Máy Tính Thuê vs Mua

Giới thiệu về Máy Tính Thuê vs Mua

Máy tính Thuê vs Mua cung cấp cho bạn một bản so sánh thực tế, song song về tổng chi phí thực sự của việc thuê so với việc vay mua xe hơi, xe tải hoặc tài sản kinh doanh. Hầu hết các máy tính trực tuyến đều đơn giản hóa câu hỏi thành "thanh toán hàng tháng thấp hơn là thắng." Thực tế phức tạp hơn: các hợp đồng thuê tái tục với các khoản phí mua lại mới, người mua xây dựng giá trị tài sản ròng để bù đắp lãi suất của họ, và tiền mặt bạn đặt cọc khi mua là tiền mặt bạn có thể đã đầu tư vào nơi khác. Công cụ này mô hình hóa cả ba yếu tố đó.

Điều gì làm cho máy tính này khác biệt

Cách sử dụng Máy tính Thuê vs Mua

1. Chọn một ví dụ nhanh — xe phổ thông, sedan hạng sang, xe bán tải hoặc thiết bị kinh doanh — để điền vào mọi trường với một kịch bản thực tế, hoặc tự nhập các con số của riêng bạn.
2. Trong bảng thuê, hãy nhập khoản thanh toán hàng tháng do đại lý báo giá, thời hạn tính theo tháng, số tiền khi ký hợp đồng, phí mua lại và thanh lý, hạn mức số dặm và phí vượt mức mỗi dặm.
3. Trong bảng mua, hãy nhập số tiền đặt cọc, lãi suất APR, thời hạn vay và giá trị bán lại mà bạn kỳ vọng vào cuối giai đoạn phân tích.
4. Thiết lập các thông tin chung: bạn dự định giữ tài sản trong bao nhiêu năm, thực tế bạn lái bao nhiêu dặm mỗi năm và tỷ lệ chi phí cơ hội (lợi nhuận từ tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc quỹ chỉ số là một tiêu chuẩn hợp lý — thường là 4-7%).
5. Nhấn "Tính toán & so sánh." Đọc thẻ kết luận, so sánh các phân tích chi tiết, nghiên cứu biểu đồ và sử dụng phần từng bước để xem chính xác cách mọi con số được tạo ra.

Các công thức toán học

Phía mua sử dụng công thức trả góp tiêu chuẩn:

\( \text{PMT} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \)

trong đó \( P \) là số tiền được vay, \( r \) là lãi suất hàng tháng (APR / 12 / 100), và \( n \) là thời hạn vay tính bằng tháng. Khi lãi suất APR bằng 0 (một ưu đãi tài chính khuyến mãi), công thức sẽ rút gọn thành một phép chia đơn giản để tránh lỗi chia cho không.

Số dư khoản vay còn lại sau \( k \) tháng được tính theo biểu thức đóng:

\( B_k = P(1+r)^k - \text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^k - 1}{r} \)

Phía thuê được xây dựng theo từng tháng: tiền đặt cọc cộng phí mua lại khi bắt đầu mỗi chu kỳ, thanh toán hàng tháng mỗi tháng, phí thanh lý cộng với phí số dặm vượt mức theo tỷ lệ khi kết thúc mỗi chu kỳ. Chi phí cơ hội trên số tiền đặt cọc mua được tính lãi kép hàng tháng:

\( \text{Foregone}_m = D \cdot \left[(1 + r_o/12)^m - 1\right] \)

Câu hỏi thường gặp

Khi nào việc thuê thường tốt hơn mua?

Thuê thường thắng khi bạn thay đổi tài sản mỗi 2-4 năm, lái xe trong hạn mức số dặm, coi trọng dòng tiền ra hàng tháng thấp hơn giá trị tài sản ròng và muốn bảo trì dự đoán được theo bảo hành. Thời gian giữ tài sản càng ngắn, việc thuê càng thường xuyên có lợi hơn.

Tại sao bạn bao gồm chi phí cơ hội của khoản tiền đặt cọc?

Tiền đặt cọc là khoản tiền mặt bạn không thể đầu tư vào nơi khác. Nếu một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc quỹ chỉ số có thể kiếm được 4-7% từ số tiền đó, việc bỏ qua lợi nhuận bị mất sẽ làm giảm chi phí thực tế của việc mua. Chúng tôi tính lãi kép chi phí cơ hội hàng tháng để so sánh một cách trung thực.

Tháng hòa vốn có nghĩa là gì?

Đó là tháng đầu tiên mà chi phí tích lũy của phương án mua (sau khi trừ đi giá trị tài sản ròng đã tích lũy) giảm xuống dưới chi phí tích lũy của phương án thuê. Trước tháng đó, thuê có chi phí vận hành thấp hơn; sau tháng đó, mua bắt đầu có lợi hơn.

Phí vượt mức số dặm được tính như thế nào?

Nếu số dặm hàng năm của bạn vượt quá hạn mức thuê, phần chênh lệch nhân với phí mỗi dặm nhân với số năm sẽ được cộng vào chi phí thuê. Phí này thường là $0.15-$0.30 mỗi dặm và được tính vào cuối kỳ hạn thuê.

Máy tính có xử lý các giai đoạn dài hơn thời hạn thuê không?

Có. Nếu giai đoạn phân tích của bạn vượt quá một thời hạn thuê, máy tính sẽ tự động chuyển sang một chu kỳ thuê mới, tính phí đặt cọc, phí mua lại và phí thanh lý tại mỗi điểm chuyển giao chu kỳ. Đây là phép so sánh thực tế cho những người dự định tiếp tục thuê.

Tại sao tổng chi phí mua lại trừ đi giá trị tài sản ròng?

Khi bạn mua, bạn có thể bán tài sản vào cuối giai đoạn phân tích theo giá trị bán lại, trừ đi số dư khoản vay còn lại. Giá trị tài sản ròng đó là tiền mặt thực tế trong túi bạn, vì vậy chúng tôi trừ nó ra khỏi chi phí mua gộp để so sánh sòng phẳng với việc thuê, nơi bạn ra đi với bàn tay trắng.

Tôi có nên tin tưởng báo giá thuê của đại lý không?

Luôn xác nhận khoản thanh toán hàng tháng, money factor (tương đương APR ÷ 2400), tỷ lệ phần trăm giá trị còn lại, phí mua lại, phí thanh lý và hạn mức số dặm bằng văn bản trước khi ký. Nhập các con số đó vào máy tính này trước khi bạn cam kết.