Kalkulator Biaya Penutupan

Memahami Biaya Penutupan

Biaya penutupan adalah biaya-biaya dan pengeluaran yang Anda bayar saat merampungkan transaksi real estat, baik saat membeli rumah atau melakukan refinansial hipotek yang sudah ada. Biaya-biaya ini terpisah dari uang muka Anda dan biasanya berkisar antara 2% hingga 5% dari harga pembelian rumah.

Kalkulator Biaya Penutupan kami memberikan estimasi komprehensif dengan merinci biaya ke dalam empat kategori utama:

• Biaya Pemberi Pinjaman: Biaya dari pemberi pinjaman hipotek Anda untuk pemrosesan, penjaminan emisi, dan provisi pinjaman Anda
• Hak Milik & Escrow: Biaya untuk asuransi hak milik, pencarian hak milik, layanan escrow, dan notaris dokumen
• Biaya Pemerintah: Biaya pencatatan dan pajak pengalihan yang dikenakan oleh pemerintah negara bagian dan lokal
• Item Prabayar: Pembayaran di muka untuk asuransi pemilik rumah, pajak properti, dan bunga hipotek

Biaya Penutupan Pembelian vs. Refinansial

Biaya penutupan refinansial umumnya lebih rendah daripada biaya penutupan pembelian karena dua alasan utama:

• Tidak ada pajak pengalihan: Karena kepemilikan properti tidak berpindah tangan, prangko pajak pengalihan tidak berlaku
• Tidak ada asuransi hak milik pemilik: Anda sudah memiliki cakupan pemilik dari saat Anda membeli properti tersebut

Namun, Anda tetap akan membayar biaya pemberi pinjaman, penilaian, asuransi hak milik pemberi pinjaman, dan item prabayar saat melakukan refinansial.

Bagaimana Pajak Pengalihan Bervariasi Berdasarkan Negara Bagian

Pajak pengalihan (juga disebut pajak pengalihan akta, prangko dokumenter, atau pajak cukai) dapat secara signifikan mempengaruhi biaya penutupan Anda. Kisarannya mulai dari $0 di negara bagian seperti Alaska, Arizona, dan Texas hingga lebih dari $10 per $1.000 harga jual di Pennsylvania dan Washington D.C. Selalu periksa tarif khusus negara bagian dan wilayah Anda, karena yurisdiksi lokal mungkin menambahkan pajak tambahan.

Tips untuk Mengurangi Biaya Penutupan Anda

1. Negosiasikan biaya pemberi pinjaman: Biaya provisi, biaya aplikasi, dan biaya penjaminan emisi sering kali dapat dinegosiasikan. Mintalah beberapa pemberi pinjaman untuk bersaing mendapatkan bisnis Anda.
2. Bandingkan asuransi hak milik: Anda berhak memilih perusahaan hak milik Anda sendiri. Bandingkan penawaran dari setidaknya 2-3 penyedia.
3. Minta konsesi penjual: Di pasar pembeli, penjual mungkin setuju untuk membayar sebagian dari biaya penutupan Anda (biasanya hingga 3-6% dari harga jual).
4. Tutup di akhir bulan: Ini meminimalkan biaya bunga prabayar karena Anda akan memiliki lebih sedikit hari antara penutupan dan tanggal satu bulan berikutnya.
5. Pertimbangkan kredit pemberi pinjaman: Beberapa pemberi pinjaman menawarkan kredit terhadap biaya penutupan sebagai ganti suku bunga yang sedikit lebih tinggi. Ini masuk akal jika Anda berencana untuk melakukan refinansial atau menjual dalam beberapa tahun.
6. Tanyakan tentang hipotek tanpa biaya penutupan: Pemberi pinjaman memasukkan biaya penutupan ke dalam saldo pinjaman atau suku bunga Anda — berguna jika Anda kekurangan uang tunai tetapi biayanya lebih mahal dari waktu ke waktu.

Apa itu PMI dan Kapan Diperlukan?

Asuransi Hipotek Swasta (PMI) diperlukan pada pinjaman konvensional ketika uang muka Anda kurang dari 20%. PMI melindungi pemberi pinjaman (bukan Anda) terhadap gagal bayar. Tarif biasanya berkisar antara 0,3% hingga 1,2% dari jumlah pinjaman setiap tahun, tergantung pada skor kredit dan persentase uang muka Anda. Anda dapat meminta penghapusan PMI setelah rasio pinjaman terhadap nilai Anda mencapai 80%, dan secara otomatis berakhir pada 78%.