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Roth IRA計算機

MiniWebtool 的 Roth IRA 計算工具會依年齡、餘額、提撥及假設報酬，推估帳戶成長。使用目前與退休時的稅率級距比較 Roth 與傳統 IRA 情境；預測結果取決於這些假設。

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每年存 $7,500，從 25 歲存到 65 歲，年報酬率 7%，累積至 $1,549,668

輸入年齡、退休年齡、每年投入金額、目前餘額、預期報酬率與稅率。結果會顯示您的 Roth 帳戶餘額，並與傳統 IRA 比較。

快速示例
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📊 稅率設定 (用於 Roth 與傳統 IRA 比較)
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您目前的邊際稅率是您最後一塊收入所對應的稅率。美國常見聯邦稅率層級：10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, 37%。由於收入減少，退休稅率通常較低。

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Roth IRA計算機

什麼是 Roth IRA？

Roth IRA（個人退休帳戶）是由 1997 年《納稅人救濟法案》建立的稅務優惠退休儲蓄帳戶，以參議員 William Roth 的名字命名。與傳統 IRA 不同，Roth IRA 的繳款是使用稅後資金進行的，這意味著您在資金存入之前已經繳納了稅款。其主要優點是您的投資可以免稅增長，並且退休時所有符合條件的提款（包括所有的投資收益）都是完全免稅的。

功能概覽

Roth IRA計算機會根據你的年齡、帳戶餘額、年度提撥額和預期報酬率，推估 Roth IRA 到退休時的成長情況。它會依目前和退休後的稅率，與 Traditional IRA 比較結果。

Roth IRA計算機：功能一覽
功能提供內容適用情境
輸入資料輸入目前年齡、退休年齡、目前餘額、年度提撥額、預期年報酬率，以及可選填的每年提撥額增幅。根據個人數據推估儲蓄
Roth 與 Traditional 比較根據目前邊際稅率和預期退休稅率，並列比較兩種帳戶。評估兩種帳戶的繳稅時點
逐年明細表推估表會列出截至退休前每一年的餘額。查看餘額如何逐年累積
成長圖表互動式成長圖表包含稅後比較，圓環圖則拆解提撥金額。查看餘額中有多少來自投資成長
提撥上限計算時會考量 IRS 提撥上限和追補提撥。頁面列出 2026 年未滿 50 歲者的上限為 $7,500，年滿 50 歲者為 $8,600。確認預定提撥額是否超過年度上限
里程碑追蹤追蹤推估過程中的儲蓄里程碑。設定中期儲蓄目標

Roth IRA vs 傳統 IRA：主要區別

  • 納稅時間：Roth IRA 繳款為稅後（現在不抵稅，但提款免稅）。傳統 IRA 繳款可能可以抵稅（現在省稅，但提款時需繳稅）。
  • 最低強制提款 (RMDs)：Roth IRA 在持有者生前沒有 RMD 要求。傳統 IRA 則要求從 73 歲開始進行強制提款。
  • 提款靈活性：Roth IRA 的繳款（非收益）可以隨時提取而無罰金。傳統 IRA 在 59½ 歲之前的提款通常會產生 10% 的罰金。
  • 收入限制：Roth IRA 有收入限制（2026 年單身申報人為 $153,000-$168,000）。傳統 IRA 沒有繳款的收入限制，但抵稅資格可能受限。
  • 遺產規劃：Roth IRA 對繼承人通常更有利，因為他們可以免稅繼承帳戶。

2026 年 Roth IRA 繳款限額

  • 50 歲以下：每年 $7,500
  • 50 歲及以上：每年 $8,600（$7,500 + $1,100 追加繳款）
  • 單身申報人收入漸減區間：$153,000 - $168,000 MAGI
  • 夫妻合併申報漸減區間：$242,000 - $252,000 MAGI

什麼時候 Roth IRA 更好？

  • 您年輕且處於低稅率層級：現在支付較少的稅款，享受數十年的免稅增長。
  • 您預計退休時稅率更高：如果未來稅率上升或您的收入將更高。
  • 您希望提款更具靈活性：隨時提取繳款而無需繳納罰金。
  • 您想避免強制提款 (RMDs)：沒有強制提款意味著對退休收入有更多掌控權。
  • 您正在為繼承人做規劃：免稅繼承是一項顯著的遺產規劃優勢。

免稅複利的力量

Roth IRA 的真正威力在長期的時間跨度中會變得非常明顯。因為您的投資是免稅增長的，複利效應會被放大。例如，一名 25 歲的年輕人每年繳款 $7,500，若年回報率為 7%，到 65 歲時將擁有約 150 萬美元——這些錢全部可以免稅提取。在參數相同的傳統 IRA 中，若提款時徵收 22% 的稅，可用金額將減少約 33 萬美元。

常見問題解答

什麼是 Roth IRA？
Roth IRA 是一種個人退休帳戶，您使用稅後資金進行繳款。您的投資免稅增長，且退休時符合條件的提款完全免稅。這使其成為最強大的稅務優惠退休帳戶之一。
Roth IRA 的繳款限額是多少？
2026 年，50 歲以下人士的 Roth IRA 每年繳款限額為 $7,500。如果您年滿 50 歲或以上，可以額外進行 $1,100 的追加繳款，總計每年 $8,600。這些限額適用於您 Roth 和傳統 IRA 的總和繳款。
Roth IRA 和傳統 IRA 有什麼區別？
主要區別在於納稅的時間。Roth IRA 是用稅後資金繳款，提款免稅；傳統 IRA 的繳款可能可以抵稅（減少目前的稅收），但退休提款時需按普通收入納稅。如果您預計退休時的稅率較高，Roth IRA 通常更好。
我應該選擇 Roth IRA 還是傳統 IRA？
這項決定主要取決於您目前與預計退休時的稅率。如果您預計退休時稅率更高（年輕工作者、收入增長中），請選擇 Roth；如果您預計退休時稅率更低（處於收入高峰期、計劃在低稅率州退休），請選擇傳統型。許多理財顧問建議兩者皆具備，以實現稅務多樣化。
我可以提前從 Roth IRA 中提款嗎？
您可以隨時提取您的 Roth IRA 繳款（而非收益），且免稅、免罰金。然而，若要免稅提取收益，您必須年滿 59½ 歲且持有該帳戶至少 5 年。提早提取收益可能會產生 10% 的罰金加上所得稅，但對於首次置業及其他符合條件的事件有一些例外。
Roth IRA 繳款有收入限制嗎？
是的。2026 年，若 MAGI 低於 $153,000，單身申報人可繳納全額，在 $168,000 之前會逐漸取消。夫妻合併申報的範圍為 $242,000 至 $252,000。超過這些限制，您無法直接繳款，但可以考慮「後門 Roth IRA 轉換」（Backdoor Roth IRA conversion）。

引用此內容、頁面或工具為：

"Roth IRA計算機" 於 https://MiniWebtool.com/zh-tw/roth-ira計算機/，來自 MiniWebtool，https://MiniWebtool.com/

由 miniwebtool 團隊開發。更新日期：2026年2月25日

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