เครื่องคิดเลขที่ออมทรัพย์

ใช้ เครื่องคิดเลขเงินออม เพื่อคาดการณ์ว่าเงินของคุณจะเติบโตอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ด้วยดอกเบี้ยทบต้นและการฝากเงินรายเดือนอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน ออมเงินดาวน์บ้าน หรือวางแผนเกษียณ เครื่องคิดเลขนี้จะแสดงยอดเงินที่คาดการณ์ไว้พร้อมแผนภูมิที่โต้ตอบได้ การติดตามเหตุการณ์สำคัญ และการปรับค่าตามอัตราเงินเฟ้อที่เลือกได้

สูตรดอกเบี้ยทบต้น

เครื่องคิดเลขนี้ใช้ สูตรดอกเบี้ยทบต้น พร้อมเงินสมทบเป็นงวดเพื่อคาดการณ์การเติบโตของเงินออมของคุณ:

โดยที่:

• A = มูลค่าในอนาคต (ยอดคงเหลือสุดท้าย)
• P = เงินฝากเริ่มต้น (เงินต้น)
• r = อัตราดอกเบี้ยรายปี (ในรูปแบบทศนิยม)
• n = จำนวนครั้งที่ทบต้นต่อปี
• t = จำนวนปี
• PMT = เงินสมทบรายงวดสม่ำเสมอ

คำอธิบายตัวชี้วัดหลัก

APY (Annual Percentage Yield)

APY สะท้อนถึงดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับในหนึ่งปีหลังจากคำนึงถึงการทบต้น จะเท่ากับหรือสูงกว่า APR ที่ระบุเสมอ สูตรคือ:

ระยะเวลาที่เงินจะเพิ่มเป็นสองเท่า (กฎเลข 72)

กฎเลข 72 เป็นการประมาณการอย่างรวดเร็วว่าการลงทุนจะต้องใช้เวลานานเท่าใดจึงจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ณ อัตราผลตอบแทนต่อปีที่กำหนด:

กลยุทธ์การออม

ผลกระทบของความถี่ในการทบต้น

การทบต้นที่ถี่ขึ้นจะส่งผลให้ได้ผลตอบแทนสูงขึ้นเล็กน้อย นี่คือการเปรียบเทียบความถี่ในการทบต้นแบบต่างๆ สำหรับเงินฝาก $10,000 ที่ APR 5% ในระยะเวลา 10 ปี (ไม่มีการฝากเพิ่ม):

เงินเฟ้อและผลตอบแทนที่แท้จริง

อัตราเงินเฟ้อจะกัดกร่อนอำนาจซื้อของเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไป การปรับค่าเงินเฟ้อในเครื่องคิดเลขนี้จะแสดง มูลค่าที่แท้จริง ของเงินออมในอนาคตโดยเทียบกับค่าเงินในปัจจุบัน ซึ่งช่วยให้ตั้งเป้าหมายการออมที่ตรงกับความเป็นจริง

ตัวอย่างเช่น เงิน 100,000 ดอลลาร์ที่ออมไว้ใน 20 ปี ณ อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% จะมีอำนาจซื้อจริงประมาณ 55,368 ดอลลาร์ในปัจจุบัน เพื่อรักษาอำนาจซื้อไว้ อัตราการออมของคุณต้องสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ

เคล็ดลับเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณให้สูงสุด

• ตั้งระบบฝากอัตโนมัติ: ตั้งการโอนเงินอัตโนมัติในวันเงินเดือนออกเพื่อให้มีการฝากเงินอย่างสม่ำเสมอ
• เปรียบเทียบ APY: ธนาคารออนไลน์และสหกรณ์เครดิตมักให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารแบบเดิม
• หลีกเลี่ยงการถอนเงินก่อนกำหนด: ปล่อยให้ดอกเบี้ยทบต้นทำงานได้อย่างต่อเนื่องเพื่อการเติบโตสูงสุด
• เพิ่มเงินสมทบ: เพิ่มยอดเงินฝากรายเดือนทุกครั้งที่คุณมีรายได้เพิ่มขึ้น
• ตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ: ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยทุกปีและเปลี่ยนไปใช้ตัวเลือกที่ดีกว่าหากมี

คำถามที่พบบ่อย

ดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไรในเครื่องคิดเลขเงินออม?

ดอกเบี้ยทบต้นหมายถึงคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่สะสมไว้ก่อนหน้า สูตรคือ A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT x [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)] โดยที่ P คือเงินต้น, r คืออัตราดอกเบี้ยรายปี, n คือความถี่การทบต้น, t คือระยะเวลาเป็นปี และ PMT คือเงินสมทบรายงวด

อัตราดอกเบี้ยเงินออมที่ดีคือเท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด โดยทั่วไปบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงจะให้ประมาณ 4-5% APY ในขณะที่บัญชีทั่วไปอาจให้เพียง 0.01-0.50% ควรเปรียบเทียบจากหลายๆ แหล่งเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด

ฉันควรออมเงินเดือนละเท่าไหร่?

ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำกฎ 50/30/20 (ความต้องการพื้นฐาน/ความต้องการส่วนตัว/เงินออม) แต่อย่างไรก็ตาม ยอดที่เหมาะสมที่สุดคือยอดที่คุณสามารถทำได้จริงอย่างต่อเนื่องตามเป้าหมายและรายได้ของคุณ

APR และ APY ต่างกันอย่างไร?

APR คืออัตราดอกเบี้ยพื้นฐานต่อปีโดยไม่รวมการทบต้น ส่วน APY คืออัตราผลตอบแทนที่แท้จริงที่รวมผลของการทบต้นดอกเบี้ยเข้าไปด้วย ทำให้ APY สูงกว่า APR เสมอหากมีการทบต้นมากกว่าหนึ่งครั้งต่อปี

ทำไมฉันควรคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อในการคาดการณ์เงินออม?

เพราะเงินเฟ้อทำให้ค่าของเงินลดลง การคำนวณแบบปรับอัตราเงินเฟ้อจะช่วยให้คุณทราบว่าเงินออมในอนาคตจะซื้อของได้จริงเท่าไหร่เมื่อเทียบกับราคาสินค้าในปัจจุบัน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• ดอกเบี้ยทบต้น - Wikipedia (ภาษาอังกฤษ)
• อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) - Wikipedia (ภาษาอังกฤษ)