Máy tính Chi phí Đóng Giao dịch

Tìm hiểu về chi phí đóng giao dịch

Chi phí đóng giao dịch là các khoản phí và chi phí bạn trả khi hoàn tất một giao dịch bất động sản, cho dù là mua nhà hay tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có. Các chi phí này tách biệt với khoản trả trước của bạn và thường dao động từ 2% đến 5% giá mua nhà.

Máy tính chi phí đóng giao dịch của chúng tôi cung cấp ước tính toàn diện bằng cách chia nhỏ chi phí thành bốn danh mục chính:

• Phí người cho vay: Các khoản phí từ tổ chức cho vay thế chấp để xử lý, xét duyệt và khởi tạo khoản vay của bạn
• Quyền sở hữu & Ký quỹ: Phí bảo hiểm quyền sở hữu, tìm kiếm quyền sở hữu, dịch vụ ký quỹ và công chứng tài liệu
• Phí chính phủ: Phí ghi danh và thuế chuyển nhượng do chính quyền tiểu bang và địa phương áp đặt
• Các khoản trả trước: Các khoản thanh toán trước cho bảo hiểm nhà ở, thuế bất động sản và lãi vay thế chấp

Chi phí đóng giao dịch khi mua nhà so với tái cấp vốn

Chi phí đóng giao dịch tái cấp vốn thường thấp hơn chi phí mua nhà vì hai lý do chính:

• Không có thuế chuyển nhượng: Vì quyền sở hữu bất động sản không thay đổi chủ, tem thuế chuyển nhượng không được áp dụng
• Không có bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu: Bạn đã có phạm vi bảo hiểm của chủ sở hữu từ khi bạn mua bất động sản

Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ phải trả phí người cho vay, thẩm định, bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay và các khoản trả trước khi tái cấp vốn.

Thuế chuyển nhượng thay đổi như thế nào theo tiểu bang

Thuế chuyển nhượng (còn được gọi là thuế chuyển nhượng chứng thư, tem tài liệu hoặc thuế tiêu thụ đặc biệt) có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi phí đóng giao dịch của bạn. Chúng dao động từ 0 USD ở các bang như Alaska, Arizona và Texas đến hơn 10 USD trên mỗi 1.000 USD giá bán ở Pennsylvania và Washington D.C. Luôn kiểm tra tỷ lệ cụ thể của tiểu bang và quận của bạn, vì các khu vực tài phán địa phương có thể áp thêm thuế bổ sung.

Mẹo để giảm chi phí đóng giao dịch của bạn

1. Thương lượng phí người cho vay: Phí khởi tạo, phí nộp đơn và phí xét duyệt thường có thể thương lượng được. Hãy yêu cầu nhiều bên cho vay cạnh tranh để giành lấy hồ sơ của bạn.
2. Tìm kiếm bảo hiểm quyền sở hữu: Bạn có quyền chọn công ty bảo hiểm quyền sở hữu của riêng mình. So sánh báo giá từ ít nhất 2-3 nhà cung cấp.
3. Yêu cầu người bán nhượng bộ: Trong thị trường của người mua, người bán có thể đồng ý trả một phần chi phí đóng giao dịch của bạn (thường lên đến 3-6% giá bán).
4. Đóng giao dịch vào cuối tháng: Điều này giảm thiểu các khoản phí lãi suất trả trước vì bạn sẽ có ít ngày hơn giữa thời điểm đóng giao dịch và ngày đầu tiên của tháng tiếp theo.
5. Xem xét tín dụng từ người cho vay: Một số bên cho vay cung cấp tín dụng cho chi phí đóng giao dịch để đổi lấy lãi suất cao hơn một chút. Điều này có thể hợp lý nếu bạn dự định tái cấp vốn hoặc bán nhà trong vòng vài năm.
6. Hỏi về thế chấp không chi phí đóng giao dịch: Người cho vay sẽ gộp chi phí đóng giao dịch vào số dư khoản vay hoặc lãi suất của bạn — hữu ích nếu bạn đang thiếu tiền mặt nhưng tốn kém hơn theo thời gian.

PMI là gì và khi nào nó được yêu cầu?

Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) được yêu cầu đối với các khoản vay thông thường khi khoản trả trước của bạn thấp hơn 20%. PMI bảo vệ người cho vay (không phải bạn) trước rủi ro vỡ nợ. Thuế suất thường dao động từ 0,3% đến 1,2% số tiền vay hàng năm, tùy thuộc vào điểm tín dụng và tỷ lệ phần trăm trả trước của bạn. Bạn có thể yêu cầu xóa PMI khi tỷ lệ khoản vay trên giá trị đạt 80% và nó sẽ tự động chấm dứt ở mức 78%.