Máy Tính Vay Thế Chấp Chỉ Trả Lãi

Máy tính vay thế chấp chỉ trả lãi hiển thị hai khía cạnh rất khác nhau của một khoản vay mua nhà chỉ trả lãi: khoản thanh toán hàng tháng thấp mà bạn thực hiện trong giai đoạn chỉ trả lãi và khoản thanh toán cao hơn nhiều một khi khoản vay chuyển sang phân bổ toàn bộ. Nó tiết lộ chính xác cú sốc thanh toán khi thời hạn chỉ trả lãi kết thúc, xác nhận rằng bạn vẫn nợ toàn bộ số dư gốc ban đầu tại thời điểm đó và so sánh tổng số tiền lãi của bạn với khoản vay thế chấp phân bổ tiêu chuẩn để bạn có thể thấy chi phí thực tế trong dài hạn.

Vay thế chấp chỉ trả lãi là gì?

Một khoản vay thế chấp chỉ trả lãi là một khoản vay mua nhà cho phép bạn chỉ trả tiền lãi trong một khoảng thời gian ban đầu — thường là 5, 7 hoặc 10 năm. Do không có khoản thanh toán nào của bạn được tính vào tiền gốc trong giai đoạn này, khoản thanh toán hàng tháng của bạn thấp hơn và số dư khoản vay của bạn vẫn giữ nguyên chính xác. Khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc, khoản vay sẽ trở thành khoản vay phân bổ bình thường: bạn bắt đầu hoàn trả cả gốc lẫn lãi trong thời hạn còn lại và khoản thanh toán hàng tháng sẽ tăng vọt.

Cách thức tính toán hoạt động

Có hai giai đoạn, mỗi giai đoạn có công thức tính khoản thanh toán riêng.

Ở đây \( P \) là số tiền vay và \( i \) là lãi suất hàng tháng (lãi suất hàng năm ÷ 12). Vì bạn chỉ trả tiền lãi, số dư \( P \) không bao giờ thay đổi trong giai đoạn này.

Khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc, toàn bộ số dư \( P \) sẽ được hoàn trả trong số tháng \( n \) còn lại. Vì \( n \) nhỏ hơn lịch trình 30 năm tiêu chuẩn, khoản thanh toán sẽ cao hơn so với một khoản vay phân bổ tương đương.

Bạn nợ bao nhiêu khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc?

Bạn nợ 100% số tiền vay ban đầu. Đây là phần dễ bị hiểu lầm nhất của các khoản vay chỉ trả lãi: nhiều năm thanh toán có thể trôi qua mà không làm giảm nợ của bạn dù chỉ một đồng. Đó là lý do tại sao máy tính này làm nổi bật số dư còn lại và hiển thị cách nó phải được hoàn trả trong một khung thời gian bị nén chặt.

Vay thế chấp chỉ trả lãi so với Thế chế tiêu chuẩn

Ưu và nhược điểm của vay thế chấp chỉ trả lãi

Cách sử dụng máy tính này

1. Nhập thông tin chi tiết khoản vay của bạn: Nhập số tiền vay và lãi suất hàng năm, rồi chọn loại tiền tệ của bạn.
2. Thiết lập các điều khoản: Chọn tổng thời hạn vay (ví dụ 30 năm) và giai đoạn chỉ trả lãi (ví dụ 10 năm).
3. Nhấp vào Tính toán: Công cụ sẽ tính toán khoản thanh toán chỉ trả lãi, khoản thanh toán phân bổ và cú sốc thanh toán.
4. Xem lại kết quả của bạn: Xem dòng thời gian thanh toán hoạt họa, biểu đồ số dư theo thời gian, số tiền gốc vẫn còn nợ khi thời hạn chỉ trả lãi kết thúc và cách so sánh tổng số tiền lãi với khoản vay tiêu chuẩn.

Các câu hỏi thường gặp

Vay thế chấp chỉ trả lãi là gì?

Vay thế chấp chỉ trả lãi cho phép bạn chỉ trả tiền lãi trong một khoảng thời gian ban đầu, thường là từ 5 đến 10 năm. Trong thời gian đó, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn vì không có khoản nào được dùng để trả vào tiền gốc. Khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc, khoản vay sẽ chuyển đổi thành khoản vay phân bổ toàn bộ và bạn bắt đầu trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi, điều này khiến khoản thanh toán tăng vọt đáng kể.

Khoản thanh toán chỉ trả lãi được tính như thế nào?

Khoản thanh toán chỉ trả lãi bằng số dư khoản vay nhân với lãi suất hàng tháng. Ví dụ: một khoản vay 400.000 với lãi suất 6% có lãi suất hàng tháng là 0,5%, vì vậy khoản thanh toán chỉ trả lãi là 400.000 × 0,005 = 2.000 mỗi tháng. Do không trả nợ gốc nên số dư vẫn giữ nguyên trong suốt giai đoạn chỉ trả lãi.

Tôi nợ bao nhiêu tiền gốc khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc?

Bạn nợ toàn bộ số tiền vay gốc ban đầu. Các khoản thanh toán chỉ trả lãi hoàn toàn không làm giảm số dư, vì vậy khi thời hạn chỉ trả lãi kết thúc, bạn vẫn nợ 100% số tiền đã vay. Máy tính này hiển thị số dư còn lại đó và cách nó phải được hoàn trả như thế nào trong thời hạn còn lại ngắn hơn.

Tại sao khoản thanh toán của tôi lại tăng vọt sau giai đoạn chỉ trả lãi?

Sau giai đoạn chỉ trả lãi, toàn bộ tiền gốc phải được hoàn trả trong số năm ít hơn so với một khoản vay tiêu chuẩn thông thường. Việc nén cùng một lượng tiền gốc vào một khung thời gian phân bổ ngắn hơn, cộng với việc thêm phần tiền gốc đã bị bỏ qua trước đó, làm cho mỗi khoản thanh toán cao hơn rõ rệt. Máy tính này hiển thị mức tăng chính xác bằng số tiền và phần trăm, thường được gọi là cú sốc thanh toán.

Các khoản vay thế chấp chỉ trả lãi có tốn kém hơn về tổng thể không?

Thường là có. Bởi vì bạn không giảm tiền gốc trong giai đoạn chỉ trả lãi, tiền lãi sẽ tiếp tục tích lũy trên toàn bộ số dư trong thời gian dài hơn. Trong suốt thời hạn của khoản vay, bạn thường phải trả tổng số tiền lãi nhiều hơn so với một khoản vay phân bổ tiêu chuẩn có cùng lãi suất và thời hạn. Công cụ này hiển thị sự khác biệt đó một cách trực quan cạnh nhau.

Who should consider an interest-only mortgage?

Vay thế chấp chỉ trả lãi có thể phù hợp với những người vay có thu nhập không đều hoặc đang tăng lên, các nhà đầu tư bất động sản tập trung vào dòng tiền hoặc những người có kế hoạch bán hoặc tái cấp vốn trước khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc. Chúng mang lại nhiều rủi ro hơn vì số dư không giảm và các khoản thanh toán sẽ tăng lên sau đó, vì vậy chúng không lý tưởng cho những người mua cần các khoản thanh toán dài hạn ổn định, dễ dự đoán.

Tài nguyên bổ sung

• Khoản vay chỉ trả lãi - Wikipedia
• Vay thế chấp - Wikipedia