Calculateur de Prêt Hypothécaire à Intérêts Seulement

Le Calculateur de prêt hypothécaire à intérêts seulement présente les deux aspects très différents d'un prêt immobilier à intérêts seuls : la mensualité réduite que vous payez pendant la période d'intérêts seuls, et le paiement beaucoup plus élevé une fois que le prêt passe à un amortissement complet. Il révèle le choc de paiement exact à la fin de la période d'intérêts seuls, confirme que vous devez toujours la totalité du capital initial à ce moment-là, et compare vos intérêts totaux avec un prêt hypothécaire amortissable standard afin que vous puissiez évaluer le coût réel à long terme.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à intérêts seulement ?

Un prêt hypothécaire à intérêts seulement est un prêt immobilier qui vous permet de ne payer que les intérêts pendant une période initiale, généralement de 5, 7 ou 10 ans. Comme aucune partie de votre versement n'est affectée au capital pendant cette phase, votre mensualité est plus faible et le solde de votre prêt reste exactement le même. Lorsque la période d'intérêts seuls se termine, le prêt devient un prêt amortissable normal : vous commencez à rembourser le capital plus les intérêts sur la durée restante, et la mensualité augmente subitement.

Comment fonctionne le calcul

Il existe deux phases, chacune ayant sa propre formule de calcul.

Ici \( P \) représente le montant du prêt et \( i \) le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12). Étant donné que vous ne payez que les intérêts, le solde \( P \) ne change jamais pendant cette phase.

Lorsque la période d'intérêts seuls prend fin, la totalité du solde \( P \) est remboursée sur les \( n \) mois restants. Comme \( n \) est plus petit que pour un échéancier standard sur 30 ans, la mensualité est plus élevée que ce qu'elle aurait été pour un prêt amortissable comparable.

Combien devez-vous à la fin de la période d'intérêts seuls ?

Vous devez 100 % du montant initial du prêt. C'est la partie la plus mal comprise des prêts à intérêts seuls : des années de versements peuvent s'écouler sans réduire votre dette d'un seul dollar. C'est pourquoi ce calculateur met en évidence le solde restant et montre comment il doit être remboursé dans un calendrier compressé.

Prêt à intérêts seulement vs Prêt hypothécaire standard

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à intérêts seulement

Comment utiliser ce calculateur

1. Saisissez les détails de votre prêt : Entrez le montant du prêt et le taux d'intérêt annuel, puis sélectionnez votre devise.
2. Définissez les conditions : Choisissez la durée totale du prêt (par exemple 30 ans) et la période d'intérêts seuls (par exemple 10 years).
3. Cliquez sur Calculer : L'outil estime le paiement d'intérêts seuls, le paiement amortissable et le choc de paiement.
4. Examinez vos résultats : Visualisez la frise chronologique animée des paiements, le graphique de l'évolution du solde, le capital toujours dû à la fin de la période d'intérêts seuls, et comparez le coût total des intérêts avec un prêt standard.

Foire Aux Questions

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à intérêts seulement ?

Un prêt hypothécaire à intérêts seulement vous permet de ne payer que les intérêts pendant une période initiale, souvent de 5 à 10 ans. Pendant cette période, votre mensualité est moins élevée car aucune partie ne sert à rembourser le capital. Lorsque la période d'intérêts seuls se termine, le prêt se transforme en prêt à amortissement complet et vous commencez à payer à la fois le capital et les intérêts, ce qui fait augmenter considérablement la mensualité.

Comment est calculée la mensualité d'intérêts seulement ?

La mensualité d'intérêts seulement est égale au solde du prêt multiplié par le taux d'intérêt mensuel. Par exemple, un prêt de 400 000 à 6 % a un taux mensuel de 0,5 %, de sorte que la mensualité d'intérêts seuls est de 400 000 × 0,005 = 2 000 par mois. Comme aucun capital n'est remboursé, le solde reste le même tout au long de la période d'intérêts seuls.

Combien de capital est-ce que je dois lorsque la période d'intérêts seuls se termine ?

Vous devez la totalité du montant initial du prêt. Les paiements d'intérêts seuls ne réduisent pas du tout le solde, de sorte que lorsque la période d'intérêts seuls se termine, vous devez toujours 100 % de ce que vous avez emprunté. Ce calculateur affiche ce solde restant et la manière dont il doit ensuite être remboursé sur la durée restante plus courte.

Pourquoi ma mensualité augmente-t-elle après la période d'intérêts seuls ?

Après la période d'intérêts seuls, la totalité du capital doit être remboursée sur un nombre d'années inférieur à ce qu'un prêt standard permettrait. Le fait de concentrer le même capital dans une fenêtre d'amortissement plus courte, en plus d'ajouter la partie du capital qui avait été évitée auparavant, rend chaque mensualité nettement plus élevée. Ce calculateur indique l'augmentation exacte en monnaie et en pourcentage, souvent appelée choc de paiement.

Les prêts hypothécaires à intérêts seulement coûtent-ils plus cher au total ?

Généralement oui. Étant donné que vous ne réduisez pas le capital pendant la période d'intérêts seuls, les intérêts continuent de s'accumuler plus longtemps sur la totalité du solde. Sur la durée de vie du prêt, vous payez généralement plus d'intérêts totaux qu'avec un prêt amortissable standard de même taux et de même durée. Cet outil affiche la différence côte à côte.

Qui devrait envisager un prêt hypothécaire à intérêts seulement ?

Les prêts hypothécaires à intérêts seulement peuvent convenir aux emprunteurs ayant des revenus irréguliers ou en hausse, aux investisseurs immobiliers axés sur le flux de trésorerie, ou aux personnes qui prévoient de vendre ou de refinancer avant la fin de la période d'intérêts seuls. Ils comportent plus de risques car le solde ne diminue pas et les mensualités augmentent plus tard, de sorte qu'ils ne sont pas idéaux pour les acheteurs qui ont besoin de mensualités stables et prévisibles à long terme.

Ressources additionnelles

• Prêt à intérêts seuls - Wikipedia
• Prêt hypothécaire - Wikipedia