Calcolatore Leasing vs Acquisto

Calcolatore Leasing vs Acquisto

Il Calcolatore Leasing vs Acquisto ti offre un confronto onesto e affiancato del vero costo totale tra leasing e finanziamento per un'auto, un camion o un bene aziendale. Molti calcolatori online semplificano la questione a "chi ha la rata mensile più bassa vince". La realtà è più complessa: i leasing si rinnovano con nuovi costi di acquisizione, gli acquirenti accumulano equità che compensa i loro interessi, e il contante versato come acconto per un acquisto è denaro che avresti potuto investire altrove. Questo strumento modella tutti e tre gli aspetti.

Cosa rende diverso questo calcolatore

Come usare il Calcolatore Leasing vs Acquisto

1. Scegli un esempio rapido — auto economica, berlina di lusso, pick-up o attrezzatura aziendale — per popolare ogni campo con uno scenario realistico, oppure inserisci i tuoi numeri da zero.
2. Nel riquadro leasing, inserisci la rata mensile quotata dal concessionario, la durata in mesi, il dovuto alla firma, i costi di acquisizione e disposizione, la franchigia miglia e la penale per miglia in eccesso.
3. Nel riquadro acquisto, inserisci l'acconto, l'APR, la durata del prestito e il valore di rivendita previsto alla fine del tuo orizzonte di analisi.
4. Imposta i dati condivisi: quanti anni prevedi di tenere il bene, quante miglia guidi effettivamente all'anno e il tasso del costo opportunità (il rendimento di un conto deposito o di un fondo indice è un buon riferimento — tipicamente 4-7%).
5. Clicca su "Calcola & confronta". Leggi il verdetto, confronta i dettagli, studia il grafico e usa la sezione passo dopo passo per vedere come è stato derivato ogni numero.

La matematica dietro le quinte

Il lato acquisto utilizza la formula standard di ammortamento:

\( \text{PMT} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \)

dove \( P \) è l'importo finanziato, \( r \) è il tasso mensile (APR / 12 / 100), e \( n \) è la durata del prestito in mesi. Quando l'APR è 0 (un'offerta promozionale), la formula si riduce a una semplice divisione per evitare l'indeterminazione del tasso zero.

Il saldo residuo del prestito dopo \( k \) mesi segue l'espressione in forma chiusa:

\( B_k = P(1+r)^k - \text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^k - 1}{r} \)

Il lato leasing viene costruito mese per mese: acconto più costo di acquisizione ad ogni inizio ciclo, rata mensile ogni mese, costo di disposizione più miglia in eccesso proporzionali ad ogni fine ciclo. Il costo opportunità sull'acconto dell'acquisto è capitalizzato mensilmente:

\( \text{Foregone}_m = D \cdot \left[(1 + r_o/12)^m - 1\right] \)

Domande frequenti

Quando conviene solitamente il leasing rispetto all'acquisto?

Il leasing vince tipicamente quando si sostituisce il bene ogni 2-4 anni, si guida entro la franchigia chilometrica, si preferisce un minor esborso mensile rispetto alla proprietà e si desidera una manutenzione prevedibile. Più breve è il periodo di possesso, più spesso il leasing risulta conveniente.

Perché includete il costo opportunità sull'acconto?

Un acconto è capitale che non può essere investito altrove. Se un fondo potrebbe guadagnare il 4-7% su quel denaro, ignorare tale rendimento sottostima il costo reale dell'acquisto. Calcoliamo il costo opportunità mensilmente per un confronto onesto.

Cosa significa mese di pareggio?

È il primo mese in cui il costo cumulativo dell'acquisto (sottratta l'equità) scende sotto quello del leasing. Prima di quel mese, il leasing ha costi correnti inferiori; dopo, l'acquisto diventa più vantaggioso.

Come sono calcolate le penali per chilometri in eccesso?

Se il chilometraggio supera la soglia, la differenza per la tariffa al miglio per gli anni totali viene aggiunta al costo del leasing. La tariffa è solitamente $0,15-$0,30 per miglio e si paga a fine leasing.

Il calcolatore gestisce orizzonti più lunghi del leasing?

Sì. Se l'orizzonte supera la durata del leasing, lo strumento simula il rinnovo automatico del contratto, applicando nuovi acconti e costi di acquisizione ad ogni scadenza. È il confronto più realistico per chi sceglie il leasing a lungo termine.

Perché il totale acquisto sottrae l'equità?

Acquistando, a fine periodo puoi vendere il bene e incassare il valore residuo (meno l'eventuale debito). Quel valore è un recupero di spesa, quindi lo deduciamo dal costo lordo per paragonarlo al leasing, dove a fine contratto non resta alcun valore all'utente.

Posso fidarmi della quota leasing del concessionario?

Verifica sempre per iscritto rata mensile, money factor (APR / 2400), percentuale residua e tutti i costi fissi prima di firmare. Inserisci quei dati precisi in questo calcolatore prima di impegnarti.