SIP 回報如何計算？

SIP 回報是使用每筆分期的複利計算的。每月的付款從其投資日期到期滿日按預期利率增長。每期分期的公式為：FV = P × ((1 + r)^n - 1) / r × (1 + r)，其中 P 是每月投資額，r 是月回報率，n 是總月份數。

SIP計算機

模擬定期定額投資計畫隨時間的回報。計算每月定期投資如何透過複利、遞增式 SIP 以及單筆投入金額成長。

SIP計算機

定期定額投資計畫 (SIP) 是一種紀律化的投資方式，您定期（通常是每月）向共同基金、ETF 或其他投資工具投入固定金額。SIP 不會嘗試透過單筆大額投入來抓準市場時機，而是將您的投資分散在一段時間內，在價格低時自動購買更多單位，在價格高時購買較少單位。這種策略被稱為平均成本法。

SIP 的未來價值是使用複利公式應用於每期分期付款計算得出的：

$$FV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r)$$

其中 P = 每月投資額，r = 月回報率（年利率 ÷ 12），n = 總月份數。啟用增額 SIP 時，P 每年會按指定百分比增加。

📈 複利的力量

每個月的投資不僅在校長身上賺取回報，還在之前累積的回報上賺取回報。在長期的過程中，複利會創造指數級增長——投資時間越長，效果越顯著。

💰 平均成本法

透過定期投資固定金額，您會在價格低時自動買入更多單位，而在價格高時買入較少。這會隨著時間推移平均每單位的成本，並減少市場波動的影響。

📅 增額 SIP

也稱為加碼 SIP，這會每年按比例增加您的每月投入，以匹配收入增長。即使是每年 10% 的適度增額，與固定 SIP 相比，也能顯著提升最終的資產總值。

⚖️ SIP vs 單筆投入

雖然單筆投入在持續上漲的市場中可能獲得更高回報，但 SIP 降低了擇時風險，並使小額投資變得可行。大多數財務顧問推薦一般投資者使用 SIP。

什麼是 SIP（定期定額投資計畫）？

定期定額投資計畫 (SIP) 是一種投資策略，指在固定的時間間隔（通常是每月）向共同基金或其他投資工具投入固定金額。它利用平均成本法和複利的力量，隨著時間的推移積累財富。

增額 SIP 如何運作？

增額 SIP（也稱為加碼 SIP）每年按固定百分比自動增加您的每月投資額。例如，對每月 $500 的 SIP 進行 10% 的增額，意味著您在第 2 年每月投資 $550，第 3 年每月投資 $605，依此類推。這能使您的投資與收入增長同步，並顯著增加最終資產。

SIP 和單筆投入有什麼區別？

SIP 透過定期分期將投資分散，減少市場波動的影響。單筆投入則是一次性投入全部，在市場上漲時回報更高，但擇時風險較大。SIP 通常推薦給希望降低風險並從薪資中定期投資的投資者。

SIP 合理的預期回報率是多少？

預期回報因資產而異：股票基金歷史平均每年 10-15%，混合型 8-12%，債券 6-8%，指數基金 8-12%。設定目標時應考慮風險承受能力。過往表現不保證未來結果。

SIP 會虧錢嗎？

是的，SIP 不保證獲利。如果底層投資（如股票基金）下跌，您的 SIP 帳戶價值可能會低於投資本金。然而，SIP 的平均成本法減輕了短期波動的影響。從歷史上看，較長期的 SIP（股票類 7 年以上）極少出現負回報。

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