Kalkulator Perbandingan Hipotek

Kalkulator Perbandingan Hipotek membantu Anda membandingkan hingga empat penawaran pinjaman dengan suku bunga tetap secara berdampingan. Lihat persis bagaimana jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu yang berbeda memengaruhi pembayaran bulanan Anda, total bunga, dan biaya keseluruhan dari setiap hipotek. Gunakan grafik interaktif untuk memvisualisasikan sisa saldo seiring waktu dan temukan penawaran yang paling menghemat uang Anda.

Cara Membandingkan Pinjaman Hipotek

1. Pilih jumlah pinjaman: Pilih apakah akan membandingkan 2, 3, atau 4 penawaran hipotek menggunakan dropdown.
2. Masukkan detail pinjaman: Untuk setiap pinjaman, masukkan jumlah hipotek, suku bunga tahunan (%), dan jangka waktu pinjaman dalam tahun. Opsional berikan label pada setiap pinjaman (seperti nama pemberi pinjaman).
3. Bandingkan hasil: Klik "Bandingkan Pinjaman" untuk melihat rincian lengkap secara berdampingan dengan pembayaran bulanan, total bunga, total biaya, dan potensi penghematan.
4. Analisis grafik: Tinjau grafik batang untuk perbandingan pembayaran dan biaya, serta grafik garis untuk sisa saldo seiring waktu.

Rumus Pembayaran Hipotek

Pembayaran bulanan untuk hipotek dengan suku bunga tetap dihitung menggunakan rumus amortisasi standar:

Di mana:

• M = Pembayaran bulanan
• P = Pokok (jumlah pinjaman)
• r = Suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100)
• n = Total jumlah pembayaran (tahun × 12)

Hipotek 15-Tahun vs 30-Tahun

Salah satu perbandingan paling umum yang dilakukan pembeli rumah. Berikut perbedaannya:

Faktor Kunci dalam Perbandingan Hipotek

Suku Bunga

Suku bunga memiliki dampak terbesar pada total biaya. Suku bunga yang lebih rendah mengurangi pembayaran bulanan Anda dan total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman. Selalu bandingkan suku bunga dari beberapa pemberi pinjaman.

Jangka Waktu Pinjaman

Jangka waktu yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi total bunga yang jauh lebih rendah. Hipotek 15 tahun dapat menghemat lebih dari 50% total bunga dibandingkan dengan hipotek 30 tahun pada tingkat bunga yang sama.

Jumlah Pinjaman

Jumlah pokok secara langsung memengaruhi semua biaya. Pertimbangkan berapa banyak yang benar-benar perlu Anda pinjam dibandingkan dengan jumlah yang disetujui. Uang muka yang lebih besar berarti pinjaman yang lebih kecil dan bunga yang dibayarkan lebih sedikit.

Total Biaya vs Pembayaran Bulanan

Jangan hanya fokus pada pembayaran bulanan. Pinjaman dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah mungkin berbiaya jauh lebih besar selama jangka waktu penuhnya. Kalkulator ini menunjukkan kedua metrik tersebut sehingga Anda dapat membuat keputusan yang seimbang.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana cara membandingkan penawaran hipotek yang berbeda?

Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan, dan jangka waktu pinjaman untuk setiap penawaran hipotek. Kalkulator menghitung pembayaran bulanan, total bunga yang dibayarkan, dan total biaya untuk setiap pinjaman, lalu menyoroti penawaran terbaik dan menunjukkan seberapa banyak Anda bisa berhemat.

Haruskah saya memilih hipotek 15 tahun atau 30 tahun?

Hipotek 15 tahun memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi total bunga yang jauh lebih rendah. Hipotek 30 tahun memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah tetapi biayanya jauh lebih besar selama masa pinjaman. Gunakan kalkulator ini untuk membandingkan angka pasti untuk situasi spesifik Anda.

Faktor apa saja yang mempengaruhi total biaya hipotek?

Tiga faktor utama mempengaruhi total biaya hipotek: jumlah pinjaman (pokok), suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Bahkan perbedaan kecil dalam suku bunga (misalnya 0,25%) dapat menghemat atau merugikan puluhan juta rupiah selama masa hipotek.

Bagaimana pembayaran hipotek bulanan dihitung?

Pembayaran bulanan dihitung menggunakan rumus amortisasi standar: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1), di mana P adalah pokok pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan / 12 / 100), dan n adalah total jumlah pembayaran bulanan (tahun × 12).

Mengapa suku bunga yang lebih rendah bisa menghemat begitu banyak uang?

Bunga berbunga setiap bulan pada saldo yang tersisa. Selama 20 tahun (240 pembayaran), bahkan perbedaan bunga 0,5% pada pinjaman Rp500.000.000 dapat menghemat puluhan juta rupiah dalam total bunga. Efeknya berlipat ganda dengan pinjaman yang lebih besar dan jangka waktu yang lebih lama karena bunga terakumulasi pada saldo yang lebih besar selama lebih banyak bulan.

Sumber Daya Tambahan

• Kalkulator Hipotek - Wikipedia
• Kalkulator Amortisasi - Wikipedia