Calculadora 401(k)

¿Qué es un plan 401(k)?

Un 401(k) es un plan de jubilación de contribución definida patrocinado por el empleador, nombrado así por la Sección 401(k) del Código de Rentas Internas (IRC). Permite a los empleados ahorrar e invertir una parte de su cheque de pago antes de que se deduzcan los impuestos. Los impuestos se pagan cuando el dinero se retira de la cuenta en la jubilación.

El 401(k) es uno de los vehículos de ahorro para la jubilación más comunes y poderosos en los Estados Unidos, en gran parte debido a las ventajas fiscales y las contribuciones de contrapartida del empleador que ofrece.

¿Cómo funciona la aportación del empleador?

Muchos empleadores ofrecen igualar una parte de sus contribuciones al 401(k). Una estructura común es una aportación del 50% en las contribuciones hasta el 6% de su salario. Así es como funciona:

• Si gana $75,000 y contribuye con el 6% ($4,500), su empleador añade el 50% de eso ($2,250), dándole un total de $6,750 en contribuciones anuales totales.
• Si contribuye solo el 3% ($2,250), su empleador aporta el 50% ($1,125), lo que significa que deja $1,125 de dinero gratis sobre la mesa.
• La aportación del empleador no cuenta para el límite de contribución del empleado establecido por el IRS ($24,500 en 2026).

Límites de contribución del IRS para 2026

• Menores de 50 años: $24,500 por año (contribuciones del empleado)
• 50 años o más: $32,500 por año ($24,500 + $8,000 de recuperación)
• De 60 a 63 años: $35,750 por año ($24,500 + $11,250 de recuperación)
• Límite total (empleado + empleador): $72,000 (o $80,000 con recuperación)

Factores clave que afectan su saldo 401(k)

• Tasa de contribución: Contribuciones más altas significan un crecimiento más rápido. Intente al menos capturar la aportación total del empleador.
• Empezar temprano: Gracias al interés compuesto, empezar a los 25 años frente a los 35 puede significar cientos de miles más en la jubilación.
• Rendimiento de las inversiones: Una cartera diversificada históricamente rinde entre un 7% y un 10% anual. Incluso una diferencia del 1% se capitaliza significativamente a lo largo de décadas.
• Crecimiento salarial: A medida que su salario aumenta, también lo hacen sus contribuciones en dólares (asumiendo un porcentaje constante).
• Aportación del empleador: Esto es esencialmente un rendimiento garantizado de su inversión. Nunca lo deje pasar.

Preguntas frecuentes