Auto-Erschwinglichkeitsrechner

Der Auto-Eschringlichkeitsrechner beantwortet die Frage, die sich jeder Käufer stellt: „Wie viel Auto kann ich mir eigentlich leisten?“ – unter Verwendung der weithin empfohlenen 20/4/10-Regel. Anstatt nur eine Rate im Voraus zu berechnen, wendet er die Regel rückwärts auf Ihr Einkommen, Ihre Anzahlung und Ihren Zinssatz an, um den maximalen Autopreis zu ermitteln, der Ihre Finanzen schont. Sie können auch den Preis eines Autos eingeben, das Sie im Auge haben, und erhalten sofort eine Rückmeldung, ob Sie alle drei Regelgrenzen bestanden oder nicht bestanden haben.

Was ist die 20/4/10-Regel?

Die 20/4/10-Regel ist ein einfacher, bewährter Leitfaden für den Autokauf, ohne Ihr Budget zu überstrapazieren. Jede Zahl steht für eine Grenze:

Wie viel Auto können Sie sich leisten?

Die Rückwärtsrechnung ausgehend von Ihrem Einkommen setzt eine klare Obergrenze. Zuerst bilden 10% Ihres Bruttomonatseinkommens (abzüglich Versicherung und Kraftstoff) die maximale Rate, die Sie übernehmen sollten. Diese Rate, verteilt über die 4-jährige Regellaufzeit zu Ihrem Zinssatz, bestimmt den maximalen Kredit, den Sie tragen können. Rechnen Sie Ihre Anzahlung hinzu, wenden Sie dann die 20%-Obergrenze an, und das kleinere der beiden Limits ist Ihr maximaler erschwinglicher Preis.

In Schritt 2 ist \(i\) der monatliche Zinssatz – der jährliche effektive Jahreszins geteilt durch 12. In Schritt 3 ergibt sich der Term Anzahlung × 5 aus der 20%-Regel: Wenn Ihre Anzahlung mindestens 20% des Preises betragen muss, dann darf der Preis höchstens das Fünffache Ihrer Anzahlung betragen.

Einkommenslimitiert vs. Anzahlungslimitiert

Eines der nützlichsten Dinge, die dieser Rechner anzeigt, ist, welches Limit Sie bremst:

• Einkommenslimitiert: Ihr monatliches 10%-Budget begrenzt den Kredit, bevor es Ihr Bargeld tut. Um sich mehr leisten zu können, benötigen Sie ein größeres Ratenbudget – ein höheres Einkommen, einen niedrigeren Zinssatz oder geringere Versicherungs- und Kraftstoffkosten.
• Anzahlungslimitiert: Sie verdienen genug, um eine höhere Rate zu stemmen, aber die 20%-Regel begrenzt den Preis auf das Fünffache Ihres Bargelds. Das Ansparen einer größeren Anzahlung erhöht Ihre Obergrenze am schnellsten.

Warum eine größere Anzahlung und eine kürzere Laufzeit helfen

Neuwagen verlieren in den ersten Jahren einen großen Teil ihres Wertes. Eine Anzahlung von 20% verhindert, dass Sie sofort mehr schulden, als das Auto wert ist, und eine Laufzeit von 4 Jahren (oder weniger) bedeutet, dass Sie den Restbetrag schneller abbezahlen, als das Auto an Wert verliert. Das Strecken auf einen Kredit von 6 oder 7 Jahren senkt zwar die monatliche Rate, erhöht jedoch die Gesamtzinsen und die Zeit, in der Sie unter Wasser sind, drastisch.

20/4/10-Regel Kurzübersicht

So nutzen Sie diesen Rechner

1. Geben Sie Ihr Einkommen und Bargeld ein: Tragen Sie Ihr Bruttojahreseinkommen, Ihre Anzahlung in bar und einen eventuellen Inzahlungnahmewert ein (dieser zählt zur Anzahlung).
2. Geben Sie Ihre Kreditkonditionen ein: Fügen Sie den erwarteten effektiven Jahreszins hinzu, wählen Sie eine Kreditlaufzeit und geben Sie optional Ihre geschätzten monatlichen Versicherungs- und Kraftstoffkosten ein, damit der 10%-Test realistisch ist.
3. Klicken Sie auf Berechnen: Sehen Sie den maximalen Autopreis, den Sie sich leisten können, Ihre empfohlene monatliche Rate, die Gesamtzinsen und ob Sie einkommens- oder anzahlungslimitiert sind.
4. Überprüfen Sie ein bestimmtes Auto: Geben Sie optional den Preis eines Autos ein, das Sie in Betracht ziehen, um es anhand von Bestanden/Fehlgeschlagen-Anzeigen mit allen drei Regelgrenzen abzugleichen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie viel Auto kann ich mir mit meinem Gehalt leisten?

Eine gängige Faustregel ist die 20/4/10-Regel: Leisten Sie mindestens 20% Anzahlung, finanzieren Sie für maximal 4 Jahre und halten Sie die gesamten Transportkosten (Autokreditrate plus Versicherung und Kraftstoff) bei oder unter 10% Ihres Bruttomonatseinkommens. Dieser Rechner rechnet diese Grenzwerte ausgehend von Ihrem Einkommen und Ihrer Anzahlung rückwärts, um den maximalen Autopreis anzuzeigen, den Sie sich bequem leisten können.

Was ist die 20/4/10-Regel beim Autokauf?

Die 20/4/10-Regel ist ein Leitfaden für den Autokauf, der aus drei Teilen besteht: 20 bedeutet eine Anzahlung von mindestens 20% des Autopreises, 4 steht für eine Kreditlaufzeit von 4 Jahren oder weniger, damit Sie schneller Eigenkapital aufbauen und weniger Zinsen zahlen, und 10 bedeutet, dass Ihre gesamten monatlichen Transportkosten 10% Ihres Bruttomonatseinkommens nicht überschreiten sollten.

Beinhaltet das Limit von 10% auch Versicherung und Benzin?

Ja. Die strikte Version der 20/4/10-Regel berücksichtigt die gesamten Transportkosten, wozu die Kreditrate sowie Versicherung, Kraftstoff und routinemäßige Wartung gehören. Wenn Sie Ihre geschätzten monatlichen Versicherungs- und Kraftstoffkosten eingeben, zieht der Rechner diese von Ihrem 10%-Budget ab, bevor die Kreditgröße ermittelt wird. Wenn Sie das Feld leer lassen, basieren die 10% allein auf der Kreditrate.

Warum sollte ein Autokredit nur 4 Jahre laufen?

Längere Kredite senken zwar die monatliche Rate, kosten aber weitaus mehr Zinsen und sorgen dafür, dass Sie länger „unter Wasser“ sind (mehr schulden, als das Auto wert ist), da Autos schnell an Wert verlieren. Eine Laufzeit von 4 Jahren hält die Gesamtzinsen niedrig und hilft Ihnen, Eigenkapital aufzubauen, sodass Sie nicht für ein Auto bezahlen müssen, das weniger wert ist als der Kredit selbst.

Wie viel Anzahlung sollte ich für ein Auto leisten?

Mindestens 20% des Kaufpreises. Eine Anzahlung von 20% gleicht den steilen Wertverlust eines Neuwagens im ersten Jahr aus, verringert den zu finanzierenden Betrag, senkt Ihre monatliche Rate sowie die Zinsen und hilft Ihnen zu vermeiden, dass Sie bei dem Kredit unter Wasser geraten. Eine Inzahlungnahme wird auf diese Anzahlung angerechnet.

Ist die 20/4/10-Regel heute noch realistisch?

Es ist ein konservatives Ziel, das verhindert, dass die Autokosten den Rest Ihres Budgets verdrängen. Angesichts höherer Autopreise und Zinssätze strecken manche Käufer die Laufzeit oder die Anzahlung, doch das erhöht die Gesamtkosten und das Risiko. Nutzen Sie die Regel als Maßstab: Wenn ein Auto, das Sie sich wünschen, den 10%-Test nicht besteht, ist das ein Signal, dass der Kauf Ihre Finanzen strapazieren könnte.

Zusätzliche Ressourcen

• Autofinanzierung - Wikipedia
• Abschreibung / Wertminderung - Wikipedia