儲蓄目標計算機

歡迎使用儲蓄目標計算機，這是一個全面的財務規劃工具，可為您精確計算達成財務目標所需的每月（或雙週/每週）儲蓄金額。無論您是在建立緊急預備金、為度假存錢、規劃房屋首付款，還是準備教育基金，此計算機都能提供清晰且可執行的儲蓄計劃，並附帶增長預測和里程碑追蹤。

儲蓄目標計算機如何運作

本計算機使用年金終值公式來確定您所需的定期儲蓄貢獻額。它會考慮您的現有儲蓄、距離截止日期的時間以及任何預期投資回報，為您提供精確的儲蓄目標。

其中：

• FV = 終值（您的儲蓄目標）
• PV = 現值（您的現有儲蓄）
• PMT = 定期支付（每個週期儲蓄的金額）
• r = 每週期利率
• n = 總週期數

計算機解出 PMT（您所需的貢獻額）：

您應該使用什麼樣的年化報酬率？

預期回報取決於您的儲蓄或投資工具：

如何使用此計算機

1. 輸入您的儲蓄目標： 輸入您想要儲蓄的總金額。您可以使用快速範例按鈕來參考常見情景。
2. 添加現有儲蓄： 如果您已經為此目標存了一些錢，請輸入該金額以減少所需的每月儲蓄額。
3. 設定您的時間表： 輸入距離達成目標還有多少個月。
4. 設定預期年化報酬率： 輸入預計的回報率。簡單的現金儲蓄請使用 0%，投資型儲蓄請使用 4-7%。
5. 選擇儲蓄頻率： 根據您的薪資發放週期選擇每月、雙週或每週儲蓄。
6. 查看結果： 分析儲蓄計劃、增長圖表、里程碑以及逐步明細。

聰明的儲蓄策略

常見儲蓄目標範例

緊急預備金（3-6 個月的開支）

理財顧問建議儲蓄 3-6 個月的生活開支。如果您的每月支出為 4,000 美元，您的緊急預備金目標將是 12,000-24,000 美元。高利儲蓄帳戶（4-5% APY）是理想之選，因為您需要快速動用這些資金。

房屋首付款

傳統抵押貸款通常需要 5-20% 的首付款。對於 400,000 美元的房產，這大約是 20,000-80,000 美元。大多數買家會儲蓄 3-7 年，投資於債券和保守型基金的組合，在賺取回報的同時管理風險。

度假基金

根據目的地和天數的不同，平均度假成本在 2,000-8,000 美元之間。在 12-18 個月的時間表下，高利儲蓄帳戶非常適合這個短期目標。

教育儲蓄

大學每年的平均學費從 10,000 美元（公立）到 40,000 美元以上（私立）不等。對於今天出生的孩子，父母通常會利用 529 計劃，並針對長遠時間表採用高比例的股票配置（平均回報 7-9%）。

常見問題

為了達成目標，我每個月應該存多少錢？

所需的金額取決於您的目標、時間表、現有儲蓄和預期回報率。請在儲蓄目標計算機中輸入您的目標金額、月數、任何現有儲蓄以及您的預期年化報酬率。本計算機使用年金終值公式來確定您確切的每月所需貢獻金額。

我應該使用什麼樣的年化報酬率？

合適的利率取決於您的投資去向。高利儲蓄帳戶通常提供 4-5% 的 APY，定存（CD）提供 3-5%，債券基金平均為 3-6%，而股票指數基金的歷史平均年回報率為 7-10%。為了保守估計，請使用較低的利率。對於短期目標（2年以下），請使用儲蓄帳戶利率。對於長期目標，通常使用 5-7% 的綜合利率。

這個計算機會考慮複利嗎？

是的，本計算機在計算中採用了複利。利息會在每個週期（根據您的儲蓄頻率，分為每月、雙週或每週）進行滾存。年金終值公式同時考慮了您現有儲蓄的增長以及隨時間推移每次儲蓄所產生的複利回報。

每月儲蓄和雙週儲蓄有什麼區別？

每月儲蓄意味著每年 12 次貢獻，而雙週意味著每年 26 次貢獻（每兩週一次）。雙週貢獻實際上導致每年的儲蓄量略高於按月儲蓄，因為您支付了 26 次半額款項而不是 12 次全額款項。這可以幫助您以較小的單次支付額更快地達成目標。

我該如何設定務實的儲蓄目標時間表？

首先考慮您的每月收入和支出。財務專家建議儲蓄稅後收入的 20%（50/30/20 法則）。在計算機中輸入不同的時間表，以找到適合您預算的每月支付額。短期目標（緊急預備金、度假）通常跨度 6-24 個月。中期目標（汽車、婚禮）為 2-5 年。長期目標（房屋首付款、教育）為 5-10 年以上。

我應該在計算中包含我目前的儲蓄嗎？

是的，包含您目前的儲蓄會減少您未來需要儲蓄的金額。如果您已有現有儲蓄正在賺取回報，計算機會考慮該初始金額的增長加上您的定期儲蓄。這能讓您準確了解為了填補現有資金與目標之間的差距，實際需要的每月儲蓄額。

額外資源

• 複利 - 維基百科
• 年金（財務）- 維基百科
• 貨幣的時間價值 - 維基百科