Nettolohn-Rechner

Der Nettolohn-Rechner schätzt, wie viel Geld nach Abzug von Bundeseinkommensteuer, staatlicher Einkommensteuer, Social Security, Medicare und Vorsteuerabzügen wie 401(k)-Beiträgen und Krankenversicherung tatsächlich in jeder Zahlungsperiode auf Ihrem Bankkonto landet. Statt nur einer einzigen Zahl zeigt er einen animierten Nettolohn-Wasserfall, damit Sie genau sehen können, wohin jeder Dollar Ihres Bruttolohns fließt — und warum Ihr Nettolohn niedriger als Ihr Gehalt ist.

Was ist der Nettolohn?

Der Nettolohn ist Ihr Bruttoeinkommen abzüglich aller Steuern und Abzüge. Ihr Arbeitgeber behält Geld für die Bundes- und Landeseinkommensteuer, Social Security und Medicare ein und zieht zudem alle von Ihnen gewählten Arbeitnehmerleistungen ab, wie z. B. einen 401(k)-Beitrag oder Krankenversicherungsprämien. Was übrig bleibt, ist der auf Ihrem Gehaltsscheck ausgewiesene Betrag.

Nettolohn-Formel

Die Reihenfolge ist wichtig. Abzüge vor Steuern werden zuerst vorgenommen, da sie das Einkommen mindern, auf dessen Basis die Steuern berechnet werden. Danach werden Einkommensteuern und FICA angewendet, und der Rest ist Ihr Nettolohn.

Wie jeder Abzug funktioniert

Bundeseinkommensteuerklassen für 2026

Die Bundeseinkommensteuer ist progressiv: Jeder Teil Ihres Einkommens wird mit einem eigenen Steuersatz besteuert. Dies sind die von diesem Rechner verwendeten Steuerklassen für 2026.

Der Standardabzug für 2026 beträgt $16.100 für Alleinstehende, $32.200 für zusammenveranlagte Ehepaare und $24.150 für Haushaltsvorstände.

Bundesstaaten ohne Einkommensteuer

Arbeitnehmer in diesen neun Bundesstaaten behalten mehr von jedem Gehaltsscheck, da keine staatliche Einkommensteuer einbehalten wird: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. Derselbe Bruttolohn führt daher in diesen Staaten zu einem höheren Nettolohn als in Bundesstaaten mit hohen Steuern wie Kalifornien, New York oder Oregon.

Bruttolohn vs. Nettolohn: Warum die Differenz?

Ihr Bruttolohn ist Ihr volles Gehalt, bevor irgendetwas einbehalten wird. Ihr Nettolohn ist das, was nach Steuern und Abzügen übrig bleibt. Bei einem typischen Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen mindern Bundessteuer, FICA und staatliche Steuer das Bruttoeinkommen zusammen um etwa 20% bis 35%. Wenn Sie zusätzlich in einen 401(k) einzahlen und eine Krankenversicherung vor Steuern bezahlen, verringert sich Ihr Gehaltsscheck weiter — dieses Geld arbeitet jedoch für Ihre Altersvorsorge und Gesundheit und verschwindet nicht einfach.

So nutzen Sie diesen Rechner

1. Geben Sie Ihren Bruttolohn ein und wählen Sie aus, ob der Betrag pro Jahr, pro Monat oder pro Gehaltsabrechnung gilt.
2. Wählen Sie Ihre Zahlungsfrequenz (wöchentlich, zweiwöchentlich, halbmonatlich, monatlich oder jährlich), Ihren Familienstand und Ihren Bundesstaat.
3. Fügen Sie Abzüge vor Steuern hinzu, falls vorhanden: Ihren 401(k)-Beitragssatz und alle jährlichen Vorsteuerleistungen für Gesundheit, HSA oder FSA.
4. Klicken Sie auf Berechnen, um Ihren Nettolohn pro Gehaltsabrechnung, den animierten Nettolohn-Wasserfall, die Aufteilung Ihrer Ausgaben und eine vollständige Aufschlüsselung Zeile für Zeile zu sehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist der Nettolohn?

Der Nettolohn ist der Geldbetrag, den Sie tatsächlich mit Ihrem Gehaltsscheck erhalten, nachdem alle Steuern und Abzüge vom Bruttolohn abgezogen wurden. Er entspricht dem Bruttoeinkommen minus Bundeseinkommensteuer, staatlicher Einkommensteuer, Social Security, Medicare und allen Abzügen vor Steuern wie 401(k)-Beiträgen und Krankenversicherungsprämien.

Wie wird der Nettolohn berechnet?

Beginnen Sie mit dem Bruttolohn, ziehen Sie Abzüge vor Steuern wie 401(k) und Section 125 Gesundheitsleistungen ab, und ziehen Sie dann die Bundeseinkommensteuer (basierend auf dem zu versteuernden Einkommen und dem Standardabzug), die staatliche Einkommensteuer, Social Security mit 6,2% und Medicare mit 1,45% ab. Was übrig bleibt, ist Ihr Netto-Nettolohn.

Reduziert ein 401(k)-Beitrag meine Steuern?

Ein traditioneller 401(k)-Beitrag senkt Ihre Bundes- und Landeseinkommensteuer, da er vor der Berechnung der Einkommensteuer abgezogen wird. Er reduziert jedoch nicht die Social Security- oder Medicare-Steuern, da 401(k)-Beiträge weiterhin der FICA unterliegen. Section 125 Gesundheitsleistungen hingegen reduzieren sowohl die Einkommensteuer als auch die FICA.

Wie viel wird für Steuern von meinem Gehalt abgezogen?

Für die meisten Arbeitnehmer liegt die Bundeseinkommensteuer zwischen 10% und 24% des zu versteuernden Einkommens, Social Security beträgt 6,2% und Medicare 1,45% des Lohns, und die staatliche Einkommensteuer reicht von 0% in steuerfreien Staaten bis über 8%. Insgesamt liegt der typische Gesamteinbehalt je nach Einkommen und Wohnort bei etwa 20% to 35% des Bruttolohns.

Warum ist mein Nettolohn niedriger als erwartet?

Es kommen mehrere Abzüge zusammen: Bundeseinkommensteuer, staatliche Einkommensteuer, Social Security, Medicare sowie alle von Ihnen gewählten Vorsteuerleistungen und Altersvorsorgebeiträge. Besserverdiener zahlen zudem einen zusätzlichen Medicare-Aufschlag von 0,9% ab $200.000. Zusammen können diese einen Gehaltsscheck um ein Viertel oder mehr reduzieren, weshalb der Nettolohn spürbar unter dem Bruttolohn liegt.

Welche Bundesstaaten haben keine Einkommensteuer?

Neun Bundesstaaten erheben keine staatliche Einkommensteuer auf Löhne: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. Arbeitnehmer in diesen Staaten behalten mehr von jedem Gehaltsscheck, da nur Bundeseinkommensteuer und FICA einbehalten werden.

Wie hoch ist der Bruttobetrag eines Jahresgehalts von 78,000 $ bei zweiwöchentlicher Auszahlung?

Bei zweiwöchentlicher Auszahlung gibt es üblicherweise 26 Gehaltszahlungen im Jahr. Teilen Sie 78,000 $ durch 26. Das ergibt 3,000 $ brutto pro Auszahlung vor Steuern und Abzügen. Eine halbmonatliche Auszahlung bedeutet dagegen üblicherweise 24 Zahlungen im Jahr oder 3,250 $ brutto pro Auszahlung bei demselben Jahresgehalt. Der Rechner schätzt das Nettogehalt anhand der durch seine Eingaben abgebildeten Steuern und Abzüge.

Was soll ich eingeben, wenn ich zweimal im Monat bezahlt werde?

Wählen Sie „Halbmonatlich“. Das bedeutet zwei Gehaltszahlungen pro Monat und üblicherweise 24 pro Jahr. Wählen Sie „Alle zwei Wochen“ nur, wenn Ihr Gehalt tatsächlich alle zwei Wochen ausgezahlt wird. Bei diesem Zahlungsrhythmus gibt es gewöhnlich 26 Zahlungen im Jahr, sodass Sie in zwei Monaten drei Zahltage haben. Geben Sie bei einem Jahresgehalt den gesamten Bruttojahresbetrag ein und wählen Sie den Zahlungsrhythmus Ihres Arbeitgebers.

Berücksichtigt diese Nettolohnschätzung Überstunden?

Die aufgeführten Eingaben umfassen Bruttoeinkommen, Zahlungshäufigkeit, Steuerstatus, Bundesstaat, 401(k)-Beiträge und jährliche Leistungen vor Steuern. Ein eigenes Feld für Überstunden gibt es nicht. Für eine grobe Schätzung können Sie erwartete Überstunden in das Bruttoeinkommen einrechnen. Beachten Sie aber, dass Überstunden und Lohnsteuerabzüge von Abrechnung zu Abrechnung variieren können. Eine Schätzung auf Grundlage des Jahreseinkommens ist besonders ungenau, wenn sich Arbeitszeit oder Bezahlung häufig ändern.