Máy Tính Hoàn Vốn Đầu Tư

Máy tính hoàn vốn đầu tư giúp bạn dự báo số tiền của mình tăng trưởng như thế nào theo thời gian với lãi kép, các khoản đóng góp định kỳ và các điều chỉnh lạm phát cũng như thuế tùy chọn. Cho dù bạn đang lập kế hoạch nghỉ hưu, đánh giá chiến lược tiết kiệm hay so sánh các phương án đầu tư, máy tính này sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh rõ ràng về tài sản tương lai của mình với các biểu đồ tương tác và bảng chi tiết từng năm.

Công thức lợi nhuận đầu tư

Lãi kép (không có đóng góp)

Trong đó: P = vốn gốc (đầu tư ban đầu), r = lãi suất hàng năm (thập phân), n = số kỳ tính lãi kép mỗi năm, t = thời gian tính bằng năm.

Lãi kép với các khoản đóng góp định kỳ

Trong đó: PMT = khoản đóng góp mỗi kỳ tính lãi kép. Các khoản đóng góp định kỳ giúp tăng tốc độ tăng trưởng đáng kể thông qua việc tích lũy lãi kép bổ sung.

Giải thích các chỉ số chính

• ROI đơn giản: (Lợi nhuận / Tổng chi phí) × 100% — tỷ lệ phần trăm lợi nhuận cơ bản trên tổng số tiền đã đầu tư
• Tổng lợi nhuận: Tổng phần trăm lãi so với tất cả số tiền đã đầu tư (vốn đầu tư ban đầu + đóng góp)
• CAGR (Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép): (Giá trị cuối cùng / Giá trị ban đầu)^(1/số năm) − 1 — tỷ lệ tăng trưởng hàng năm ổn định tương đương. Tốt nhất để so sánh các khoản đầu tư có thời hạn khác nhau.

Tần suất lãi kép ảnh hưởng thế nào đến lợi nhuận

Lãi kép càng thường xuyên thì lợi nhuận càng cao một chút. Đây là cách 10.000$ tăng trưởng với lợi nhuận hàng năm 8% trong 10 năm:

Sức mạnh của việc đóng góp định kỳ

Các khoản đóng góp định kỳ là yếu tố có tác động mạnh nhất đối với hầu hết các nhà đầu tư. Hãy xem xét phép so sánh này trong 20 năm ở mức lợi nhuận hàng năm 8%:

Hiểu về tác động của lạm phát

Lạm phát làm xói mòn sức mua theo thời gian. Lợi nhuận danh nghĩa 8% với lạm phát 3% mang lại lợi nhuận thực tế khoảng 4,85%. Máy tính này hiển thị các giá trị đã điều chỉnh lạm phát để bạn có thể thấy khoản đầu tư của mình thực sự có giá trị bao nhiêu theo mệnh giá đô la ngày nay.

Công thức lợi nhuận thực tế:

Cân nhắc về thuế

Thuế thu nhập vốn làm giảm lợi nhuận thực tế của bạn. Máy tính này chỉ áp dụng mức thuế đối với lợi nhuận đầu tư (không phải khoản đóng góp của bạn), vì bạn đã trả thuế cho số tiền bạn đầu tư. Các mức thuế thu nhập vốn phổ biến:

• 0%: Các tài khoản được ưu đãi thuế (401k, IRA, Roth IRA trong giai đoạn tích lũy)
• 15%: Hầu hết các khoản lãi vốn dài hạn ở Hoa Kỳ cho những người có thu nhập trung bình
• 20%: Lãi vốn dài hạn ở Hoa Kỳ cho những người có thu nhập cao
• 10-37%: Lãi vốn ngắn hạn (được đánh thuế như thu nhập thông thường)

Cách sử dụng máy tính này

1. Nhập vốn đầu tư ban đầu — số tiền một lần bạn bắt đầu.
2. Đặt tỷ suất lợi nhuận hàng năm dự kiến — trung bình lịch sử S&P 500 là khoảng 10% danh nghĩa hoặc 7% sau lạm phát.
3. Chọn thời gian đầu tư — số năm bạn dự định đầu tư.
4. Chọn tần suất tính lãi kép — hàng tháng là tiêu chuẩn cho hầu hết các tài khoản đầu tư.
5. Thêm các khoản đóng góp định kỳ (tùy chọn) — số tiền định kỳ bạn dự định đầu tư thường xuyên.
6. Điều chỉnh lạm phát và thuế (tùy chọn) — để có một dự báo thực tế hơn.
7. Xem lại kết quả — phân tích biểu đồ tăng trưởng, phân tích cơ cấu, bảng từng năm và các chỉ số chính.

Lợi nhuận trung bình lịch sử theo loại tài sản

Lưu ý: Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai. Đây là các mức trung bình lịch sử và lợi nhuận thực tế có thể thay đổi đáng kể.

Câu hỏi thường gặp

Tỷ suất lợi nhuận đầu tư là gì?

Tỷ suất lợi nhuận (RoR) là mức lãi hoặc lỗ ròng của một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian cụ thể, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của chi phí ban đầu. Nó bao gồm thu nhập nhận được (cổ tức, tiền lãi) và sự tăng giá vốn. Công thức đơn giản là: Tỷ suất lợi nhuận = (Giá trị cuối kỳ - Giá trị đầu kỳ + Thu nhập) / Giá trị đầu kỳ × 100%.

CAGR là gì và nó khác gì so với ROI đơn giản?

CAGR (Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép) đại diện cho tỷ lệ mà một khoản đầu tư sẽ tăng trưởng nếu nó tăng trưởng với tốc độ ổn định mỗi năm. Không giống như ROI đơn giản chỉ hiển thị tổng lợi nhuận, CAGR tính đến hiệu ứng lãi kép theo thời gian. CAGR = (Giá trị cuối cùng / Giá trị ban đầu)^(1/số năm) - 1. CAGR tốt hơn để so sánh các khoản đầu tư có thời hạn khác nhau.

Tần suất tính lãi kép ảnh hưởng thế nào đến lợi nhuận đầu tư?

Tính lãi kép càng thường xuyên sẽ tạo ra lợi nhuận cao hơn một chút vì tiền lãi sinh ra tiền lãi thường xuyên hơn. Với lợi nhuận hàng năm 8% trong 10 năm trên 10.000$: lãi kép hàng năm mang lại 21.589$, hàng tháng mang lại 22.196$ và hàng ngày mang lại 22.253$. Sự khác biệt rõ rệt hơn ở mức lãi suất cao hơn và thời gian dài hơn.

Tại sao tôi nên tính đến lạm phát trong các tính toán đầu tư?

Lạm phát làm xói mòn sức mua theo thời gian. Lợi nhuận danh nghĩa 8% với lạm phát 3% mang lại lợi nhuận thực tế khoảng 4,85%. Nếu không tính đến lạm phát, bạn có thể đánh giá quá cao sức mua tương lai của mình. Máy tính này hiển thị các giá trị đã điều chỉnh lạm phát để bạn có thể thấy khoản đầu tư của mình sẽ có giá trị bao nhiêu theo tỷ giá đô la ngày nay.

Các khoản đóng góp định kỳ tác động như thế nào đến sự tăng trưởng đầu tư dài hạn?

Các khoản đóng góp định kỳ làm tăng đáng kể tài sản cuối cùng thông qua chiến lược trung bình giá và lãi kép. Ví dụ, một khoản đầu tư ban đầu 10.000$ ở mức 8% trong 20 năm sẽ tăng lên khoảng 46.610$. Chỉ cần thêm 500$/tháng sẽ biến nó thành hơn 340.000$ — một sự gia tăng khổng lồ từ các khoản đóng góp chỉ có tổng cộng 120.000$. Bạn đóng góp càng sớm và càng thường xuyên, lợi ích lãi kép càng lớn.

Tôi nên sử dụng thuế suất nào cho các tính toán lợi nhuận đầu tư?

Sử dụng mức thuế suất thuế thu nhập vốn áp dụng cho bạn. Tại Hoa Kỳ, lãi vốn dài hạn (giữ trên 1 năm) được đánh thuế ở mức 0%, 15% hoặc 20% tùy thuộc vào thu nhập. Lãi ngắn hạn được đánh thuế như thu nhập thông thường (10-37%). Các tài khoản được ưu đãi thuế như 401(k) hoặc IRA có thể có mức thuế 0% trong giai đoạn tích lũy. Nhập 0% nếu tính toán cho các tài khoản được miễn thuế.

Tài nguyên bổ sung

• Lãi kép - Wikipedia
• Tỷ suất lợi nhuận - Wikipedia
• CAGR - Wikipedia