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Roth IRA计算器

MiniWebtool 的 Roth IRA 计算器根据年龄、余额、缴款和假设回报预测账户增长。可按当前及退休后的税率区间比较 Roth 和传统 IRA 情景；预测取决于所用假设。

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每年存入 $7,500，从 25 岁到 65 岁，年化收益 7%，增长至 $1,549,668

输入年龄、退休年龄、每年缴存额、当前余额、预期收益率和税率。结果会显示你的 Roth IRA 余额，并与传统 IRA 进行比较。

快速示例
👤 个人信息
岁
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💰 供款信息
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📊 税率 (用于 Roth 与传统 IRA 对比)
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当前边际税率是适用于您最后一美元收入的税率。常见的美国联邦税率：10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, 37%。退休税率通常因收入减少而较低。

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Roth IRA计算器

什么是 Roth IRA？

Roth IRA（个人退休账户）是根据 1997 年《纳税人救济法案》建立的一种享有税收优惠的退休储蓄账户，以参议员 William Roth 的名字命名。与传统 IRA 不同，Roth IRA 的供款使用税后资金，这意味着您在存入资金前已经缴纳了税款。其主要优势在于您的投资可以免税增长，并且退休后的所有合格提取（包括所有投资收益）都是完全免税的。

功能概览

Roth IRA计算器根据您的当前年龄、退休年龄、当前余额、每年缴存额和预期年化收益率，预测 Roth IRA 账户到退休时的增长情况。它还使用您当前和退休时的税率，与传统 IRA 进行比较。

Roth IRA计算器：功能一览
功能具体内容适用场景
输入项输入当前年龄、退休年龄、当前余额、每年缴存额、预期年化收益率，以及可选的每年缴存额递增比例。根据您自己的数据预测储蓄
Roth 与传统 IRA 对比使用您当前的边际税率和预期退休税率，并排比较两种账户。权衡两类账户分别在何时缴税
逐年表格投影表列出直至退休每一年的余额。了解余额如何随时间积累
增长图表可交互的增长图表包含税后对比，环形图则拆分显示缴存额的构成。了解余额中有多少来自增长
缴存限额计入 IRS 缴存限额和补缴额度。页面列出 2026 年数据：50 岁以下为 $7,500，50 岁及以上为 $8,600。将计划缴存额与年度限额进行核对
里程碑追踪沿预测曲线追踪储蓄里程碑。设定阶段性储蓄目标

Roth IRA vs 传统 IRA：主要区别

  • 纳税时机： Roth IRA 供款是税后的（现在不抵税，但提取免税）。传统 IRA 供款可能可以抵税（现在省税，但提取时纳税）。
  • 最低限额提取 (RMDs)： Roth IRA 在持有人一生中没有 RMD 要求。传统 IRA 要求从 73 岁开始强制提取。
  • 提取灵活性： Roth IRA 的供款（非收益）可以随时提取，无需缴纳罚金。59½ 岁之前提取传统 IRA 资金通常会产生 10% 的罚金。
  • 收入限制： Roth IRA 有供款资格的收入限制（2026 年单身报税人为 153,000-168,000 美元）。传统 IRA 的供款没有收入限制，但抵税额度可能会受限。
  • 遗产规划： Roth IRA 通常对继承人更有利，他们可以免税继承该账户。

2026 年 Roth IRA 供款限额

  • 50 岁以下： 每年 7,500 美元
  • 50 岁及以上： 每年 8,600 美元（7,500 美元 + 1,100 美元追赶供款）
  • 单身报税人收入逐步取消区间： 153,000 - 168,000 美元 MAGI
  • 夫妻共同报税逐步取消区间： 242,000 - 252,000 美元 MAGI

什么时候 Roth IRA 更好？

  • 您还年轻且处于低税率阶层： 现在缴纳较低税款，享受数周年的免税增长。
  • 您预计退休后税率更高： 如果税率上升或您的收入会更高。
  • 您希望有提取灵活性： 随时动用供款额而无需罚金。
  • 您想避免强制提取 (RMDs)： 没有强制提取意味着对退休收入有更多控制权。
  • 您在为继承人做打算： 免税继承是遗产规划中的一个显著优势。

免税复利的力量

Roth IRA 的真正力量在长期规划中尤为明显。由于投资免税增长，复利效应被放大。例如，一名 25 岁的人每年供款 7,500 美元，按 7% 的回报率计算，到 65 岁时将拥有约 150 万美元——所有这些都可以免税提取。在参数相同的传统 IRA 中，如果提取时需缴纳 22% 的税，可用金额将减少约 33 万美元。

常见问题解答

什么是 Roth IRA？
Roth IRA 是一种个人退休账户，您使用税后资金供款。您的投资免税增长，退休后的合格提取完全免税。这使其成为功能最强大的税收优惠退休账户之一。
Roth IRA 的供款限额是多少？
2026 年，50 岁以下人士的 Roth IRA 供款限额为每年 7,500 美元。如果您年满 50 岁，可以额外供款 1,100 美元，总计 8,600 美元。这些限额适用于您的 Roth 和传统 IRA 的合计总额。
Roth IRA 和传统 IRA 有什么区别？
主要区别在于税收时机。Roth IRA 是税后供款，提取免税；传统 IRA 供款可能抵税，但提取时按普通收入纳税。如果您认为退休时的税率更高，Roth 通常更好。
我应该选择 Roth IRA 还是传统 IRA？
这主要取决于您当前税率与预期退休税率的对比。如果您预期退休时税率更高（年轻职员、收入看涨），选择 Roth。如果您预期退休时税率更低（处于收入高峰期、计划在低税州退休），选择传统 IRA。许多顾问建议两者兼有。
我可以提前从 Roth IRA 取款吗？
您可以随时免税且无罚金地提取您的 Roth IRA 供款（非收益）。但要免税提取收益，通常需要年满 59½ 岁且持卡满 5 年。提前提取收益可能会产生 10% 罚金和所得税，除非符合首次购房等特殊例外。
Roth IRA 供款有收入限制吗？
是的。2026 年，如果单身报税人的 MAGI 低于 153,000 美元，可全额供款。超过此限制后，直接供款额度会减少或取消。高收入者通常可以研究“Backdoor Roth IRA”策略。

引用此内容、页面或工具为：

"Roth IRA计算器" 于 https://MiniWebtool.com/zh-cn/roth-ira计算器/，来自 MiniWebtool，https://MiniWebtool.com/

由 miniwebtool 团队制作。更新日期：2026年2月25日

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