Abschlusskosten-Rechner

Abschlusskosten verstehen

Abschlusskosten sind die Gebühren und Ausgaben, die Sie beim Abschluss einer Immobilientransaktion zahlen, egal ob Sie ein Haus kaufen oder eine bestehende Hypothek refinanzieren. Diese Kosten sind getrennt von Ihrer Anzahlung und liegen in der Regel zwischen 2 % und 5 % des Kaufpreises.

Unser Abschlusskosten-Rechner bietet eine umfassende Schätzung, indem er die Kosten in vier Hauptkategorien unterteilt:

• Kreditgebergebühren: Gebühren Ihres Hypothekengebers für die Bearbeitung, Prüfung und Erstellung Ihres Darlehens.
• Titel & Treuhand: Gebühren für die Titelversicherung, Titelsuche, Treuhanddienste und Beglaubigung von Dokumenten.
• Behördengebühren: Eintragungsgebühren und Grunderwerbsteuern, die von staatlichen und lokalen Behörden erhoben werden.
• Vorauszahlungen: Vorabzahlungen für die Wohngebäudeversicherung, Grundsteuern und Hypothekenzinsen.

Kauf vs. Refinanzierung: Abschlusskosten

Die Abschlusskosten für eine Refinanzierung sind aus zwei Hauptgründen im Allgemeinen niedriger als beim Kauf:

• Keine Grunderwerbsteuern: Da das Eigentum an der Immobilie nicht den Besitzer wechselt, fallen keine Steuern an.
• Keine Titelversicherung für Eigentümer: Sie verfügen bereits über den Eigentümerschutz vom Zeitpunkt des Kaufs.

Dennoch fallen bei einer Refinanzierung weiterhin Kreditgebergebühren, Schätzungen, die Titelversicherung für den Kreditgeber und Vorauszahlungen an.

Unterschiede der Grunderwerbsteuer nach Bundesstaat

Grunderwerbsteuern können Ihre Abschlusskosten erheblich beeinflussen. In den USA variieren diese stark zwischen 0 $ in Staaten wie Alaska, Arizona und Texas und über 10 $ pro 1.000 $ Verkaufspreis in Pennsylvania oder Washington D.C. Prüfen Sie immer die spezifischen Sätze Ihres Bundesstaates und Countys, da lokale Behörden zusätzliche Steuern erheben können.

Tipps zur Senkung Ihrer Abschlusskosten

1. Kreditgebergebühren verhandeln: Bearbeitungs-, Antrags- und Prüfungsgebühren sind oft verhandelbar. Lassen Sie mehrere Kreditgeber um Ihr Geschäft konkurrieren.
2. Titelversicherung vergleichen: Sie haben das Recht, Ihre eigene Titelgesellschaft zu wählen. Vergleichen Sie Angebote von mindestens 2-3 Anbietern.
3. Verkäuferzugeständnisse fordern: In einem Käufermarkt erklären sich Verkäufer oft bereit, einen Teil Ihrer Abschlusskosten zu übernehmen (meist bis zu 3-6 % des Verkaufspreises).
4. Am Monatsende abschließen: Dies minimiert die im Voraus zu zahlenden Zinsen, da zwischen dem Abschluss und dem Ersten des Folgemonats weniger Tage liegen.
5. Kreditgeber-Gutschriften prüfen: Einige Kreditgeber bieten Gutschriften für Abschlusskosten gegen einen etwas höheren Zinssatz an. Das kann sinnvoll sein, wenn Sie planen, innerhalb weniger Jahre zu refinanzieren oder zu verkaufen.
6. Nach Hypotheken ohne Abschlusskosten fragen: Der Kreditgeber rechnet die Abschlusskosten in den Darlehenssaldo oder den Zinssatz ein – nützlich bei Liquiditätsengpässen, aber langfristig teurer.

Was ist eine PMI und wann ist sie erforderlich?

Eine private Hypothekenversicherung (PMI) ist für herkömmliche Darlehen erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt. Die PMI schützt den Kreditgeber (nicht Sie) vor Zahlungsausfällen. Die Sätze liegen jährlich meist zwischen 0,3 % und 1,2 % der Darlehenssumme. Sie können die Entfernung der PMI beantragen, sobald Ihr Beleihungsauslauf 80 % erreicht; bei 78 % endet sie automatisch.