Kalkulator 401k

Apa Itu Rencana 401(k)?

401(k) adalah rencana pensiun kontribusi pasti yang disponsori pemberi kerja yang dinamai menurut Bagian 401(k) dari Internal Revenue Code di Amerika Serikat. Ini memungkinkan karyawan untuk menabung dan menginvestasikan sebagian dari gaji mereka sebelum pajak diambil. Pajak dibayarkan ketika uang ditarik dari rekening saat pensiun.

401(k) adalah salah satu kendaraan tabungan pensiun yang paling umum dan kuat, sebagian besar karena keuntungan pajak dan kontribusi pencocokan pemberi kerja yang ditawarkannya.

Bagaimana Cara Kerja Pencocokan Majikan?

Banyak pemberi kerja menawarkan untuk mencocokkan sebagian dari kontribusi 401(k) Anda. Struktur yang umum adalah kecocokan 50% untuk kontribusi hingga 6% dari gaji Anda. Berikut cara kerjanya:

• Jika Anda berpenghasilan $75.000 dan berkontribusi 6% ($4.500), pemberi kerja Anda menambahkan 50% dari itu ($2.250) — memberi Anda total kontribusi tahunan sebesar $6.750.
• Jika Anda hanya berkontribusi 3% ($2.250), pemberi kerja Anda mencocokkan 50% ($1.125) — yang berarti Anda menyia-nyiakan uang gratis sebesar $1.125.
• Kecocokan pemberi kerja tidak dihitung dalam batas kontribusi karyawan dari IRS ($23.000 pada tahun 2024).

Batas Kontribusi IRS 2024

• Di bawah usia 50: $23.000 per tahun (kontribusi karyawan)
• Usia 50 dan lebih tua: $30.500 per tahun ($23.000 + $7.500 catch-up)
• Batas total (karyawan + pemberi kerja): $69.000 (atau $76.500 dengan catch-up)

Faktor Kunci yang Mempengaruhi Saldo 401(k) Anda

• Tingkat kontribusi: Kontribusi yang lebih tinggi berarti pertumbuhan yang lebih cepat. Targetkan setidaknya untuk mendapatkan pencocokan penuh dari pemberi kerja.
• Memulai lebih awal: Berkat bunga majemuk, memulai pada usia 25 vs 35 dapat berarti selisih ratusan ribu dolar lebih banyak saat pensiun.
• Pengembalian investasi: Portofolio yang terdiversifikasi secara historis memberikan pengembalian 7-10% setiap tahun. Bahkan perbedaan 1% terakumulasi secara signifikan selama beberapa dekade.
• Pertumbuhan gaji: Seiring bertambahnya gaji Anda, kontribusi dolar Anda juga meningkat (dengan asumsi persentase konstan).
• Pencocokan pemberi kerja: Ini pada dasarnya adalah pengembalian investasi yang terjamin. Jangan pernah mengabaikannya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan