Kalkulator Penghasilan Nyata

Kalkulator Penghasilan Nyata (juga dikenal sebagai Kalkulator APY) membantu Anda menghitung pengembalian tahunan yang sebenarnya atas investasi dengan memperhitungkan bunga majemuk. Tidak seperti suku bunga nominal (APR) yang dinyatakan, imbal hasil efektif mengungkapkan berapa banyak yang sebenarnya Anda peroleh ketika bunga dimajemukkan sepanjang tahun. Bandingkan berbagai frekuensi pemajemukan, visualisasikan pertumbuhan investasi, dan pahami kekuatan bunga majemuk dengan kalkulator komprehensif kami.

Apa itu Imbal Hasil Efektif (APY)?

Imbal Hasil Efektif, juga disebut Annual Percentage Yield (APY) atau Effective Annual Rate (EAR), adalah tingkat pengembalian tahunan yang sebenarnya ketika bunga majemuk diperhitungkan. Ini mewakili daya hasil nyata dari investasi Anda, dengan mempertimbangkan seberapa sering bunga dihitung dan ditambahkan ke pokok Anda.

Perbedaan utama dari suku bunga nominal (APR) adalah bahwa imbal hasil efektif mencakup efek pemajemukan - mendapatkan bunga dari bunga yang terakumulasi sebelumnya. Semakin sering bunga dimajemukkan, semakin tinggi imbal hasil efektif Anda.

Rumus Imbal Hasil Efektif

Di mana:

• r = Suku bunga tahunan nominal (dalam desimal)
• n = Jumlah periode pemajemukan per tahun

APR vs APY: Memahami Perbedaannya

Lembaga keuangan menggunakan dua tingkat bunga yang berbeda saat mengiklankan produk:

• APR (Annual Percentage Rate): Suku bunga nominal yang dinyatakan tanpa pemajemukan. Bank biasanya mengiklankan APR untuk pinjaman karena terlihat lebih rendah.
• APY (Annual Percentage Yield): Tingkat bunga efektif termasuk pemajemukan. Bank mengiklankan APY untuk rekening tabungan karena terlihat lebih tinggi.

Bagaimana Frekuensi Pemajemukan Memengaruhi Imbal Hasil

Frekuensi pemajemukan berdampak langsung pada imbal hasil efektif Anda. Berikut adalah kinerja suku bunga nominal 6% dengan frekuensi pemajemukan yang berbeda:

Pemajemukan Kontinu

Pemajemukan kontinu mewakili imbal hasil maksimum teoritis di mana bunga dimajemukkan secara tak terhingga seringnya. Rumusnya menggunakan bilangan Euler (e ≈ 2,71828):

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

1. Masukkan suku bunga nominal: Masukkan suku bunga tahunan yang dinyatakan (APR) sebagai persentase.
2. Pilih frekuensi pemajemukan: Pilih seberapa sering bunga dimajemukkan - tahunan, setengah tahunan, kuartalan, bulanan, dua mingguan, mingguan, atau harian.
3. Masukkan pokok (opsional): Tambahkan jumlah investasi Anda untuk melihat proyeksi pertumbuhan dari waktu ke waktu.
4. Pilih periode investasi: Pilih jumlah tahun untuk memproyeksikan investasi Anda.
5. Hitung: Lihat imbal hasil efektif Anda, perbandingan di semua frekuensi, grafik pertumbuhan, dan perhitungan langkah demi langkah.

Aplikasi Praktis

Membandingkan Rekening Tabungan

Saat membandingkan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, selalu bandingkan APY daripada APR. Rekening dengan APY 4,5% lebih baik daripada rekening APR 4,6% dengan pemajemukan tahunan (yang sama dengan APY 4,6%), tetapi lebih buruk daripada APR 4,55% dengan pemajemukan harian (yang sama dengan sekitar 4,65% APY).

Memahami Suku Bunga Deposito

Sertifikat Deposito (CD) sering mengiklankan kedua suku bunga tersebut. Gunakan imbal hasil efektif untuk membandingkan deposito dengan frekuensi pemajemukan yang berbeda. Deposito dengan APR 5% yang dimajemukkan bulanan memiliki imbal hasil efektif sebesar 5,116%, menjadikannya lebih baik daripada deposito APR 5,1% yang dimajemukkan tahunan.

Mengevaluasi Pengembalian Obligasi

Imbal hasil obligasi biasanya dikutip sebagai suku bunga nominal dengan pemajemukan setengah tahunan. Untuk membandingkan obligasi dengan investasi lain, konversikan ke imbal hasil efektif untuk perbandingan yang setara.

Kekuatan Bunga Majemuk

Albert Einstein dilaporkan menyebut bunga majemuk sebagai "keajaiban dunia kedelapan." Perbedaan antara bunga tunggal dan majemuk tumbuh secara dramatis dari waktu ke waktu:

• Pada investasi $10.000 dengan bunga 6% selama 10 tahun:
• Bunga tunggal: $16.000 (mendapatkan $6.000)
• Pemajemukan bulanan: $18.194 (mendapatkan $8.194)
• Penghasilan tambahan dari pemajemukan: $2.194 (36% lebih banyak!)

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu Imbal Hasil Efektif (APY)?

Imbal Hasil Efektif, juga dikenal sebagai Annual Percentage Yield (APY), adalah tingkat pengembalian tahunan yang sebenarnya atas investasi ketika bunga majemuk diperhitungkan. Berbeda dengan suku bunga nominal (APR), yang mengabaikan pemajemukan, APY mencerminkan potensi penghasilan yang sebenarnya dengan mempertimbangkan seberapa sering bunga dimajemukkan sepanjang tahun.

Apa perbedaan antara APR dan APY?

APR (Annual Percentage Rate) adalah suku bunga nominal yang dinyatakan tanpa mempertimbangkan efek pemajemukan. APY (Annual Percentage Yield) adalah tingkat bunga efektif yang mencakup pemajemukan. APY selalu sama dengan atau lebih tinggi dari APR karena memperhitungkan bunga yang diperoleh dari bunga yang terakumulasi sebelumnya.

Bagaimana frekuensi pemajemukan memengaruhi imbal hasil efektif?

Frekuensi pemajemukan yang lebih tinggi menghasilkan imbal hasil efektif yang lebih tinggi. Dengan pemajemukan yang lebih sering, bunga dihitung dan ditambahkan ke pokok lebih sering, memungkinkan Anda mendapatkan bunga dari bunga lebih cepat.

Apa itu pemajemukan kontinu?

Pemajemukan kontinu adalah batas teoritis dari frekuensi pemajemukan di mana bunga dihitung dan ditambahkan ke pokok secara tak terhingga seringnya. Imbal hasil efektif untuk pemajemukan kontinu dihitung sebagai e^r - 1, di mana e adalah bilangan Euler dan r adalah suku bunga nominal.

Mengapa imbal hasil efektif penting bagi investor?

Imbal hasil efektif sangat penting untuk membandingkan opsi investasi karena menunjukkan pengembalian sebenarnya yang akan Anda peroleh. Dua investasi dengan suku bunga nominal yang sama tetapi frekuensi pemajemukan yang berbeda akan memiliki imbal hasil efektif yang berbeda.

Bagaimana cara menghitung imbal hasil efektif secara manual?

Untuk menghitung imbal hasil efektif: 1) Ubah suku bunga nominal ke desimal, 2) Bagi dengan jumlah periode pemajemukan per tahun, 3) Tambahkan 1 ke hasil ini, 4) Pangkatkan dengan jumlah periode, 5) Kurangi 1, 6) Kalikan dengan 100.

Sumber Daya Terkait

• Suku Bunga Efektif - Wikipedia
• Bunga Majemuk - Wikipedia
• Annual Percentage Yield - Wikipedia