Máy tính chuyển đổi APY sang APR

Giới thiệu về Máy tính chuyển đổi APY sang APR

Máy tính APY sang APR chuyển đổi Tỷ suất thu nhập năm thực tế (APY) sang Lãi suất phần trăm hàng năm (APR) một cách tức thì. Hiểu rõ mối quan hệ giữa hai thước đo lãi suất này là điều cần thiết để so sánh tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), các khoản vay và sản phẩm đầu tư. Công cụ này cung cấp các chuyển đổi chính xác với so sánh trực quan và tính toán từng bước.

Sự khác biệt giữa APY và APR là gì?

APR (Annual Percentage Rate hay Lãi suất phần trăm hàng năm) là lãi suất hàng năm đơn giản không tính đến lãi kép. Nó đại diện cho lãi suất cơ sở được tính hoặc kiếm được trong một năm.

APY (Annual Percentage Yield hay Tỷ suất thu nhập năm thực tế) bao gồm tác động của lãi kép, cho thấy lợi nhuận hàng năm thực tế khi lãi suất được tính kép nhiều lần trong năm. APY luôn bằng hoặc cao hơn APR.

Những khác biệt chính

• APR: Lãi suất đơn giản, không bao gồm tác động của lãi kép, được sử dụng chủ yếu cho các khoản vay.
• APY: Lãi suất thực tế, bao gồm lãi kép, được sử dụng chủ yếu cho tiết kiệm và đầu tư.
• APY ≥ APR: APY luôn bằng hoặc lớn hơn APR (chỉ bằng nhau khi tính lãi kép hàng năm).

Công thức chuyển đổi APY sang APR

Để chuyển đổi APY sang APR, hãy sử dụng công thức sau:

Trong đó:

• APR = Lãi suất phần trăm hàng năm (dưới dạng số thập phân)
• APY = Tỷ suất thu nhập năm thực tế (dưới dạng số thập phân)
• n = Số kỳ tính lãi kép mỗi năm

Ví dụ tính toán

Chuyển đổi APY 5% sang APR với lãi kép hàng tháng (n = 12):

1. Chuyển đổi APY sang số thập phân: 5% = 0.05
2. Tính toán: APR = 12 × [(1 + 0.05)^1/12 - 1]
3. APR = 12 × [1.004074 - 1] = 12 × 0.004074
4. APR = 0.04889 = 4.889%

Cách sử dụng máy tính này

1. Nhập APY của bạn: Nhập Tỷ suất thu nhập năm thực tế bạn muốn chuyển đổi. Đây là lợi nhuận năm thực tế đã bao gồm lãi kép.
2. Chọn tần suất tính lãi kép: Chọn tần suất tính lãi kép: hàng ngày, hàng tuần, hai tuần một lần, hàng tháng, hàng quý, nửa năm một lần hoặc hàng năm.
3. Nhấp vào Tính toán: Nhấn nút "Chuyển đổi sang APR" để nhận kết quả.
4. Xem lại kết quả: Kiểm tra APR đã tính, sự chênh lệch giữa các mức lãi suất, tính toán từng bước, biểu đồ so sánh và bảng so sánh tần suất.

Tại sao tần suất tính lãi kép lại quan trọng?

Tần suất tính lãi kép ảnh hưởng đáng kể đến mối quan hệ giữa APY và APR:

• Tính lãi kép càng thường xuyên = APR càng thấp cho cùng một mức APY.
• Tính lãi kép càng ít thường xuyên = APR càng cao cho cùng một mức APY.
• Tính lãi kép hàng năm = APY bằng APR.

Điều này xảy ra bởi vì tính lãi kép thường xuyên hơn đồng nghĩa với việc có nhiều cơ hội hơn để lãi mẹ đẻ lãi con. Do đó, một mức lãi suất cơ sở (APR) thấp hơn có thể đạt được cùng một tỷ suất thực tế (APY) khi được tính lãi kép thường xuyên hơn.

Tác động theo tần suất (cho APY 5%)

• Hàng ngày (365): APR = 4.879%
• Hàng tháng (12): APR = 4.889%
• Hàng quý (4): APR = 4.909%
• Nửa năm một lần (2): APR = 4.939%
• Hàng năm (1): APR = 5.000%

Khi nào nên dùng APY và APR

Sử dụng APY khi:

• So sánh lợi nhuận tài khoản tiết kiệm.
• Đánh giá lãi suất CD (Chứng chỉ tiền gửi).
• Đánh giá lợi nhuận đầu tư.
• Hiểu rõ thu nhập thực tế của bạn.

Sử dụng APR khi:

• So sánh chi phí khoản vay (thế chấp, vay mua ô tô, vay cá nhân).
• Hiểu về phí lãi suất thẻ tín dụng.
• Được yêu cầu bởi luật pháp trong các công bố của người cho vay.
• Tính toán các khoản thanh toán lãi đơn.

Câu hỏi thường gặp

Sự khác biệt giữa APY và APR là gì?

APR (Lãi suất phần trăm hàng năm) là lãi suất năm đơn giản không tính lãi kép. APY (Tỷ suất thu nhập năm thực tế) bao gồm tác động của lãi kép, hiển thị lợi nhuận năm thực tế của bạn. APY luôn bằng hoặc cao hơn APR vì nó tính đến việc lãi suất sinh ra lãi suất trong suốt cả năm.

Làm thế nào để chuyển đổi APY sang APR?

Để chuyển đổi APY sang APR, hãy sử dụng công thức: APR = n × [(1 + APY)^1/n - 1], trong đó n là số kỳ tính lãi kép mỗi năm. Ví dụ: với lãi kép hàng tháng (n=12), APY 5% chuyển đổi thành khoảng 4,89% APR.

Tại sao APY luôn cao hơn APR?

APY luôn cao hơn APR (ngoại trừ khi tính lãi kép hàng năm, khi đó chúng bằng nhau) vì APY bao gồm tác động của lãi kép. Khi lãi suất được tính kép nhiều lần trong năm, mỗi lần trả lãi sẽ sinh thêm lãi, dẫn đến lợi nhuận năm thực tế cao hơn APR danh nghĩa.

Khi nào tôi nên sử dụng APY và khi nào nên dùng APR?

Sử dụng APY khi đánh giá tài khoản tiết kiệm, CD hoặc lợi nhuận đầu tư để hiểu thu nhập thực tế của bạn. Sử dụng APR khi so sánh chi phí khoản vay, vì người cho vay được yêu cầu phải công bố APR. Để so sánh công bằng giữa các sản phẩm tài chính, hãy luôn so sánh cùng một chỉ số (hoặc cả hai đều là APY hoặc cả hai đều là APR).

Tần suất tính lãi kép có quan trọng khi chuyển đổi APY sang APR không?

Có, tần suất tính lãi kép ảnh hưởng đáng kể đến việc tính toán APR. Việc tính lãi kép thường xuyên hơn (hàng ngày so với hàng tháng) dẫn đến APR thấp hơn cho cùng một mức APY. Điều này là do việc tính lãi kép thường xuyên hơn đồng nghĩa với việc có nhiều cơ hội hơn để lãi suất sinh lãi, vì vậy một lãi suất cơ sở thấp hơn sẽ đạt được cùng một tỷ suất thực tế.

Các khái niệm liên quan

• Lãi suất năm thực tế (EAR): Một thuật ngữ khác cho APY, thường dùng trong tài chính.
• Lãi suất danh nghĩa: Một thuật ngữ khác cho APR, lãi suất năm được công bố.
• Lãi suất định kỳ: Lãi suất trên mỗi kỳ tính lãi kép (APR ÷ n).
• Điểm cơ bản (Basis Points): 1/100 của một phần trăm, dùng để biểu thị các chênh lệch lãi suất nhỏ.

Tài nguyên bổ sung

• Lãi suất phần trăm hàng năm - Wikipedia
• Giải thích về APY - Investopedia (Tiếng Anh)

Các công cụ liên quan khác:

Máy tính lãi suất:

• Máy tính APR
• Máy tính chuyển đổi APR sang APY
• Máy tính APY
• Máy tính chuyển đổi APY sang APR
• Máy tính lãi suất thực
• Máy tính Lãi suất
• Máy tính lãi suất danh nghĩa