Calculadora de Leasing vs Compra

Calculadora de Leasing vs Compra

La Calculadora de Leasing vs Compra le ofrece una comparación honesta y detallada del coste total real de arrendar mediante leasing frente a financiar un coche, camión o activo empresarial. La mayoría de las calculadoras en línea simplifican la cuestión a "el pago mensual más bajo gana". La realidad es más compleja: los contratos de leasing se renuevan con nuevas comisiones de adquisición, los compradores acumulan equidad que compensa sus intereses, y el efectivo que entrega como pago inicial es dinero que podría haber invertido en otro lugar. Esta herramienta modela los tres escenarios.

¿Qué hace diferente a esta calculadora?

Cómo usar la Calculadora de Leasing vs Compra

1. Elija un ejemplo rápido — coche económico, sedán de lujo, camioneta pickup o equipo comercial — para rellenar todos los campos con un escenario realista, o introduzca sus propios números desde cero.
2. En el panel de leasing, introduzca el pago mensual cotizado por el concesionario, el plazo en meses, el pago al firmar, las comisiones de adquisición y disposición, el límite de kilometraje y la tarifa por exceso de distancia.
3. En el panel de compra, introduzca su pago inicial, la tasa APR, el plazo del préstamo y el valor de reventa que espera al final de su horizonte de análisis.
4. Configure los datos compartidos: cuántos años planea conservar el activo, cuántas millas/km conduce realmente al año y la tasa de coste de oportunidad (el rendimiento de una cuenta de ahorros o fondo indexado es una buena referencia, típicamente 4-7%).
5. Haga clic en "Calcular y comparar". Lea la tarjeta del veredicto, compare los desgloses, estudie el gráfico y use la sección paso a paso para ver exactamente cómo se obtuvo cada cifra.

Las matemáticas detrás del cálculo

El lado de la compra utiliza la fórmula estándar de amortización:

\( \text{PMT} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \)

donde \( P \) es el importe financiado, \( r \) es la tasa mensual (APR / 12 / 100), y \( n \) es el plazo del préstamo en meses. Cuando la tasa APR es 0 (una oferta promocional), la fórmula se reduce a una división simple para evitar errores matemáticos.

El saldo restante del préstamo después de \( k \) meses se obtiene mediante la expresión:

\( B_k = P(1+r)^k - \text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^k - 1}{r} \)

El lado del leasing se construye mes a mes: pago inicial más comisión de adquisición al inicio de cada ciclo, pago mensual cada mes, comisión de disposición más el exceso de kilometraje prorrateado al final de cada ciclo. El coste de oportunidad sobre el pago inicial de compra se capitaliza mensualmente:

\( \text{Perdido}_m = D \cdot \left[(1 + r_o/12)^m - 1\right] \)

Preguntas Frecuentes

¿Cuándo suele ser mejor el leasing que la compra?

El leasing suele ganar cuando reemplazas el activo cada 2-4 años, conduces dentro del límite de kilometraje, valoras un flujo de salida mensual de efectivo menor por encima de la propiedad (equidad), y deseas un mantenimiento predecible bajo garantía. Cuanto más corto sea el periodo de posesión, más suele compensar el leasing.

¿Por qué incluyen el coste de oportunidad en el pago inicial?

Un pago inicial es dinero que no puedes invertir en otro lugar. Si una cuenta de alto rendimiento o un fondo indexado pudiera ganar entre el 4% y el 7% sobre ese dinero, ignorar ese rendimiento perdido subestima el coste real de comprar. Calculamos el interés compuesto del coste de oportunidad mensualmente para que la comparación sea honesta.

¿Qué significa el mes de punto de equilibrio?

Es el primer mes donde el coste acumulado de la opción de compra (después de restar la equidad acumulada hasta el momento) cae por debajo del coste acumulado del leasing. Antes de ese mes, el leasing tiene un coste de funcionamiento menor; después, la compra empieza a ser más rentable.

¿Cómo se calculan las tarifas por exceso de kilometraje?

Si tu kilometraje anual supera el límite del leasing, la diferencia multiplicada por la tarifa por milla/km multiplicada por el número de años se suma al coste del leasing. La tarifa suele ser de $0.15 a $0.30 y se cobra al finalizar el contrato.

¿La calculadora gestiona horizontes más largos que el plazo del leasing?

Sí. Si tu horizonte de análisis excede un plazo de leasing, la calculadora pasa automáticamente a un nuevo ciclo de leasing, cobrando el pago inicial, la comisión de adquisición y la comisión de disposición en cada límite de ciclo. Esta es la comparación realista para alguien que planea seguir alquilando.

¿Por qué el total de compra resta la equidad?

Cuando compras, puedes vender el activo al final del horizonte por su valor de reventa, menos cualquier saldo restante del préstamo. Esa equidad es dinero real en tu bolsillo, por lo que la deducimos del coste bruto de compra para comparar equitativamente con el leasing, donde al final te quedas sin nada.

¿Debo confiar en la oferta de leasing del concesionario?

Siempre confirme por escrito el pago mensual, el factor de dinero (equivalente a la APR ÷ 2400), el porcentaje residual, la comisión de adquisición, la comisión de disposición y el límite de kilometraje antes de firmar. Introduzca esos números en esta calculadora antes de comprometerse.

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