Rechner für Hypothekvergleich

Der Rechner für Hypothekenvergleich hilft Ihnen, bis zu vier Festzins-Darlehensangebote nebeneinander zu vergleichen. Sehen Sie genau, wie sich unterschiedliche Darlehensbeträge, Zinssätze und Laufzeiten auf Ihre monatlichen Raten, die Gesamtzinsen und die Gesamtkosten jeder Hypothek auswirken. Nutzen Sie die interaktiven Diagramme, um den Restsaldo im Zeitverlauf zu visualisieren und das Angebot zu finden, das Ihnen am meisten Geld spart.

So vergleichen Sie Hypothekendarlehen

1. Anzahl der Darlehen wählen: Wählen Sie über das Dropdown-Menü aus, ob Sie 2, 3 oder 4 Hypothekenangebote vergleichen möchten.
2. Darlehensdetails eingeben: Geben Sie für jedes Darlehen den Hypothekenbetrag, den jährlichen Zinssatz (%) und die Laufzeit in Jahren ein. Geben Sie jedem Darlehen optional eine Bezeichnung (z. B. den Namen des Kreditgebers).
3. Ergebnisse vergleichen: Klicken Sie auf "Darlehen vergleichen", um die vollständige Gegenüberstellung mit monatlichen Raten, Gesamtzinsen, Gesamtkosten und Einsparpotenzial zu sehen.
4. Diagramme analysieren: Überprüfen Sie die Balkendiagramme für den Raten- und Kostenvergleich sowie das Liniendiagramm für den Restsaldo im Zeitverlauf.

Die Formel für die Hypothekenrate

Die monatliche Rate für eine Festzinshypothek wird mit der Standard-Amortisationsformel berechnet:

Dabei gilt:

• M = Monatliche Rate
• P = Kapital (Darlehensbetrag)
• r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100)
• n = Gesamtzahl der Zahlungen (Jahre × 12)

15-jährige vs. 30-jährige Hypothek

Einer der häufigsten Vergleiche, die Immobilienkäufer anstellen. Hier sind die Unterschiede:

Schlüsselfaktoren beim Hypothekenvergleich

Zinssatz

Der Zinssatz hat den größten Einfluss auf die Gesamtkosten. Ein niedrigerer Zinssatz reduziert sowohl Ihre monatliche Rate als auch die über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Gesamtzinsen. Vergleichen Sie immer die Zinssätze mehrerer Kreditgeber.

Darlehenslaufzeit

Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Raten, aber drastisch niedrigere Gesamtzinsen. Eine 15-jährige Hypothek kann Ihnen im Vergleich zu einer 30-jährigen Hypothek bei ähnlichen Zinssätzen über 50 % an Gesamtzinsen ersparen.

Darlehensbetrag

Der Kapitalbetrag wirkt sich direkt auf alle Kosten aus. Überlegen Sie, wie viel Sie tatsächlich leihen müssen, im Vergleich zu dem, was Ihnen genehmigt wurde. Eine größere Anzahlung bedeutet ein kleineres Darlehen und weniger gezahlte Zinsen.

Gesamtkosten vs. monatliche Rate

Konzentrieren Sie sich nicht nur auf die monatliche Rate. Ein Darlehen mit niedrigeren monatlichen Raten kann über die volle Laufzeit deutlich mehr kosten. Dieser Rechner zeigt beide Kennzahlen an, damit Sie eine ausgewogene Entscheidung treffen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie vergleiche ich verschiedene Hypothekenangebote?

Geben Sie den Darlehensbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit für jedes Hypothekenangebot ein. Der Rechner berechnet die monatlichen Raten, die gezahlten Gesamtzinsen und die Gesamtkosten für jedes Darlehen, hebt dann das beste Angebot hervor und zeigt, wie viel Sie sparen könnten.

Sollte ich eine 15-jährige oder eine 30-jährige Hypothek wählen?

Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Raten, aber deutlich niedrigere Gesamtzinsen. Eine 30-jährige Hypothek hat niedrigere monatliche Raten, kostet aber über die gesamte Laufzeit des Darlehens wesentlich mehr. Verwenden Sie diesen Rechner, um genaue Zahlen für Ihre spezifische Situation zu vergleichen.

Welche Faktoren beeinflussen die Gesamtkosten der Hypothek?

Drei Hauptfaktoren beeinflussen die Gesamtkosten der Hypothek: die Darlehenssumme (Kapital), der Zinssatz und die Laufzeit. Selbst ein geringer Unterschied im Zinssatz (z. B. 0,25 %) kann über die Laufzeit einer Hypothek Zehntausende von Euro sparen oder kosten.

Wie wird die monatliche Hypothekenrate berechnet?

Die monatliche Rate wird mit der Standard-Amortisationsformel berechnet: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1), wobei P das Kapital, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins / 12 / 100) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen (Jahre × 12) ist.

Warum spart ein niedrigerer Zinssatz so viel Geld?

Zinsen werden monatlich auf den Restsaldo berechnet. Über 30 Jahre (360 Zahlungen) kann selbst ein Zinsunterschied von 0,5 % bei einem Darlehen von 300.000 € über 30.000 € an Gesamtzinsen einsparen. Der Effekt verstärkt sich bei größeren Darlehen und längeren Laufzeiten, da Zinsen über mehr Monate auf einen größeren Saldo anfallen.

Zusätzliche Ressourcen

• Hypothekenrechner - Wikipedia (Englisch)
• Amortisationsrechner - Wikipedia (Englisch)