Rechner für leistungsorientierte Altersversorgung

🧮 Wie der Rentenrechner funktioniert

Dieser Rechner schätzt die Auszahlungen einer leistungsorientierten Rente (Pension) nach der Standardformel: Dienstjahre × Rentenfaktor × Letztes Durchschnittsgehalt. Er berücksichtigt Abschläge für vorzeitigen Ruhestand, Reduzierungen durch Hinterbliebenenoptionen und COLA-Projektionen (Anpassung an die Lebenshaltungskosten) über Ihre Rentenjahre hinweg.

Der Rentenfaktor (Multiplikator) variiert je nach Plantyp – Beamtenpensionen verwenden in der Regel 1,5–2,5%, während betriebliche Pläne oft 1–1,5% ansetzen. Militärrenten nutzen oft 2,5% bei einer Mindestdienstzeit von 20 Jahren.

📋 Erläuterung der Rentenplantypen

• Behörden / Öffentlicher Dienst: Für Angestellte und Beamte im öffentlichen Dienst. In der Regel 2% Multiplikator mit COLA.
• Unternehmen / Privatsektor: Traditionelle betriebliche Altersvorsorge von Privatunternehmen. Oft 1–1,5% Multiplikator.
• Militär: 2,5% Multiplikator nach 20+ Dienstjahren. Rentenalter basiert auf Dienstjahren, nicht auf dem Kalenderalter.
• Lehrer / Bildungswesen: Spezielle Versorgungssysteme für Lehrkräfte. Oft 2% Multiplikator mit speziellen Altersgrenzen-Regelungen.

⚖️ Entscheidung: Kapitalabfindung vs. Rente

Viele Rentenpläne bieten die Wahl zwischen einer monatlichen Rente (lebenslange Zahlungen) und einer Kapitalabfindung. Wichtige Faktoren:

• Vorteile der Rente: Garantiertes Einkommen auf Lebenszeit, Schutz vor Langlebigkeit, kein Anlagerisiko, oft inflationsgeschützt.
• Vorteile der Einmalzahlung: Kontrolle über die Anlagen, Potenzial für höhere Renditen, Vererbbarkeit des Restguthabens, Flexibilität bei Ausgaben.
• Gesundheitliche Aspekte: Bei gesundheitlichen Bedenken, die die Lebenserwartung verkürzen könnten, kann eine Einmalzahlung vorteilhafter sein.

📅 Vorruhestandsabzüge

Die meisten Pläne kürzen die Leistungen bei vorzeitigem Ruhestand, um den längeren Auszahlungszeitraum auszugleichen. Typische Abzüge liegen zwischen 3–7% pro Jahr vor dem regulären Rentenalter.

Die Break-Even-Analyse zeigt, wie viele Jahre nach dem normalen Rentenalter es dauern würde, bis die vollen Bezüge die kumulierten vorzeitigen Rentenzahlungen übersteigen.

🔄 COLA: Anpassung an die Lebenshaltungskosten

COLA schützt die Kaufkraft Ihrer Rente vor Inflation. Ohne COLA verliert eine Rente von 3.000 $/Monat bei 3% Inflation nach 10 Jahren etwa 26% ihres Wertes.

• Fester Prozentsatz: Jährliche Erhöhung um 2–3% unabhängig von der Inflation.
• Indexgebunden: Gekoppelt an den Verbraucherpreisindex.
• Kein COLA: Viele private Renten bieten keinen Inflationsausgleich.

❓ Häufig gestellte Fragen