Kalkulator Gaji Bersih

Kalkulator Gaji Bersih memperkirakan berapa banyak uang yang benar-benar masuk ke rekening bank Anda setiap periode pembayaran setelah pajak penghasilan federal, pajak penghasilan negara bagian, Social Security, Medicare, dan potongan pra-pajak seperti kontribusi 401(k) dan asuransi kesehatan. Alih-alih hanya satu angka, alat ini menampilkan efek waterfall gaji beranimasi sehingga Anda dapat melihat dengan tepat ke mana perginya setiap dolar dari gaji kotor Anda — dan mengapa gaji bersih Anda lebih rendah dari gaji pokok Anda.

Apa Itu Gaji Bersih?

Gaji bersih adalah pendapatan kotor Anda dikurangi semua pajak dan potongan. Pemberi kerja Anda memotong uang untuk pajak penghasilan federal dan negara bagian, Social Security, dan Medicare, serta memotong tunjangan apa pun yang Anda pilih, seperti kontribusi 401(k) atau premi asuransi kesehatan. Apa yang tersisa adalah jumlah yang tertera pada slip gaji Anda.

Rumus Gaji Bersih

Urutan itu penting. Potongan pra-pajak dikeluarkan terlebih dahulu karena mereka menurunkan pendapatan yang menjadi dasar perhitungan pajak. Kemudian pajak penghasilan dan FICA diterapkan, dan sisanya adalah gaji bersih Anda.

Bagaimana Setiap Potongan Bekerja

Braket Pajak Penghasilan Federal 2026

Pajak penghasilan federal bersifat progresif: setiap bagian dari pendapatan Anda dikenakan pajak dengan tarifnya sendiri. Ini adalah braket tahun 2026 yang digunakan oleh kalkulator ini.

Potongan standar tahun 2026 adalah $16,100 for pelapor lajang, $32,200 untuk menikah melaporkan bersama, dan $24,150 untuk kepala keluarga.

Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan

Pekerja di sembilan negara bagian ini menyimpan lebih banyak dari setiap slip gaji karena tidak ada pajak penghasilan negara bagian yang dipotong: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Oleh karena itu, gaji kotor yang sama menghasilkan gaji bersih yang lebih tinggi di negara bagian ini dibandingkan di negara bagian dengan pajak tinggi seperti California, New York, atau Oregon.

Gaji Kotor vs Gaji Bersih: Mengapa Ada Selisih?

Gaji kotor Anda adalah gaji penuh Anda sebelum ada potongan apa pun. Gaji bersih Anda adalah apa yang tersisa setelah pajak dan potongan. Untuk pekerja berpendapatan menengah pada umumnya, pajak federal, FICA, dan pajak negara bagian jika digabungkan akan memotong sekitar 20% hingga 35% dari gaji kotor. Jika Anda juga berkontribusi pada 401(k) dan membayar asuransi kesehatan pra-pajak, slip gaji Anda akan menyusut lebih jauh — tetapi uang itu bekerja untuk pensiun dan kesehatan Anda, bukan menghilang.

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

1. Masukkan gaji kotor Anda dan pilih apakah jumlah tersebut per tahun, per bulan, atau per slip gaji.
2. Pilih frekuensi pembayaran Anda (mingguan, dua mingguan, setengah bulanan, bulanan, atau tahunan), status pelaporan pajak Anda, dan negara bagian Anda.
3. Tambahkan potongan pra-pajak jika Anda memilikinya: persentase kontribusi 401(k) Anda dan tunjangan kesehatan, HSA, atau FSA pra-pajak tahunan apa pun.
4. Klik Hitung untuk melihat gaji bersih Anda per slip gaji, waterfall gaji beranimasi, pembagian ke mana perginya uang Anda, dan rincian lengkap baris demi baris.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu gaji bersih?

Gaji bersih adalah jumlah uang yang benar-benar Anda terima dalam slip gaji Anda setelah semua pajak dan potongan dikurangkan dari gaji kotor Anda. Ini adalah pendapatan kotor Anda dikurangi pajak penghasilan federal, pajak penghasilan negara bagian, Social Security, Medicare, dan potongan pra-pajak seperti kontribusi 401(k) dan premi asuransi kesehatan.

Bagaimana cara menghitung gaji bersih?

Mulailah dengan gaji kotor, kurangi potongan pra-pajak seperti 401(k) dan tunjangan kesehatan Section 125, lalu kurangi pajak penghasilan federal (berdasarkan pendapatan kena pajak dan potongan standar), pajak penghasilan negara bagian, Social Security sebesar 6,2%, dan Medicare sebesar 1,45%. Sisanya adalah gaji bersih Anda.

Apakah kontribusi 401(k) mengurangi pajak saya?

Kontribusi 401(k) tradisional menurunkan pajak penghasilan federal dan negara bagian Anda karena dikeluarkan sebelum pajak penghasilan dihitung. Namun, ini tidak mengurangi pajak Social Security atau Medicare, karena kontribusi 401(k) tetap dikenakan FICA. Sebaliknya, tunjangan kesehatan Section 125 mengurangi pajak penghasilan sekaligus FICA.

Berapa banyak yang dipotong dari slip gaji saya untuk pajak?

Untuk sebagian besar pekerja, pajak penghasilan federal berkisar antara 10% hingga 24% dari pendapatan kena pajak, Social Security adalah 6,2% dan Medicare is 1,45% dari upah, dan pajak penghasilan negara bagian berkisar dari 0% di negara bagian tanpa pajak hingga lebih dari 8%. Jika digabungkan, total pemotongan tipikal adalah sekitar 20% hingga 35% dari gaji kotor tergantung pada pendapatan dan lokasi.

Mengapa gaji bersih saya lebih lower dari yang diharapkan?

Beberapa potongan bertumpuk: pajak penghasilan federal, pajak penghasilan negara bagian, Social Security, Medicare, serta tunjangan pra-pajak dan kontribusi pensiun yang Anda pilih. Orang berpenghasilan tinggi juga membayar pajak tambahan Medicare sebesar 0,9% di atas $200,000. Bersama-sama, ini dapat mengurangi slip gaji sebesar seperempat atau lebih, itulah sebabnya gaji bersih terasa jauh di bawah gaji kotor.

Negara bagian mana saja yang tidak memiliki pajak penghasilan?

Sembilan negara bagian tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian atas upah: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Pekerja di negara bagian ini menyimpan lebih banyak dari setiap slip gaji karena hanya pajak penghasilan federal dan FICA yang dipotong.

Berapa penghasilan kotor dari gaji $78,000 pada jadwal pembayaran dua mingguan?

Jadwal pembayaran dua mingguan biasanya memiliki 26 kali pembayaran per tahun. Bagi $78,000 dengan 26 untuk mendapatkan penghasilan kotor $3,000 per pembayaran sebelum pajak dan potongan. Ini berbeda dari pembayaran dua kali sebulan, yang biasanya memiliki 24 pembayaran setahun, atau $3,250 kotor per pembayaran untuk gaji yang sama. Kalkulator memperkirakan gaji bersih berdasarkan pajak dan potongan yang tercakup dalam masukan.

Apa yang harus saya pilih jika saya dibayar dua kali sebulan?

Pilih Semi-monthly, yang berarti dua kali pembayaran setiap bulan dan biasanya 24 kali pembayaran per tahun. Jangan pilih Bi-weekly kecuali Anda dibayar setiap dua minggu; jadwal itu biasanya menghasilkan 26 kali pembayaran per tahun, sehingga dua bulan dalam setahun memiliki tiga hari gajian. Untuk gaji tahunan, masukkan seluruh penghasilan kotor setahun dan pilih jadwal yang sesuai dengan kalender pembayaran sebenarnya dari perusahaan Anda.

Apakah perkiraan gaji ini mencakup upah lembur?

Masukan yang tercantum mencakup penghasilan kotor, frekuensi pembayaran, status pelaporan pajak, negara bagian, 401(k), dan tunjangan prapajak tahunan; tidak ada kolom khusus untuk lembur. Untuk perkiraan kasar, sertakan upah lembur yang diharapkan dalam angka penghasilan kotor, tetapi ingat jumlah jam lembur dan pemotongan pajak gaji dapat berubah dari satu pembayaran ke pembayaran berikutnya. Hasil berdasarkan penghasilan tahunan bersifat estimasi, terutama jika jam kerja atau upah Anda sering berubah.