Calculadora de Préstamo Globo

La Calculadora de Préstamo Globo calcula los dos pagos que definen a un préstamo globo: el pago mensual relativamente bajo que realiza durante el plazo y el gran pago globo final que liquida el saldo restante al vencimiento. También muestra una línea de tiempo visual de los pagos, compara el préstamo frente a un préstamo totalmente amortizado durante el mismo plazo y desglosa cuánto capital paga realmente antes de que venza el pago globo.

¿Qué es un Préstamo Globo?

Un préstamo globo es un préstamo cuyos pagos mensuales no liquidan por completo la deuda a lo largo del plazo del préstamo. En su lugar, el prestatario realiza pagos regulares pequeños —basados en un programa de amortización largo, o que cubren solo los intereses— y luego debe una gran suma global, el pago globo, cuando finaliza el plazo. Los préstamos globo son comunes en los bienes raíces comerciales, la financiación de empresas y algunos productos de préstamos para automóviles e hipotecas, donde ofrecen pagos bajos a los prestatarios que planean vender, refinanciar o pagar anticipadamente.

Fórmula del Préstamo Globo

Un préstamo globo amortizado utiliza dos pasos. Primero, el pago mensual se calcula como si el préstamo se amortizara durante todo el plazo de amortización. Luego, el pago globo es el saldo que aún queda pendiente después del plazo más corto del globo.

Aquí, P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), n es el número de meses en el programa de amortización y k es the número de meses en el plazo del globo. Para un préstamo globo de solo interés, el pago mensual es simplemente \( P \times r \) y el pago globo equivale al capital original total P.

Ejemplo Práctico

Supongamos que pide prestado $250,000 a un interés del 6.5%, amortizado a 30 años pero con el pago globo venciendo después de 7 años:

• El pago mensual se calcula sobre el programa completo de 30 años (360 meses), lo que da aproximadamente $1,580 al mes.
• Después de 7 años (84 pagos), la mayor parte del capital todavía está pendiente, por lo que el pago globo es de unos $226,000.
• Usted pagó cuotas mensuales bajas durante 7 años, pero todavía debe la gran mayoría de lo que pidió prestado.

Préstamo Globo vs. Préstamo Tradicional

Pros y Contras de los Préstamos Globo

Cómo Utilizar Esta Calculadora

1. Ingrese los detalles del préstamo: Escriba el monto del préstamo, la tasa de interés anual y elija su moneda.
2. Elija la estructura: Seleccione Amortizado (capital e intereses) o Solo interés, establezca el plazo del globo y, para préstamos amortizados, configure el plazo de amortización (a menudo 30 años).
3. Haga clic en Calcular: La herramienta calcula el pago mensual y el pago globo final al instante.
4. Revise sus resultados: Vea la línea de tiempo de pagos, la comparación frente a un préstamo totalmente amortizado, cuánto capital queda como pago globo y las operaciones matemáticas paso a paso.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es un préstamo globo?

Un préstamo globo es un préstamo con pagos regulares pequeños durante un plazo determinado, seguidos de un pago final grande, llamado pago globo, que liquida el saldo restante. Los pagos mensuales generalmente se basan en un programa de amortización largo, o cubren solo intereses, lo que los mantiene bajos mientras dejan una gran suma global por pagar al vencimiento.

¿Cómo se calcula un pago globo?

Para un préstamo globo amortizado, el pago mensual se calcula como si el préstamo se amortizara durante todo el plazo de amortización. El pago globo es el saldo restante después del plazo más corto del globo: B = P(1+r)^k − M × ((1+r)^k − 1) / r, donde P es el capital, r es la tasa mensual, M es el pago mensual y k es el número de pagos realizados. Para un préstamo de solo interés, el pago globo equivale al capital original total.

¿Por qué los pagos mensuales de los préstamos globo son más bajos?

El pago mensual se dimensiona utilizando un período de amortización largo, o solo cubre intereses, por lo que se paga muy poco o nada de capital cada mes. Esto hace que el pago mensual sea mucho más bajo que el de un préstamo normal reembolsado en el mismo plazo corto, pero deja la mayor parte del capital para ser pagado de golpe como el pago globo.

¿Qué pasa al final de un préstamo globo?

Cuando termina el plazo del globo, todo el saldo restante vence en un solo pago. Los prestatarios suelen pagarlo en efectivo, lo refinancian con un nuevo préstamo o venden el activo para cubrirlo. Si ninguna de estas opciones es posible, el prestatario puede caer en incumplimiento, por lo que es esencial tener un plan claro para el pago globo antes de tomar el préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo globo amortizado y uno de solo interés?

Un préstamo globo amortizado reembolsa una pequeña cantidad de capital con cada pago mensual, por lo que el globo es algo más pequeño que el préstamo original. Un préstamo globo de solo interés paga solo intereses cada mes, por lo que el pago globo equivale al capital original total. Los préstamos de solo interés tienen el pago mensual más bajo pero el pago globo más grande.

¿Son una buena idea los préstamos globo?

Los préstamos globo pueden ser adecuados para prestatarios que esperan vender, refinanciar o recibir dinero antes del vencimiento del globo, o que desean pagos más bajos a corto plazo. Conllevan un riesgo real: si no puede realizar el pago globo, es posible que tenga que refinanciar a una tasa más alta o caer en incumplimiento. Se utilizan mejor con un plan de salida concreto.

Recursos Adicionales

• Hipoteca con pago globo - Wikipedia
• Amortización - Wikipedia