Calculateur de Location vs Achat

Calculateur de Location vs Achat

Le Calculateur de Location vs Achat vous donne une comparaison honnête, côte à côte, du véritable coût total de la location par rapport au financement d'une voiture, d'un camion ou d'un actif professionnel. La plupart des calculateurs en ligne simplifient la question en déclarant que "la mensualité la plus basse gagne". La réalité est plus complexe : les baux se renouvellent avec de nouveaux frais d'acquisition, les acheteurs accumulent une valeur nette qui compense leurs intérêts, et l'argent que vous versez en acompte pour un achat est de l'argent que vous auriez pu investir ailleurs. Cet outil modélise ces trois aspects.

Ce qui différencie ce calculateur

Comment utiliser le Calculateur de Location vs Achat

1. Choisissez un exemple rapide — voiture économique, berline de luxe, camionnette ou équipement professionnel — pour remplir chaque champ avec un scénario réaliste, ou saisissez vos propres chiffres de zéro.
2. Dans le volet location, saisissez la mensualité citée par le concessionnaire, la durée en mois, le montant dû à la signature, les frais d'acquisition et de restitution, l'allocation kilométrique et les frais par mile excédentaire.
3. Dans le volet achat, saisissez votre acompte, le taux annuel (APR), la durée du prêt et la valeur de revente que vous prévoyez à la fin de votre horizon d'analyse.
4. Définissez les entrées partagées : combien d'années vous prévoyez de garder l'actif, combien de miles vous conduisez réellement par an, et le taux de coût d'opportunité (un rendement de compte d'épargne à taux élevé ou de fonds indiciel est une référence juste — généralement 4-7 %).
5. Cliquez sur "Calculer et comparer". Lisez la carte de verdict, comparez les répartitions, étudiez le graphique et utilisez la section étape par étape pour voir exactement comment chaque chiffre a été dérivé.

Le calcul sous le capot

Le côté achat utilise la formule d'amortissement standard :

\( \text{PMT} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \)

où \( P \) est le montant financé, \( r \) est le taux mensuel (APR / 12 / 100), et \( n \) est la durée du prêt en mois. Lorsque l'APR est à 0 (offre de financement promotionnelle), la formule se réduit à une simple division pour éviter la singularité du taux zéro.

Le solde restant du prêt après \( k \) mois suit l'expression en forme close :

\( B_k = P(1+r)^k - \text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^k - 1}{r} \)

Le côté location est construit mois par mois : acompte plus frais d'acquisition au début de chaque cycle, mensualité chaque mois, frais de restitution plus kilométrage excédentaire prorata à chaque fin de cycle. Le coût d'opportunité sur l'acompte d'achat est capitalisé mensuellement :

\( \text{Foregone}_m = D \cdot \left[(1 + r_o/12)^m - 1\right] \)

Foire Aux Questions

Quand la location l'emporte-t-elle généralement sur l'achat ?

La location gagne généralement lorsque vous remplacez l'actif tous les 2 à 4 ans, que vous respectez le forfait kilométrique, que vous privilégiez des sorties de fonds mensuelles moins élevées par rapport à la propriété de l'actif, et que vous souhaitez un entretien prévisible sous garantie. Plus votre période de détention est courte, plus la location est avantageuse.

Pourquoi incluez-vous le coût d'opportunité sur l'acompte ?

Un acompte est de l'argent liquide que vous ne pouvez pas investir ailleurs. Si un compte à haut rendement ou un fonds indiciel pouvait rapporter 4 à 7 % sur cet argent, ignorer le rendement manqué sous-estime le coût réel de l'achat. Nous calculons les intérêts composés du coût d'opportunité mensuellement pour que la comparaison soit honnête.

Que signifie le mois de seuil de rentabilité ?

C'est le premier mois où le coût cumulé de l'option d'achat (après déduction de la valeur nette accumulée) tombe en dessous du coût cumulé de la location. Avant ce mois, la location a un coût de fonctionnement inférieur ; après, l'achat devient plus rentable.

Comment sont calculés les frais de kilométrage excédentaire ?

Si votre kilométrage annuel dépasse l'allocation du bail, la différence multipliée par le tarif par kilomètre multipliée par le nombre d'années est ajoutée au coût de la location. Les frais sont généralement de 0,15 $ à 0,30 $ par mile et sont facturés à la fin du bail.

Le calculateur gère-t-il des horizons plus longs que la durée du bail ?

Oui. Si votre horizon d'analyse dépasse une durée de bail, le calculateur passe automatiquement à un nouveau cycle de location, facturant l'acompte, les frais d'acquisition et les frais de restitution à chaque limite de cycle. C'est la comparaison réaliste pour quelqu'un qui prévoit de continuer à louer.

Pourquoi le total de l'achat soustrait-il la valeur nette ?

Lorsque vous achetez, vous pouvez vendre l'actif à la fin de l'horizon pour sa valeur de revente, moins tout solde de prêt restant. Cette valeur nette est de l'argent réel dans votre poche, nous la déduisons donc du coût d'achat brut pour comparer des pommes avec des pommes par rapport à la location, où vous repartez avec rien.

Dois-je faire confiance au devis de location du concessionnaire ?

Confirmez toujours par écrit avant de signer la mensualité, le facteur monétaire (équivalent APR ÷ 2400), le pourcentage résiduel, les frais d'acquisition, les frais de restitution et l'allocation kilométrique. Entrez ces chiffres dans ce calculateur avant de vous engager.