Calculadora de Hipoteca de Solo Interés

La Calculadora de Hipoteca de Solo Interés muestra los dos lados tan diferentes de un préstamo para la vivienda de solo interés: el pago mensual bajo que realiza durante el período de solo interés, y el pago mucho más alto una vez que el préstamo pasa a ser de amortización completa. Revela el impacto del pago exacto cuando termina el plazo de solo interés, confirma que todavía debe el saldo original completo en ese punto y compara su interés total con una hipoteca amortizable estándar para que pueda ver el verdadero costo a largo plazo.

¿Qué es una hipoteca de solo interés?

Una hipoteca de solo interés es un préstamo hipotecario que le permite pagar únicamente los intereses durante un período inicial, típicamente de 5, 7 o 10 años. Debido a que nada de su pago se destina al capital durante esta fase, su pago mensual es más bajo y el saldo de su préstamo permanece exactamente igual. Cuando termina el período de solo interés, el préstamo se convierte en un préstamo amortizable normal: comienza a pagar el capital más los intereses durante el plazo restante y el pago mensual aumenta significativamente.

Cómo funciona el cálculo

Hay dos fases, cada una con su propia fórmula de pago.

Aquí \( P \) es el monto del préstamo e \( i \) es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12). Dado que solo paga intereses, el saldo \( P \) nunca cambia durante esta fase.

Cuando termina el período de solo interés, el saldo completo \( P \) se reembolsa durante los \( n \) meses restantes. Debido a que \( n \) es menor que un cronograma estándar de 30 años, el pago es más alto de lo que habría sido en un préstamo amortizable comparable.

¿Cuánto debe cuando termina el período de solo interés?

Debe el 100% del monto original del préstamo. Esta es la parte más incomprendida de los préstamos de solo interés: pueden pasar años de pagos sin reducir su deuda ni un solo dólar. Es por eso que esta calculadora resalta el saldo restante y muestra cómo debe pagarse en un período de tiempo comprimido.

Hipoteca de solo interés frente a hipoteca estándar

Pros y contras de las hipotecas de solo interés

Cómo usar esta calculadora

1. Ingrese los detalles de su préstamo: Escriba el monto del préstamo, la tasa de interés anual y elija su moneda.
2. Establezca los plazos: Elija el plazo total del préstamo (por ejemplo, 30 años) y el período de solo interés (por ejemplo, 10 años).
3. Haga clic en Calcular: La herramienta calcula el pago de solo interés, el pago de amortización y el impacto del cambio de pago.
4. Revise sus resultados: Vea la línea de tiempo animada del pago, el gráfico del saldo a lo largo del tiempo, el capital que aún se debe cuando termina el plazo de solo interés y cómo se compara el interés total con un préstamo estándar.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una hipoteca de solo interés?

Una hipoteca de solo interés le permite pagar únicamente los intereses durante un período inicial, a menudo de 5 a 10 años. Durante ese tiempo, su pago mensual es más bajo porque nada de él se destina al capital. Cuando termina el período de solo interés, el préstamo se convierte en un préstamo de amortización completa y usted comienza a pagar tanto el capital como los intereses, lo que hace que el pago aumente significativamente.

¿Cómo se calcula el pago de solo interés?

El pago de solo interés es igual al saldo del préstamo multiplicado por la tasa de interés mensual. Por ejemplo, un préstamo de 400,000 al 6% tiene una tasa mensual del 0.5%, por lo que el pago de solo interés es 400,000 × 0.005 = 2,000 al mes. Debido a que no se reembolsa capital, el saldo se mantiene igual durante todo el período de solo interés.

¿Cuánto capital debo cuando termina el período de solo interés?

Debe el monto total original del préstamo. Los pagos de solo interés no reducen el saldo en absoluto, por lo que cuando finaliza el plazo de solo interés todavía debe el 100% de lo que pidió prestado. Esta calculadora muestra ese saldo restante y cómo debe pagarse luego durante el plazo restante más corto.

¿Por qué aumenta mi pago después del período de solo interés?

Después del período de solo interés, el capital completo debe reembolsarse en menos años de los que permitiría un préstamo estándar. Exprimir el mismo capital en una ventana de amortización más corta, además de agregar la parte del capital que se omitió anteriormente, hace que cada pago sea notablemente más alto. Esta calculadora muestra el incremento exacto en dinero y porcentaje, a menudo llamado impacto del pago.

¿Cuestan más las hipotecas de solo interés en general?

Por lo general, sí. Debido a que no reduce el capital durante el período de solo interés, los intereses se siguen acumulando sobre el saldo total por más tiempo. A lo largo de la vida del préstamo, normalmente paga más interés total que con un préstamo amortizable estándar con la misma tasa y plazo. Esta herramienta muestra la diferencia lado a lado.

¿Quién debería considerar una hipoteca de solo interés?

Las hipotecas de solo interés pueden ser adecuadas para prestatarios con ingresos irregulares o crecientes, inversores inmobiliarios enfocados en el flujo de caja, o personas que planean vender o refinanciar antes de que termine el período de solo interés. Conllevan más riesgo debido a que el saldo no disminuye y los pagos aumentan más adelante, por lo que no son ideales para compradores que necesitan pagos a largo plazo estables y previsibles.

Recursos adicionales

• Préstamo de solo interés - Wikipedia
• Préstamo hipotecario - Wikipedia