Máy tính Tiết kiệm

Sử dụng Máy tính tiết kiệm để dự báo số tiền của bạn sẽ tăng trưởng như thế nào theo thời gian với lãi suất kép và các khoản tiền gửi hàng tháng đều đặn. Cho dù bạn đang xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để thanh toán trước mua nhà hay lập kế hoạch nghỉ hưu, máy tính này sẽ hiển thị số dư dự kiến của bạn bằng các biểu đồ tương tác, theo dõi cột mốc và các điều chỉnh lạm phát tùy chọn.

Công thức lãi suất kép

Máy tính này sử dụng công thức lãi suất kép với các khoản đóng góp định kỳ để dự báo mức tăng trưởng tiết kiệm của bạn:

Trong đó:

• A = Giá trị tương lai (số dư cuối cùng)
• P = Tiền gửi ban đầu (vốn gốc)
• r = Lãi suất hàng năm (dưới dạng số thập phân)
• n = Số lần tính lãi kép mỗi năm
• t = Số năm
• PMT = Khoản đóng góp định kỳ thường xuyên

Giải thích các chỉ số chính

APY (Tỷ suất lợi nhuận hàng năm)

APY phản ánh tổng số tiền lãi kiếm được trong một năm sau khi tính đến lãi kép. Nó luôn bằng hoặc cao hơn APR được công bố. Công thức là:

Thời gian nhân đôi (Quy tắc 72)

Quy tắc 72 là một phép tính xấp xỉ nhanh để biết mất bao lâu để một khoản đầu tư tăng gấp đôi với một tỷ lệ lợi nhuận hàng năm nhất định:

Chiến lược tiết kiệm

Tác động của tần suất tính lãi kép

Tính lãi kép càng thường xuyên thì lợi nhuận càng cao hơn một chút. Dưới đây là cách so sánh các tần suất tính lãi kép khác nhau cho khoản tiền gửi 10.000 USD với APR 5% trong 10 năm (không có đóng góp bổ sung):

Lạm phát và lợi nhuận thực tế

Lạm phát làm xói mòn sức mua của khoản tiết kiệm của bạn theo thời gian. Tùy chọn điều chỉnh lạm phát trong máy tính này hiển thị giá trị thực của khoản tiết kiệm tương lai theo giá trị tiền tệ ngày hôm nay. Điều này giúp thiết lập các mục tiêu tiết kiệm thực tế.

Ví dụ, 100.000 USD tiết kiệm được trong 20 năm tới với mức lạm phát trung bình 3% có sức mua thực tế xấp xỉ 55.368 USD theo giá trị hiện nay. Để duy trì sức mua, tỷ lệ tiết kiệm của bạn phải vượt quá lạm phát.

Mẹo để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn

• Tự động hóa tiền gửi: Thiết lập chuyển khoản tự động vào ngày nhận lương để đảm bảo đóng góp đều đặn
• So sánh APY: Các ngân hàng trực tuyến và hiệp hội tín dụng thường cung cấp lãi suất cao hơn các ngân hàng truyền thống
• Tránh rút tiền sớm: Hãy để lãi suất kép hoạt động liên tục để đạt được mức tăng trưởng tối đa
• Tăng mức đóng góp: Nâng mức tiền gửi hàng tháng bất cứ khi nào thu nhập của bạn tăng lên
• Kiểm tra định kỳ: Kiểm tra lãi suất hàng năm và chuyển sang nơi khác nếu có các lựa chọn tốt hơn

Các câu hỏi thường gặp

Lãi suất kép hoạt động như thế nào trong máy tính tiết kiệm?

Lãi suất kép có nghĩa là bạn kiếm được tiền lãi trên cả số tiền gửi ban đầu và tiền lãi đã kiếm được trước đó. Công thức là A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT x [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)], trong đó P là tiền gốc, r là lãi suất hàng năm, n là tần suất tính lãi, t là thời gian tính bằng năm và PMT là khoản đóng góp định kỳ. Việc tính lãi thường xuyên hơn (hàng ngày so với hàng năm) sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn một chút.

Lãi suất tiết kiệm bao nhiêu là tốt?

Lãi suất tiết kiệm tốt phụ thuộc vào điều kiện thị trường. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thường cung cấp 4-5% APY. Các tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể cung cấp 0,01-0,50%. Chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể cung cấp 4-5,5% cho các kỳ hạn cố định. Hãy so sánh lãi suất giữa các tổ chức và xem xét các ngân hàng trực tuyến, nơi thường cung cấp lãi suất cao hơn do chi phí vận hành thấp hơn.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?

Các cố vấn tài chính thường đề xuất quy tắc 50/30/20: 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn cá nhân và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Tuy nhiên, số tiền lý tưởng phụ thuộc vào mục tiêu, thu nhập và chi phí của bạn. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ, đều đặn cũng tăng trưởng đáng kể theo thời gian nhờ lãi suất kép. Bắt đầu với bất kỳ số tiền nào cũng tốt hơn là chờ đợi số tiền hoàn hảo.

Sự khác biệt giữa APR và APY là gì?

APR (Lãi suất phần trăm hàng năm) là lãi suất đơn mà không tính đến việc nhập gốc. APY (Tỷ suất lợi nhuận hàng năm) bao gồm tác động của lãi suất kép, làm cho nó cao hơn APR khi tiền lãi được tính nhiều hơn một lần mỗi năm. Đối với tiết kiệm, APY đưa ra hình ảnh chính xác hơn về thu nhập thực tế của bạn.

Tại sao tôi nên tính đến lạm phát trong các dự báo tiết kiệm?

Lạm phát làm xói mòn sức mua của tiền theo thời gian. Một đồng hôm nay mua được nhiều hơn một đồng trong 10 năm tới. Bằng cách đưa lạm phát vào dự báo tiết kiệm, bạn sẽ thấy giá trị thực của khoản tiết kiệm tương lai theo giá trị tiền tệ ngày hôm nay. Điều này giúp đặt ra các mục tiêu tiết kiệm thực tế và đảm bảo số tiền mục tiêu của bạn sẽ thực sự chi trả được các chi phí trong tương lai.

Tài nguyên bổ sung

• Lãi suất kép - Wikipedia
• Tỷ suất lợi nhuận hàng năm - Wikipedia