只付利息抵押贷款计算器

只付利息抵押贷款计算器展示了只付利息房贷的两个截然不同的阶段：在只付利息期限内您支付的较低月供，以及贷款转为全额本息摊还后高得多的月供。它能揭示只付利息期限结束时的准确还款冲击，确认您在此时点仍欠下全部的原始本金余额，并将您的利息总额与标准本息摊还抵押贷款进行对比，以便您看清真实的长期成本。

什么是只付利息抵押贷款？

只付利息抵押贷款是一种允许您在初始阶段（通常为 5 年、7 年或 10 年）内仅支付利息的房屋贷款。由于在此阶段您的月供没有任何部分用于偿还本金，因此您的月供较低，且贷款余额保持完全相同。当只付利息期限结束时，贷款将变为正常的摊还贷款：您开始在剩余期限内分期偿还本金加利息，月供也会随之跳升。

计算如何运行

贷款分为两个阶段，每个阶段都有自己的月供计算公式。

这里 \( P \) 是贷款金额，\( i \) 是月利率（年利率 ÷ 12）。由于您只支付利息，因此在此阶段本金余额 \( P \) 从未改变。

当只付利息期限结束时，全部本金余额 \( P \) 将在剩余的 \( n \) 个月中进行偿还。因为 \( n \) 小于标准的 30 年还款期，所以此时的月供会比同等条件的普通摊还贷款更高。

当只付利息期限结束时，您欠多少钱？

您仍欠原始贷款金额的 100%。这是只付利息贷款中最容易被误解的部分：多年的还款可能过去了，却没能让您的债务减少哪怕一个点。这就是为什么此计算器会突出显示剩余本金，并展示其必须如何在被压缩的时间框架内还清。

只付利息 vs 标准抵押贷款

只付利息抵押贷款的优缺点

如何使用此计算器

1. 输入您的贷款详情： 输入贷款金额和年利率，并选择您的货币。
2. 设置期限： 选择总贷款期限（例如 30 年）和只付利息期限（例如 10 年）。
3. 点击计算： 该工具将自动计算出只付利息月供、摊还月供以及还款冲击。
4. 查看您的结果： 查看动画还款时间轴、余额随时间变化图表、只付利息期限结束时仍欠的本金，以及总利息与标准贷款的对比。

常见问题解答

什么是只付利息抵押贷款？

只付利息抵押贷款允许您在初始阶段（通常为 5 到 10 年）内仅支付利息。在此期间，您的月供较低，因为没有任何资金用于偿还本金。当只付利息期限结束时，贷款将转换为全额本息摊还贷款，您开始同时支付本金和利息，这会导致月供大幅跳升。

只付利息月供是如何计算的？

只付利息月供等于贷款余额乘以月利率。例如，一笔 400,000 的贷款，年利率为 6%，其月利率为 0.5%，因此只付利息月供为 400,000 × 0.005 = 2,000 块。因为没有偿还本金，所以在整个只付利息期间，贷款余额保持不变。

当只付利息期限结束时，我欠多少本金？

您仍欠全部的原始贷款金额。只付利息的还款根本不会减少余额，因此当只付利息期限结束时，您仍然欠 100% 的借款。此计算器会显示剩余余额以及之后如何在缩短的剩余期限内偿还这笔钱。

为什么在只付利息期限结束后，我的月供会跳升？

在只付利息期限结束后，全部本金必须在比标准贷款更少的年限内还清。将相同的本金压缩到更短的摊还窗口中，加上补上之前跳过的本金部分，会使每次的月供明显增高。此计算器显示了准确的金额和百分比增幅，通常被称为还款冲击。

只付利息抵押贷款的总成本会更高吗？

通常是的。因为您在只付利息期间没有减少本金，利息在全部余额上累计的时间更长。在贷款的整个生命周期内，您通常比具有相同利率和期限的标准本息摊还贷款支付更多的总利息。该工具并排显示了这种差异。

谁应该考虑只付利息抵押贷款？

只付利息抵押贷款适合收入不稳定或在增长的借款人、关注现金流的房地产投资者，或者计划在只付利息期限结束前卖房或重新办理转贷（转按揭）的人。它们带来了更大的风险，因为余额不会下降且后期还款会增加，因此对于需要稳定、可预测的长期月供的买家来说，它们并不理想。

其他资源

• 只付利息贷款 - 维基百科
• 抵押贷款 - 维基百科