Kalkulator Roth IRA

Apa Itu Roth IRA?

Roth IRA (Individual Retirement Account) adalah akun tabungan pensiun dengan keuntungan pajak yang didirikan oleh Taxpayer Relief Act tahun 1997, dinamai menurut Senator William Roth. Berbeda dengan IRA Tradisional, kontribusi ke Roth IRA dilakukan dengan dolar setelah pajak, yang berarti Anda membayar pajak atas uang tersebut sebelum masuk ke akun. Keuntungan utamanya adalah investasi Anda tumbuh bebas pajak, dan semua penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun sepenuhnya bebas pajak — termasuk semua keuntungan investasi.

Roth IRA vs IRA Tradisional: Perbedaan Utama

• Waktu pembayaran pajak: Kontribusi Roth IRA dilakukan setelah pajak (tidak ada deduksi sekarang, tetapi penarikan bebas pajak). Kontribusi IRA Tradisional mungkin dapat dikurangi pajak (penghematan pajak sekarang, tetapi penarikan dikenakan pajak).
• Distribusi Minimum yang Diwajibkan (RMDs): Roth IRA tidak memiliki RMD selama masa hidup pemiliknya. IRA Tradisional mewajibkan distribusi mulai usia 73 tahun.
• Fleksibilitas penarikan: Kontribusi Roth IRA (bukan hasil investasi) dapat ditarik kapan saja tanpa denda. Penarikan IRA Tradisional sebelum usia 59½ dikenakan denda 10%.
• Batas pendapatan: Roth IRA memiliki batas kelayakan pendapatan ($153.000-$168.000 untuk pelapor tunggal di tahun 2026). IRA Tradisional tidak memiliki batas pendapatan untuk kontribusi, tetapi kemampuan deduksi pajaknya mungkin terbatas.
• Perencanaan warisan: Roth IRA umumnya lebih menguntungkan bagi ahli waris, yang dapat mewarisi akun tersebut tanpa beban pajak.

Batas Kontribusi Roth IRA 2026

• Di bawah usia 50: $7.500 per tahun
• Usia 50 dan lebih tua: $8.600 per tahun ($7.500 + $1.100 tambahan)
• Pengurangan pendapatan pelapor tunggal: $153.000 - $168.000 MAGI
• Pengurangan pasangan melapor bersama: $242.000 - $252.000 MAGI

Kapan Roth IRA Lebih Baik?

• Anda masih muda dan berada di braket pajak rendah: Bayar pajak rendah sekarang, nikmati pertumbuhan bebas pajak selama berpuluh-puluh tahun.
• Anda mengharapkan pajak lebih tinggi saat pensiun: Jika tarif pajak naik atau pendapatan Anda akan lebih tinggi.
• Anda menginginkan fleksibilitas penarikan: Akses kontribusi kapan saja tanpa denda.
• Anda ingin menghindari RMD: Tidak ada distribusi paksa berarti kontrol lebih besar atas pendapatan pensiun Anda.
• Anda merencanakan untuk ahli waris: Warisan bebas pajak adalah keuntungan perencanaan warisan yang signifikan.

Kekuatan Bunga Majemuk Bebas Pajak

Kekuatan sejati dari Roth IRA menjadi nyata dalam jangka panjang. Karena investasi Anda tumbuh bebas pajak, efek bunga majemuk menjadi berlipat ganda. Sebagai contoh, seseorang berusia 25 tahun yang berkontribusi $7.500 setiap tahun dengan imbal hasil 7% akan memiliki sekitar $1,5 juta pada usia 65 tahun — semuanya dapat ditarik bebas pajak. Dalam IRA Tradisional dengan parameter yang sama, pajak 22% atas penarikan akan mengurangi jumlah yang dapat digunakan lebih dari $330.000.

Pertanyaan yang Sering Diajukan