Calculadora de Capital Inmobiliario

¿Qué es el Capital Inmobiliario?

El capital inmobiliario es la parte de su propiedad que usted realmente "posee": la diferencia entre el valor de mercado actual de su vivienda y el saldo total pendiente de todos los préstamos garantizados por la propiedad. Representa su participación en la propiedad y es uno de los componentes más significativos del patrimonio neto personal para la mayoría de los propietarios.

Por ejemplo, si su casa vale $400,000 y debe $250,000 de su hipoteca, su capital inmobiliario es de $150,000, o el 37.5% del valor de la vivienda.

Entendiendo los Ratios LTV y CLTV

El ratio Préstamo-Valor (LTV) mide qué parte del valor de su vivienda está financiada por su hipoteca principal. El ratio Préstamo-Valor Combinado (CLTV) incluye todos los préstamos contra la propiedad: hipoteca principal, HELOC y segundas hipotecas.

Los prestamistas utilizan estos ratios para evaluar el riesgo. Los ratios LTV más bajos generalmente le califican para mejores tasas de interés y más opciones de préstamo. Los umbrales clave de LTV incluyen:

• 80% LTV o inferior — Elegible para la eliminación del PMI, mejores tasas hipotecarias
• 85% LTV o inferior — Puede calificar para HELOC o préstamo con garantía hipotecaria
• 90% LTV o inferior — Calificación estándar para préstamos convencionales
• 97% LTV — Máximo para algunos programas de compradores primerizos

Cómo Acumular Capital Inmobiliario más Rápido

• Realice pagos adicionales al capital — Incluso pequeñas cantidades adicionales aceleran significativamente la acumulación de capital con el tiempo
• Cambie a pagos quincenales — Pagar la mitad de su cuota mensual cada dos semanas equivale a 13 pagos completos por año en lugar de 12
• Refinancie a un plazo más corto — Una hipoteca a 15 años acumula capital mucho más rápido que una a 30 años, aunque con pagos mensuales más altos
• Realice mejoras estratégicas en el hogar — Las remodelaciones de cocina y baño, las mejoras de eficiencia energética y las mejoras en el atractivo exterior pueden aumentar el valor de la vivienda
• Evite el refinanciamiento con retiro de efectivo — Aunque a veces es necesario, retirar capital reinicia su progreso
• Espere la apreciación — En la mayoría de los mercados, el valor de las viviendas aumenta entre un 3% y un 5% anual, acumulando capital de forma pasiva

Formas de Acceder a su Capital Inmobiliario

• Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) — Una línea de crédito revolvente con tasas variables, ideal para gastos continuos. Normalmente requiere que quede un 15-20% de capital.
• Préstamo con Garantía Hipotecaria — Un préstamo de suma global con tasas fijas, bueno para gastos grandes de una sola vez. Generalmente requiere al menos un 20% de capital después del préstamo.
• Refinanciamiento con Retiro de Efectivo — Reemplace su hipoteca existente por una más grande y quédese con la diferencia. Es mejor cuando las tasas son más bajas que las de su hipoteca actual.
• Hipoteca Reversa — Para propietarios de 62 años o más, convierte el capital en ingresos. Usted conserva la propiedad pero el saldo del préstamo crece con el tiempo.

Preguntas Frecuentes