประกัน ยิ่งระยะเวลาถือครองสั้นเท่าไหร่ การเช่าก็ยิ่งดูสมเหตุสมผลมากขึ้นเท่านั้น

ทำไมคุณถึงรวมต้นทุนค่าเสียโอกาสของเงินดาวน์ด้วย?

เงินดาวน์คือเงินสดที่คุณไม่สามารถนำไปลงทุนที่อื่นได้ หากบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงหรือกองทุนดัชนีสามารถทำกำไรได้ 4-7% จากเงินก้อนนั้น การละเลยผลตอบแทนที่สูญเสียไปจะทำให้ต้นทุนการซื้อต่ำกว่าความเป็นจริง เราคิดทบต้นค่าเสียโอกาสเป็นรายเดือนเพื่อให้การเปรียบเทียบมีความเที่ยงตรง

เดือนที่จุดคุ้มทุนหมายถึงอะไร?

คือเดือนแรกที่ต้นทุนสะสมของตัวเลือกการซื้อ (หลังจากหักมูลค่าทรัพย์สินสุทธิที่สร้างขึ้นจนถึงปัจจุบัน) ลดลงต่ำกว่าต้นทุนสะสมของการเช่า ก่อนเดือนนั้น การเช่าจะมีต้นทุนการใช้งานที่ต่ำกว่า หลังจากนั้น การซื้อจะเริ่มได้เปรียบ

ค่าธรรมเนียมระยะทางส่วนเกินคำนวณอย่างไร?

หากระยะทางรายปีของคุณเกินกว่าที่กำหนดในสัญญาเช่า ส่วนต่างคูณด้วยค่าธรรมเนียมต่อไมล์คูณด้วยจำนวนปีจะถูกบวกเข้ากับต้นทุนการเช่า ค่าธรรมเนียมปกติจะอยู่ที่ $0.15-$0.30 ต่อไมล์ และจะเรียกเก็บเมื่อสิ้นสุดสัญญาเช่า

เครื่องคำนวณรองรับระยะเวลาวิเคราะห์ที่ยาวกว่าระยะเวลาเช่าหรือไม่?

ใช่ หากระยะเวลาการวิเคราะห์ของคุณเกินกว่าหนึ่งรอบสัญญาเช่า เครื่องคำนวณจะเริ่มรอบสัญญาเช่าใหม่โดยอัตโนมัติ โดยคิดเงินดาวน์, ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ และค่าธรรมเนียมการคืนรถในแต่ละรอบ นี่คือการเปรียบเทียบที่สมจริงสำหรับผู้ที่วางแผนจะเช่าต่อเนื่อง

ทำไมยอดรวมการซื้อถึงต้องหักมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ?

เมื่อคุณซื้อ คุณสามารถขายทรัพย์สินเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเพื่อรับมูลค่าขายต่อ หักด้วยยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่ มูลค่าสุทธินั้นคือเงินจริงในกระเป๋าของคุณ ดังนั้นเราจึงนำไปหักออกจากต้นทุนการซื้อทั้งหมดเพื่อเปรียบเทียบกับภาระของการเช่า ซึ่งคุณจะเดินจากไปโดยไม่มีอะไรเลย

ฉันควรเชื่อถือใบเสนอราคาเช่าของตัวแทนจำหน่ายหรือไม่?

ควรยืนยันค่าเช่าต่อเดือน, Money Factor (เทียบเท่า APR ÷ 2400), เปอร์เซ็นต์มูลค่าซาก (Residual percentage), ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ, ค่าธรรมเนียมการคืนรถ และระยะทางที่อนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเซ็นสัญญาเสมอ นำตัวเลขเหล่านั้นมาใส่ในเครื่องคำนวณนี้ก่อนที่คุณจะตัดสินใจ