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SIP計算機

使用 MiniWebtool 的 SIP 定期投資計算工具，推估定期投資成長。每月提撥、假設報酬及投資期間會決定模型成長，也可加入年度提撥增加及初始一次性投資。

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每月投入 500、為期 10 年、年報酬率 12%，累積至 116,170

輸入每月投資金額、預期報酬率、年數、每年加碼比例與初始一次性投入。結果會顯示最終價值、投入本金與獲利。

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SIP計算機

什麼是定期定額投資計畫 (SIP)？

定期定額投資計畫 (SIP) 是一種紀律化的投資方式，您定期（通常是每月）向共同基金、ETF 或其他投資工具投入固定金額。SIP 不會嘗試透過單筆大額投入來抓準市場時機，而是將您的投資分散在一段時間內，在價格低時自動購買更多單位，在價格高時購買較少單位。這種策略被稱為平均成本法。

功能概覽

SIP計算機可根據每月提撥額、假設年報酬率和期間，推估定期投資計畫的未來價值。也可將每年增加提撥額和初始整筆投資納入計算。

SIP計算機：功能一覽
功能提供內容適用情境
每月提撥額設定每月固定投資金額、假設年報酬率和投資期間。推估數年定期儲蓄計畫
公式未來價值為 FV = P × ((1 + r)^n − 1) / r × (1 + r)，其中 r 為年利率除以 12，n 為月數。核對推估所用的複利計算
逐年增加 SIP可選擇每年按指定百分比調高月付金額。每月提撥 500 並每年增加 10%，第 2 年為 550，第 3 年為 605。模擬隨收入成長而提高提撥額
初始整筆金額可選擇在每月提撥外加入起始金額。已有初始餘額的投資計畫
成長推估結果會依假設報酬率顯示推估成長。實際報酬可能較低，也可能虧損。比較不同利率和期間的假設情境

SIP 計算公式

SIP 的未來價值是使用複利公式應用於每期分期付款計算得出的：

$$FV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r)$$

其中 P = 每月投資額，r = 月回報率（年利率 ÷ 12），n = 總月份數。啟用增額 SIP 時，P 每年會按指定百分比增加。

SIP 核心概念

📈 複利的力量
每個月的投資不僅在校長身上賺取回報，還在之前累積的回報上賺取回報。在長期的過程中，複利會創造指數級增長——投資時間越長，效果越顯著。
💰 平均成本法
透過定期投資固定金額，您會在價格低時自動買入更多單位，而在價格高時買入較少。這會隨著時間推移平均每單位的成本，並減少市場波動的影響。
📅 增額 SIP
也稱為加碼 SIP，這會每年按比例增加您的每月投入，以匹配收入增長。即使是每年 10% 的適度增額，與固定 SIP 相比，也能顯著提升最終的資產總值。
⚖️ SIP vs 單筆投入
雖然單筆投入在持續上漲的市場中可能獲得更高回報，但 SIP 降低了擇時風險，並使小額投資變得可行。大多數財務顧問推薦一般投資者使用 SIP。

各類資產的預期回報

SIP計算機: 各類資產的預期回報
資產類別典型年化回報率風險等級
股票 / 股票基金10% – 15%高
指數基金 (S&P 500)8% – 12%中高
平衡 / 混合型基金8% – 12%中
債券 / 債券基金6% – 8%低中
儲蓄帳戶3% – 5%低

常見問題

什麼是 SIP（定期定額投資計畫）？
定期定額投資計畫 (SIP) 是一種投資策略，指在固定的時間間隔（通常是每月）向共同基金或其他投資工具投入固定金額。它利用平均成本法和複利的力量，隨著時間的推移積累財富。
增額 SIP 如何運作？
增額 SIP（也稱為加碼 SIP）每年按固定百分比自動增加您的每月投資額。例如，對每月 $500 的 SIP 進行 10% 的增額，意味著您在第 2 年每月投資 $550，第 3 年每月投資 $605，依此類推。這能使您的投資與收入增長同步，並顯著增加最終資產。
SIP 和單筆投入有什麼區別？
SIP 透過定期分期將投資分散，減少市場波動的影響。單筆投入則是一次性投入全部，在市場上漲時回報更高，但擇時風險較大。SIP 通常推薦給希望降低風險並從薪資中定期投資的投資者。
SIP 合理的預期回報率是多少？
預期回報因資產而異：股票基金歷史平均每年 10-15%，混合型 8-12%，債券 6-8%，指數基金 8-12%。設定目標時應考慮風險承受能力。過往表現不保證未來結果。
SIP 會虧錢嗎？
是的，SIP 不保證獲利。如果底層投資（如股票基金）下跌，您的 SIP 帳戶價值可能會低於投資本金。然而，SIP 的平均成本法減輕了短期波動的影響。從歷史上看，較長期的 SIP（股票類 7 年以上）極少出現負回報。

引用此內容、頁面或工具為：

"SIP計算機" 於 https://MiniWebtool.com/zh-tw/sip計算機/，來自 MiniWebtool，https://MiniWebtool.com/

由 miniwebtool 團隊開發。更新日期：2026年6月28日

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