頭期款計算機

歡迎使用頭期款計算機，這是一個全面的抵押貸款規劃工具，可為您精確顯示頭期款如何影響每月成本、PMI 要求以及貸款期限內的總利息。無論您是決定支付 5% 還是 20% 頭期款的首購族，還是正在比較不同的房價方案，此計算機都能提供清晰的財務圖表，幫助您做出最佳決定。

什麼是頭期款？

頭期款（Down Payment）是您在購屋時預先支付的現金。它通常以房屋購買價格的百分比表示。例如，一棟 $350,000 房屋的 20% 頭期款為 $70,000。剩下的 80% ($280,000) 則成為您的抵押貸款。

常見的頭期款水平

什麼是 PMI（私人抵押貸款保險）？

當您的頭期款低於 20% 時，傳統貸款需要私人抵押貸款保險 (PMI)。如果您違約，它保護的是貸款人而非您。PMI 通常每年花費原始貸款金額的 0.3% 到 1.5%，並會添加到您的每月還款額中。

• 何時開始： 如果您的頭期款低於 20%，則從第一天開始
• 何時結束： 您可以在資產達到 20% 時申請取消；在資產達到 22% 時自動終止
• 如何避免： 支付 20% 以上的頭期款，使用 VA 或 USDA 貸款，或考慮貸款人支付的 PMI（利率較高）

如何使用此計算機

1. 輸入房價： 輸入您正在考慮的房產購買價格。
2. 設置您的頭期款： 輸入百分比（例如 20%）或金額 ($70,000)。如果留空，預設使用 20%。
3. 添加貸款詳情： 選擇貸款期限並輸入年利率 (APR)。
4. 可選成本： 添加物業稅率、年度房屋保險和 PMI 利率，以獲得完整的每月付款估算。
5. 查看結果： 比較不同頭期款水平的方案，查看付款明細，並檢查攤銷表。

了解您的結果

• 每月付款總額： 本金和利息、物業稅、房屋保險和 PMI（如果適用）的總和
• 頭期款比較： 查看 5%、10%、15%、20% 和 25% 的頭期款如何影響您的每月還款額和總利息
• PMI 狀態： 是否需要 PMI 以及距離可以取消還剩多少個月
• 付款明細圖表： 視覺化的圓餅圖，顯示您每月還款的每一分錢去向
• 攤銷表： 逐年列出本金、利息和剩餘餘額的明細

節省頭期款的技巧

• 設定目標日期： 將目標金額除以距離目標日期的月數，得出每月儲蓄目標
• 自動化儲蓄： 設定自動轉帳到專門的購屋基金
• 探索援助計劃： 許多地區為首購族提供頭期款援助
• 考慮贈與資金： 大多數貸款計劃允許家庭贈與金支付部分或全部頭期款
• 平衡頭期款與儲備金： 不要耗盡所有儲蓄——保留 3-6 個月的開支作為緊急基金

常見問題解答

我應該為房子支付多少頭期款？

理想的頭期款取決於您的財務狀況。支付 20% 的頭期款可以免除私人抵押貸款保險 (PMI) 並降低每月還款額。然而，許多買家從 3-10% 開始。FHA 貸款允許低至 3.5% 的頭期款，而符合條件的借款人申請 VA 和 USDA 貸款可能需要 0% 的頭期款。

什麼是 PMI，何時需要它？

當您的頭期款低於房價的 20% 時，傳統貸款需要私人抵押貸款保險 (PMI)。如果您違約，PMI 會保護貸款人。它通常每年花費貸款金額的 0.3% 到 1.5%，一旦您的資產達到 20% 即可取消。

較高的頭期款是否意味著較低的每月還款額？

是的，較高的頭期款會減少您的貸款金額，這直接降低了您的每月本金和利息支出。此外，達到 20% 或更多可以免除 PMI，進一步降低每月成本。較高的頭期款也意味著您在貸款期限內支付的總利息較少。

支付 20% 頭期款有什麼好處？

20% 的頭期款可以免除 PMI（每月節省數百美元）、降低每月還款額、讓您立即擁有房屋淨值、可能使您獲得更好的利率，並減少貸款期間支付的總利息。這是大多數財務顧問推薦的基準。

我可以用低於 20% 的頭期款買房嗎？

絕對可以。許多貸款計劃接受較低的頭期款：傳統貸款低至 3%，FHA 貸款為 3.5%，符合條件的借款人可獲得 0% 的 VA 或 USDA 貸款。代價是由於 PMI 和較大的貸款金額導致每月還款額更高，但它允許您更早進入房地產市場。

其他資源

• 頭期款 - 維基百科
• 私人抵押貸款保險 - 維基百科