股息再投資計算機

歡迎使用股息再投資計算機 (DRIP)，這是一個全面的工具，用於預測當股息自動再投資以購買更多股份時，您的投資組合將如何增長。股息再投資是個人投資者可用的最強大財富積累策略之一，它能產生複利的「雪球效應」，隨時間推移加速增長。

如何使用股息再投資計算機

1. 輸入您的初始投資額： 輸入您計劃投資的金額。這將根據當前股價決定您的起始持股數。
2. 設定股價和股息殖利率： 輸入股票的當前股價及其年度股息殖利率百分比。例如，股價為 $50、每年每股派發 $1.75 股息的股票，其殖利率為 3.5%。
3. 配置增長假設（可選）： 設定預期的年度股息增長率（公司每年增加多少股息）和股價上漲率。這些因素會極大地影響長期預測。
4. 選擇期間和頻率： 選擇要預測的年數以及股息發放的頻率（大多數美國股票每季派息）。您還可以選擇添加每月投入金額和股息稅率。
5. 點擊計算： 查看完整的結果，包括投資組合價值、DRIP vs 無 DRIP 比較、逐年數據表、互動式增長圖表、收入預測和里程碑追蹤。

核心概念

股息再投資的數學原理

基礎 DRIP 計算

含 DRIP 的投資組合價值

成本殖利率

理解您的結果

最終投資組合價值

這是您在期間結束時投資的預計總價值，包括透過股息再投資購買的所有股份、每月投入以及股價上漲的部分。價值是逐期計算的，以準確模擬複利效應。

DRIP vs 無 DRIP 比較

此比較顯示了因為您選擇再投資股息而非領取現金，您的投資組合增加了多少價值。如果沒有 DRIP，股息會以現金形式累積但不會產生複利。有了 DRIP，每筆股息都會購買更多股份，產生更多股息，形成強大的雪球效應。

股息收入預測

投資期結束時預計的年度和每月股息收入。隨著股息增長和 DRIP 帶來的股份積累，您的現金流會顯著增長。成本殖利率指標顯示了您的實際殖利率相對於原始投資增長了多少。

DRIP 投資者的小貼士

• 儘早開始： DRIP 的複利效應在長期內最為強大。即使多出幾年，最終的投資組合價值也會有顯著差異。
• 尋找股息增長股： 能夠持續提高股息的公司（如股息貴族）會放大 DRIP 效應。殖利率 3% 且每年增長 8% 的股票通常優於殖利率固定 5% 的股票。
• 添加定期投入： 將每月投資與 DRIP 結合使用，會產生雙重複利效應，極大地加速財富積累。
• 考慮稅務影響： 在應稅帳戶中，再投資的股息仍被視為應稅收入。請使用稅率欄位來查看實際影響。稅務優惠帳戶（如 IRA, 401k）則可避免這種損耗。
• 監控股息安全性： 極高的殖利率（超過 6-8%）可能預示著股息削減的風險。在預測時請使用保守的假設。

常見問題

什麼是股息再投資 (DRIP)？

股息再投資計畫 (DRIP) 會自動將股息支付用於購買同一支股票的額外股份，而不是領取現金。這會產生複利效應，新股份也會賺取股息，隨著時間推移加速投資組合增長。

再投資股息會有多大差別？

隨著時間推移，再投資股息可以顯著提高回報。例如，將 $10,000 投資於殖利率 3.5% 且股價每年上漲 7% 的股票，20 年後如果沒有 DRIP，價值約為 $38,700，但若有 DRIP，價值約為 $52,800 —— 僅透過股息複利就產生了 36% 的額外優勢。

什麼是成本殖利率？

成本殖利率 (YOC) 衡量您目前的年度股息收入相對於您最初的投資成本。例如，如果您投資了 $10,000，現在每年收到 $800 股息，您的成本殖利率為 8%。

再投資的股息需要徵稅嗎？

是的，在大多數國家，再投資的股息在收到的當年仍需徵稅，儘管您沒有提取現金。具體取決於您所在地區的稅法。

什麼是適合 DRIP 投資的理想股息殖利率？

成熟公司的股息殖利率通常在 1-6% 之間。對於 DRIP 策略，2-4% 的殖利率搭配穩定的年度增長通常被認為是理想的平衡點。

額外資源

了解更多關於股息再投資與收入投資的資訊：

• 股息再投資計畫 - 維基百科
• 股息殖利率 - 維基百科
• 複利 - 維基百科