商業貸款計算機

什麼是商業貸款計算機？

商業貸款計算機可以幫助企業家和小微企業主估算每月還款額、總利息和借貸總成本。無論您是為購買設備、擴大運營還是啟動新項目融資，了解貸款的真實成本對於穩健的財務規劃都至關重要。

商業貸款還款額是如何計算的？

大多數商業貸款使用標準的攤銷公式來確定相等的每月還款額：

其中 M 是每月還款額，P 是貸款本金，r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是總還款月數。在還款初期，每筆還款中較大一部分用於支付利息。隨著時間的推移，越來越多的資金用於減少本金餘額。

商業貸款的類型

SBA 貸款 — 由政府擔保的貸款，利率極具競爭力（通常為 5–8%），期限長達 25 年。非常適合信用良好的成熟企業。

定期貸款 — 銀行或在線貸款機構提供的傳統固定金額貸款。利率（6–25%）因信用狀況和貸款機構類型而異。

設備融資 — 以購買的設備作為抵押的貸款。由於設備作為抵押品，利率通常較低。

商業信用額度 — 靈活的循環信貸，用於滿足持續的營運資金需求。僅對提取的金額收取利息。

了解手續費 (Origination Fees)

許多貸款機構會收取手續費（通常為貸款金額的 1–6%）作為處理費。這筆費用通常預先從貸款金額中扣除。例如，一筆 10 萬美元的貸款，手續費為 2%，意味著您實際收到 9.8 萬美元，但仍欠款 10 萬美元。本計算機將手續費考慮在內，以便您查看真實的借貸成本。

額外還款的好處

在最低還款額之外進行額外的每月還款可以顯著降低總利息支出並縮短貸款期限。即使是少量的額外還款也會產生複利效應，因為每一分額外還款都直接用於減少本金餘額，從而減少未來的利息費用。

獲得最佳商業貸款的技巧

• 貨比三家 — 比較包括銀行、信用社和在線貸款機構在內的多家機構的利率。
• 提高信用評分 — 較高的評分通常意味著較低的利率。
• 準備財務報表 — 準備好納稅申報表、損益表和商業計劃書。
• 考慮 SBA 貸款 — 如果您符合條件，SBA 擔保的貸款通常提供最佳條件。
• 仔細閱讀細則 — 檢查是否有提前還款罰金、浮動利率條款和隱藏費用。

常見問題解答

商業貸款的每月還款額是如何計算的？

商業貸款的每月還款額使用標準攤銷公式計算：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]，其中 M 是每月還款額，P 是貸款本金，r 是月利率，n 是總還款次數。該公式確保在整個貸款期限內每月還款額相等。

小微企業貸款的典型利率是多少？

小微企業貸款利率通常在 3% 到 25% 以上不等。具體取決於您的信用評分、業務收入、經營時間、抵押品和貸款類型。

辦理商業貸款通常需要支付哪些費用？

常見的商業貸款費用包括手續費（通常為貸款金額的 1–6%）、申請費、提前還款罰金、逾期還款費和信用額度年費。在計算總借貸成本時，務必將這些因素考慮在內。

貸款期限如何影響總成本？

較長的貸款期限會降低每月還款額，但會增加總支付利息。例如，一筆 10 萬美元、年利率為 7% 的貸款，5 年期的總利息約為 2.3 萬美元，而 10 年期的總利息約為 5 萬美元。較短的期限可以節省利息支出，但需要承擔更高的每月還款額。

什麼是攤銷計劃表？

攤銷計劃表是一張表格，顯示了每筆貸款還款中本金和利息部分的詳細細分。早期還款中利息佔比較大，而後期還款中本金佔比較大。該計劃表有助於企業主了解其貸款餘額隨時間下降的情況。