FHA-Kredit-Rechner
Berechnen Sie monatliche Zahlungen, anfängliche und jährliche Hypothekenversicherungsprämien (MIP) sowie die Gesamtkosten für FHA-versicherte Immobiliendarlehen. Vergleichen Sie FHA- vs. konventionelle Finanzierung direkt.
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FHA-Kredit-Rechner
Der FHA-Kredit-Rechner hilft Ihnen bei der Schätzung der monatlichen Zahlungen, der Hypothekenversicherungsprämien und der Gesamtkosten für von der Federal Housing Administration (FHA) versicherte Immobiliendarlehen. Vergleichen Sie die FHA-Finanzierung direkt mit herkömmlichen Krediten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Was ist ein FHA-Kredit?
Ein FHA-Kredit ist eine von der Federal Housing Administration versicherte Hypothek, die Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder geringeren Anzahlungen den Zugang zu Wohneigentum erleichtern soll. FHA-Kredite sind bei Erstkäufern beliebt, da sie bereits ab einer Anzahlung von 3,5% bei einem Kredit-Score von 580 oder höher möglich sind.
FHA-Hypothekenversicherungsprämien (MIP)
FHA-Kredite erfordern zwei Arten von Hypothekenversicherungen:
| Typ | Satz | Zahlungsweise |
|---|---|---|
| Upfront MIP (UFMIP) | 1,75% des Basiskredits | Wird in den Darlehensbetrag finanziert |
| Jährliche MIP | 0,15% – 0,75% | Aufgeteilt auf 12 monatliche Zahlungen |
Der jährliche MIP-Satz hängt von Ihrem Darlehensbetrag, dem Beleihungsauslauf (LTV) und der Darlehenslaufzeit ab. Wenn Ihr LTV 90% oder weniger beträgt, entfällt die MIP nach 11 Jahren. Andernfalls bleibt sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens bestehen.
So verwenden Sie diesen Rechner
- Geben Sie den Hauspreis ein — den Gesamtkaufpreis der Immobilie.
- Legen Sie Ihre Anzahlung fest — als Prozentsatz oder Dollarbetrag (mindestens 3,5% für 580+ Score, 10% für 500–579).
- Wählen Sie Ihren Kredit-Score-Bereich — dies bestimmt Ihre Mindestanzahlung.
- Wählen Sie Laufzeit und Zinssatz — 15 oder 30 Jahre sowie Ihren erwarteten Hypothekenzins.
- Fügen Sie optionale Kosten hinzu — Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren für eine vollständige monatliche Schätzung.
- Klicken Sie auf Berechnen, um die vollständige Aufschlüsselung zu sehen.
FHA- vs. konventionelle Kredite
| Merkmal | FHA-Kredit | Konventioneller Kredit |
|---|---|---|
| Min. Anzahlung | 3,5% (580+ Score) | 3%–5% (je nach Kreditgeber) |
| Min. Kredit-Score | 500 (mit 10% Anzahlung) | Typischerweise 620+ |
| Hypothekenversicherung | UFMIP + Jährliche MIP | PMI (entfällt bei 80% LTV) |
| Kreditlimits | FHA-Limits nach Landkreis | Konforme Limits |
| Bestens geeignet für | Niedrige Bonität, kleine Anzahlung | Gute Bonität, 20%+ Anzahlung |
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist die Mindestanzahlung für einen FHA-Kredit?
Bei einem Kredit-Score von 580 oder höher liegt das Minimum bei 3,5%. Bei einem Wert zwischen 500 und 579 beträgt das Minimum 10%. Werte unter 500 sind nicht für FHA-Kredite berechtigt.
Wie lange zahle ich die FHA-Hypothekenversicherung?
Wenn Ihre Anzahlung 10% oder mehr beträgt (LTV ≤ 90%), entfällt die jährliche MIP nach 11 Jahren. Wenn die Anzahlung weniger als 10% beträgt, zahlen Sie die MIP über die gesamte Laufzeit des Kredits, es sei denn, Sie refinanzieren in eine konventionelle Hypothek.
Kann ich die FHA-MIP vorzeitig kündigen?
Im Gegensatz zur konventionellen PMI kann die FHA-MIP nicht durch Erreichen eines LTV von 80% entfernt werden. Der üblichste Weg, sie zu eliminieren, ist die Refinanzierung in einen konventionellen Kredit, sobald Sie über ausreichend Eigenkapital und eine gute Bonität verfügen.
Was ist die Upfront MIP (UFMIP)?
Die UFMIP beträgt 1,75% des Basisdarlehensbetrags. Sie wird in der Regel in das Darlehen finanziert (dem Darlehenssaldo hinzugefügt), anstatt beim Abschluss bar bezahlt zu werden.
Ist FHA für Erstkäufer besser als konventionell?
FHA ist oft vorteilhafter für Erstkäufer mit begrenzten Ersparnissen oder Kredit-Scores unter 700, da die Anforderungen an die Anzahlung geringer und die Qualifikationsbedingungen flexibler sind. Konventionelle Kredite können jedoch langfristig Geld sparen, wenn Sie die Hypothekenversicherung durch eine Anzahlung von 20% vermeiden können.
Zusätzliche Ressourcen
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"FHA-Kredit-Rechner" unter https://MiniWebtool.com/de/fha-kredit-rechner/ von MiniWebtool, https://MiniWebtool.com/
vom miniwebtool-Team. Aktualisiert: 27. Feb. 2026
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