Máy tính ngân sách

Chào mừng bạn đến với Máy tính Ngân sách, một công cụ lập ngân sách trực quan dựa trên quy tắc 50/30/20 phổ biến. Cho dù bạn đang lập ngân sách đầu tiên hay tinh chỉnh kế hoạch tài chính, máy tính này giúp bạn phân bổ thu nhập sau thuế vào các nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm bằng các biểu đồ sinh động và các gợi ý danh mục con thực tế.

Quy tắc Ngân sách 50/30/20 là gì?

Quy tắc 50/30/20 là một khung quản lý ngân sách đơn giản được Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren phổ biến trong cuốn sách All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Nó chia thu nhập sau thuế của bạn thành ba danh mục lớn:

Cách sử dụng Máy tính Ngân sách này

1. Nhập thu nhập sau thuế của bạn: Nhập số tiền thực lĩnh và chọn kỳ lương (hàng tháng, hai tuần một lần, hàng tuần hoặc hàng năm).
2. Chọn đơn vị tiền tệ: Chọn từ USD, EUR, GBP, JPY, INR, BRL, KRW, hoặc THB (và các loại khác).
3. Tùy chỉnh tỷ lệ phần trăm: Sử dụng tỷ lệ 50/30/20 mặc định hoặc điều chỉnh cho phù hợp với tình hình của bạn. Tổng tỷ lệ phần trăm phải bằng 100%.
4. Xem kết quả: Xem phân bổ ngân sách của bạn với biểu đồ tròn sinh động, các thẻ danh mục, bảng phân tích theo thời gian (ngày/tháng/năm) và số tiền gợi ý cho danh mục con.

Nhu cầu vs Mong muốn: Cách phân biệt

Phần khó nhất của quy tắc 50/30/20 là phân biệt nhu cầu và mong muốn. Dưới đây là hướng dẫn thực tế:

Khi nào nên điều chỉnh tỷ lệ 50/30/20

Quy tắc 50/30/20 là một hướng dẫn ban đầu, không phải là quy tắc cứng nhắc. Hãy cân nhắc điều chỉnh trong các tình huống sau:

• Khu vực chi phí sinh hoạt cao: Bạn có thể cần 60-70% cho nhu cầu. Hãy thử tỷ lệ 60/20/20 hoặc 70/15/15.
• Trả nợ quyết liệt: Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao, hãy thử 50/20/30 (phân bổ nhiều hơn cho tiết kiệm/trả nợ).
• FIRE (Tự do tài chính, Nghỉ hưu sớm): Nhiều người theo đuổi FIRE sử dụng tỷ lệ 50/15/35 hoặc thậm chí 50/10/40.
• Thu nhập thấp: Nếu nhu cầu vượt quá 50%, hãy tập trung vào việc đáp ứng các nhu cầu thiết yếu trước. Ngay cả một khoản tiết kiệm nhỏ (5-10%) cũng giúp xây dựng thói quen.
• Thu nhập cao: Bạn có thể không cần đến 50% cho nhu cầu. Hãy cân nhắc tỷ lệ 30/20/50 để tăng tốc xây dựng tài sản.

Mẹo để tuân thủ Ngân sách của bạn

• Tự động hóa tiết kiệm: Thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư vào ngày nhận lương.
• Sử dụng các tài khoản riêng biệt: Giữ các khoản nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm ở các tài khoản khác nhau để rõ ràng.
• Xem lại hàng tháng: Xem lại ngân sách của bạn mỗi tháng để điều chỉnh cho những thay đổi theo mùa.
• Theo dõi chi tiêu: Sử dụng ứng dụng quản lý ngân sách hoặc bảng tính để theo dõi chi tiêu thực tế so với kế hoạch.
• Bắt đầu với mặc định 50/30/20: Nếu bạn mới lập ngân sách, hãy bắt đầu với tỷ lệ chuẩn và điều chỉnh theo thời gian.

Câu hỏi thường gặp

Quy tắc ngân sách 50/30/20 là gì?

Quy tắc ngân sách 50/30/20 là một khung đơn giản giúp phân bổ thu nhập sau thuế của bạn thành ba danh mục: 50% cho nhu cầu (nhà ở, thực phẩm, tiện ích, bảo hiểm), 30% cho mong muốn (ăn ngoài, giải trí, sở thích, đăng ký dịch vụ) và 20% cho tiết kiệm và trả nợ (quỹ khẩn cấp, hưu trí, đầu tư, trả nợ vay). Nó được phổ biến bởi Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren.

Tôi nên sử dụng thu nhập gộp hay thu nhập ròng cho quy tắc 50/30/20?

Bạn nên sử dụng thu nhập ròng (sau thuế). Đây là số tiền thực lĩnh sau khi đã trừ các khoản thuế và khấu trừ bắt buộc. Điều này mang lại cái nhìn thực tế về số tiền bạn có để chi tiêu.

Tôi có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm 50/30/20 không?

Có, quy tắc này là một hướng dẫn linh hoạt. Tùy thuộc vào chi phí sinh hoạt và mục tiêu tài chính (như nghỉ hưu sớm hoặc trả nợ), bạn có thể thay đổi tỷ lệ sao cho tổng cộng vẫn là 100%.

Cái gì được tính là "nhu cầu" so với "mong muốn"?

Nhu cầu là những thứ cần thiết để duy trì cuộc sống cơ bản như nhà ở, tiện ích và thực phẩm. Mong muốn là những thứ nâng cao chất lượng cuộc sống nhưng có thể cắt giảm nếu cần thiết, như đi du lịch hoặc xem phim.

Làm thế nào để bắt đầu sử dụng ngân sách 50/30/20?

Hãy bắt đầu bằng cách tính tổng thu nhập sau thuế, liệt kê và phân loại các chi tiêu hiện tại, sau đó so sánh với mục tiêu 50/30/20 và điều chỉnh dần dần các thói quen chi tiêu của bạn.

Tài nguyên bổ sung

• Quy tắc Ngân sách 50/30/20 - Wikipedia
• Ngân sách Cá nhân - Wikipedia