平均成本法計算機

Q: DCA 回報是如何計算的？

此計算機模擬了逐月的投資成長。每一筆定期投入都會轉換為月等值金額，加入投資組合中，然後將月報酬率（年利率除以 12）應用於總餘額。這個複利成長過程會在投資期間的每個月重複進行。

計算定期定額投資長期下來如何成長，將定期定額與單筆投入比較，透過互動圖表追蹤投資組合成長，並可逐年規劃未來走勢。

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平均成本法計算機

什麼是平均成本法 (DCA)？

平均成本法 (Dollar Cost Averaging) 是一種投資策略，指不論市場狀況如何，都在固定的時間間隔投入固定金額的資金。DCA 並非嘗試透過單次大額買入來預測市場時機，而是將投資分散在一段時間內。這種方法會在價格低時自動買入更多股份，在價格高時買入較少股份，從而可能隨時間推移降低每股平均成本。

DCA 計算公式

具有複利回報的定期投資未來價值計算公式如下：

$$FV = PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r) + PV \times (1 + r)^n$$

其中 PMT = 每期投資金額，r = 每期回報率，n = 總期數，PV = 初始單筆投入（如有）。此計算機採用逐月模擬以確保各類投資頻率的精確度。

DCA 核心概念

📉 成本平均效應

透過定期投入相同的金額，您會在價格下跌時自動購買更多單位，而在價格上漲時購買較少單位。長期來看，與隨機時間購買相比，這能產生較低的平均單位成本。

⏰ 在市時間

研究一致表明，「在市時間」優於「擇時入市」。DCA 確保您的資金始終在運作，消除了因試圖尋找「完美」進場點而產生的情緒化猶豫。

💰 複利成長

每筆投資從投入那一刻起就開始計算複利。越早投入的資金有越長的時間進行指數級成長，這就是為什麼儘早開始（即便金額很小）也能創造巨大的長期成果。

⚖️ DCA vs 單筆投資

研究顯示，在上升市場中，單筆投資大約有三分之二的時間優於 DCA。然而，DCA 顯著降低了下行風險，且對於依賴固定收入進行投資的投資者來說是更實用的選擇。

投資頻率對比

頻率	每年期數	最適合
每週	52	追求最大程度成本平均化的積極投資者
雙週	26	與每兩週發放的薪資同步
每月	12	最受歡迎，易於自動化
每季度	4	較低的手續費，適合較大金額

常見問題解答

什麼是平均成本法 (DCA)？

平均成本法是一種投資策略，指在固定的時間間隔（如每週、雙週、每月或每季度）將固定的金額投入股票、ETF、共同基金或其他投資標的中。這種紀律化的方法消除了預測市場時機的需求，並能利用隨時間波動的價格優勢。

DCA 比單筆投資更好嗎？

就純粹的回報而言，歷史數據顯示單筆投資在大約三分之二的時間裡優於 DCA，因為市場通常隨時間上漲。然而，DCA 降低了在市場高點投入所有資金的風險，在心理上更容易堅持，且對於從固定收入（如薪資）中撥款投資的人來說是更自然的方式。「最佳」策略取決於您的風險承受能力和現金流狀況。

哪種投資頻率最適合 DCA？

每月 DCA 是大多數投資者最流行且實用的選擇，因為它與月收入同步。如果你是每兩週領薪，雙週投入也非常適合。長期來看，不同頻率之間的回報差異極小——最重要的因素是持續性以及留在市場中的時間，而非具體的頻率。

DCA 回報是如何計算的？

此計算機模擬了逐月的投資成長。每一筆定期投入都會轉換為月等值金額，加入投資組合中，然後將月報酬率（年利率 ÷ 12）應用於總餘額。這個複利成長過程會在投資期間的每個月重複進行，從而提供精確的投資組合成長預測。

DCA 在熊市中有效嗎？

DCA 在熊市中表現最為出色。當價格下跌時，你的固定投資能以更低的價格買入更多股份。當市場復甦時，這些在低價購入的額外股份會產生巨大的回報。這是成本平均法的核心優勢——熊市變成了買入機會，而非恐慌來源。

DCA 能保證獲利嗎？

沒有任何投資策略能保證獲利。DCA 減輕了市場波動的影響並消除了在市場頂點全額投入的風險，但如果底層投資標的在整個投資期間持續貶值，你仍然會虧損。DCA 最適合用於長期（10年以上）且分散風險的投資（如指數基金）。

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由 miniwebtool 團隊製作。更新日期：2026年2月25日

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