Calculadora de Compra de Leasing

La Calculadora de Compra de Leasing le ayuda a responder una pregunta al final del arrendamiento de un automóvil: ¿debería comprar el automóvil o devolverlo? Suma el costo total real de la compra (el precio residual o de compra, el cargo por opción de compra y los impuestos sobre ventas) y luego compara ese total con el valor de mercado actual del automóvil. El resultado le muestra su capital inmediato, un veredicto claro desde Gran Compra hasta Sobreprecio, el valor de mercado de equilibrio y, si planea solicitar un préstamo, el pago mensual de un préstamo de compra de leasing.

¿Qué es una Compra de Leasing?

Una compra de leasing es la opción de adquirir el vehículo que ha estado arrendando en lugar de devolverlo. Su contrato de leasing establece un valor residual fijo, el precio acordado de antemano para comprar el auto al final del contrato. Si ese valor residual es menor de lo que realmente vale el auto en el mercado abierto, comprarlo puede aportarle miles de dólares en capital inmediato. Si es más alto, devolver el auto suele ser la mejor decisión. Esta calculadora se enfoca en la compra al final del leasing (comprar en el término natural del contrato), que es el momento más común y favorable para comprar.

Fórmula de Compra de Leasing

Determinar si vale la pena comprar requiere dos sencillos pasos: calcular su costo total con todos los gastos incluidos y luego compararlo con el valor de mercado.

Una cifra de capital positivo significa que el auto vale más de lo que pagaría, por lo que comprarlo le genera ganancias. Una cifra negativa significa que estaría pagando de más. Como regla general, una compra que se sitúe por debajo de aproximadamente el 90% del valor de mercado es un excelente trato, y cualquier cifra muy por encima del 100% tiene sobreprecio.

Guía para la Decisión de Compra de Leasing

¿Por qué Comparar el Costo de Compra con el Valor de Mercado?

Los valores residuales del leasing se fijan al comienzo del contrato, años antes de que finalice, según la previsión de lo que valdrá el auto. Los mercados del mundo real rara vez coinciden exactamente con esa previsión. Cuando los precios de los autos usados suben mucho, su valor residual fijo puede estar muy por debajo del valor real del automóvil, lo que supone un descuento integrado. Cuando los precios bajan, el valor residual puede quedar por encima del valor de mercado, lo que significa que el mismo auto es más barato de comprar en un concesionario que comprándolo de su propio leasing. Comparar ambos valores lado a lado es la única forma de saber en qué situación se encuentra.

¿Qué Afecta a la Decisión de Compra de Leasing?

Cómo Usar Esta Calculadora

1. Ingrese su precio de compra: Utilice el monto residual (de compra) del contrato de leasing y añada el cargo por opción de compra y la tasa de impuesto sobre ventas local.
2. Ingrese el valor de mercado: Busque el valor actual de su auto en una guía de precios como Kelley Blue Book o Edmunds, usando la cifra de venta al por menor o entre particulares.
3. Añada financiación (opcional): Si planea solicitar un préstamo, ingrese un pago inicial, el APR y el plazo para ver el pago mensual estimado.
4. Revise el veredicto: Vea el costo total de compra, el capital inmediato, el veredicto del indicador y el valor de mercado de equilibrio para decidir si comprar o devolver el auto.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es una compra de leasing?

Una compra de leasing ocurre cuando adquiere el vehículo que ha estado arrendando en lugar de devolverlo. Al finalizar el contrato de leasing, paga el precio residual (de compra) establecido en su contrato, más un cargo por opción de compra y los impuestos sobre ventas aplicables para poseer el automóvil por completo.

¿Cómo sé si vale la pena una compra de leasing?

Compare su costo total de compra con el valor de mercado actual del auto. Si el costo de compra es menor que el valor del auto, comprarlo le otorga un capital inmediato y suele ser un buen trato. Si cuesta más que el valor de mercado, está pagando de más y a menudo es más sensato devolver el vehículo o negociar.

¿Cómo se calcula el costo total de compra?

El costo total de compra es igual al precio residual (de compra) más el cargo por opción de compra más los impuestos sobre ventas. En la mayoría de los estados de EE. UU., el impuesto sobre ventas se cobra sobre el precio de compra, por lo que la fórmula es: Costo de Compra = Precio de Compra + Cargo de Compra + (Precio de Compra × Tasa de Impuesto).

¿Se pagan impuestos sobre ventas en una compra de leasing?

En la mayoría de los estados de EE. UU. sí, paga impuesto sobre ventas sobre el precio de compra (residual) cuando adquiere el vehículo. La tasa exacta depende de su estado y condado. Algunos estados manejan los impuestos de leasing de manera diferente, así que verifique las normas locales y ajuste la tasa en consecuencia.

¿Qué es un buen precio de compra en comparación con el valor de mercado?

Una compra que se sitúe por debajo de aproximadamente el 90 por ciento del valor de mercado del vehículo es una excelente oferta con un valor de capital real. Entre el 98 y el 103 por ciento del valor de mercado es un precio justo y neutral. Estar muy por encima del valor de mercado significa que está pagando de más y debería negociar o reconsiderar.

¿Puedo financiar una compra de leasing?

Sí. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos para la compra de leasing. Puede realizar un pago inicial y financiar el resto en el plazo que elija. Esta calculadora estima el pago mensual cuando ingresa un pago inicial, APR y el plazo del préstamo.

Recursos Adicionales

• Arrendamiento financiero - Wikipedia
• Valor residual - Wikipedia