Roth IRA Rechner

Was ist eine Roth IRA?

Eine Roth IRA (Individual Retirement Account) ist ein steuerbegünstigtes Rentensparkonto, das durch den Taxpayer Relief Act von 1997 eingeführt und nach Senator William Roth benannt wurde. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA werden Beiträge zu einer Roth IRA mit bereits versteuertem Einkommen geleistet, was bedeutet, dass Sie das Geld bereits versteuert haben, bevor es eingezahlt wird. Der große Vorteil ist, dass Ihre Anlagen steuerfrei wachsen und alle qualifizierten Auszahlungen im Ruhestand komplett steuerfrei sind – einschließlich aller Anlagegewinne.

Roth IRA vs. Traditionelle IRA: Hauptunterschiede

• Zeitpunkt der Steuer: Roth IRA Beiträge sind nach Steuern (kein Abzug jetzt, aber steuerfreie Auszahlungen). Traditionelle IRA Beiträge können steuerlich absetzbar sein (Steuerersparnis jetzt, aber Auszahlungen werden versteuert).
• Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs): Bei Roth IRAs gibt es keine RMDs zu Lebzeiten des Besitzers. Traditionelle IRAs erfordern Auszahlungen ab einem Alter von 73 Jahren.
• Flexibilität bei Auszahlungen: Roth IRA Beiträge (nicht die Erträge) können jederzeit ohne Strafen abgehoben werden. Bei traditionellen IRAs fällt bei Auszahlungen vor 59½ Jahren meist eine Strafe von 10 % an.
• Einkommensgrenzen: Für Roth IRAs gelten Einkommensgrenzen für die Teilnahmeberechtigung (146.000 – 161.000 $ für Alleinstehende im Jahr 2024). Bei traditionellen IRAs gibt es keine Einkommensgrenzen für Beiträge, aber die Absetzbarkeit kann begrenzt sein.
• Nachlassplanung: Roth IRAs sind im Allgemeinen vorteilhafter für Erben, die das Konto steuerfrei übernehmen können.

IRS Beitragsgrenzen für die Roth IRA 2024

• Unter 50 Jahre: 7.000 $ pro Jahr
• 50 Jahre und älter: 8.000 $ pro Jahr (7.000 $ + 1.000 $ Nachholbeitrag)
• Einkommensgrenzen für Alleinstehende: 146.000 $ - 161.000 $ MAGI
• Einkommensgrenzen für gemeinsam veranlagte Ehepaare: 230.000 $ - 240.000 $ MAGI

Wann ist eine Roth IRA besser?

• Sie sind jung und in einer niedrigen Steuerklasse: Jetzt niedrige Steuern zahlen und von jahrzehntelangem steuerfreiem Wachstum profitieren.
• Sie erwarten höhere Steuern im Ruhestand: Falls die Steuersätze steigen oder Ihr Einkommen im Alter höher sein wird.
• Sie wünschen Flexibilität bei Entnahmen: Jederzeit Zugriff auf Beiträge ohne Strafen.
• Sie möchten RMDs vermeiden: Keine erzwungenen Auszahlungen bedeuten mehr Kontrolle über Ihr Renteneinkommen.
• Sie planen für Ihre Erben: Ein steuerfreies Erbe ist ein erheblicher Vorteil bei der Nachlassplanung.

Die Kraft des steuerfreien Zinseszinses

Die wahre Stärke einer Roth IRA zeigt sich über lange Zeiträume. Da Ihre Anlagen steuerfrei wachsen, verstärkt sich der Zinseszinseffekt erheblich. Ein 25-Jähriger, der jährlich 7.000 $ bei einer Rendite von 7 % einzahlt, wird mit 65 Jahren über etwa 1,5 Millionen $ verfügen – die alle steuerfrei entnommen werden können. Bei einer traditionellen IRA mit den gleichen Parametern würde eine Steuer von 22 % auf die Auszahlungen den verfügbaren Betrag um über 330.000 $ reduzieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)