APR 計算機

歡迎使用 APR 計算機，這是一個全面的工具，透過計算包含所有手續費和支出的年百分率來揭示您貸款的真實成本。與簡單利率不同，APR 讓您能完整了解實際支付的金額，這對於比較不同貸方的貸款方案至關重要。

什麼是 APR？

年百分率 (APR) 代表借錢的真實年度成本，以百分比表示。雖然利率僅涵蓋借入本金的成本，但 APR 還包括額外成本，例如：

• 開辦費和點數
• 抵押經紀人費
• 結案費
• 私人抵押保險 (PMI)
• 特定的預付利息支出

APR 與利率：有什麼區別？

如何使用此計算機

1. 輸入您的貸款金額：您計畫借入的本金金額。
2. 添加額外成本：包括所有前期費用，如開辦費、點數和結案費。
3. 輸入利率：貸方提供的年利率。
4. 選擇貸款期限：從常見期限中選擇，或輸入以月為單位的自定義期限。
5. 查看您的結果：分析 APR、每月還款額、總利息和成本細目。

了解您的結果

APR 數值

計算出的 APR 顯示了您貸款的真實年度成本。請在不同的貸款方案之間進行比較，以找到最划算的方案。較低的 APR 意味著在貸款期限內的總成本較低。

每月還款額

這是您每個月要支付的金額，使用標準攤銷法計算。還款額涵蓋本金和利息，在貸款初期，利息佔比會較高。

總利息

您在整個貸款期限內將支付的利息總額。這筆金額可能非常可觀——在典型的 30 年抵押貸款中，您支付的利息甚至可能超過原始貸款金額！

成本細目圖表

視覺化細目顯示了您的總還款額是如何在本金（借入金額）、利息和任何計入貸款的費用之間分配的。

獲得更好 APR 的技巧

• 提高您的信用評分：較高的評分符合較低利率的條件
• 增加首付款：減少貸款金額並可能免除 PMI
• 多家貸方比較：比較至少 3-5 個不同來源的 APR
• 考慮點數：前期支付點數可以降低您的長期利率
• 選擇較短期限：15 年期抵押貸款的利率通常低於 30 年期
• 鎖定您的利率：利率鎖定可保護您免受處理期間利率上升的影響

常見問題

什麼是 APR？它與利率有什麼不同？

APR（年百分率）代表借貸的真實年度成本，包括利率和額外費用（如開辦費、結案費和點數）。利率僅反映借入本金的成本。APR 總是等於或高於利率，因為它包含了這些額外成本，使其成為比較貸款方案時更準確的衡量標準。

為什麼 APR 高於我的利率？

APR 較高是因為它包含了基礎利率之外的額外成本。這些可能包括開辦費、折扣點數、抵押保險、結案費和其他貸方費用。APR 與利率之間的差距越大，表示您支付的費用越多。

APR 通常包含哪些費用？

APR 計算中常見的費用包括：開辦費、折扣點數、抵押經紀人費、結案費、私人抵押保險 (PMI) 以及某些預付利息。然而，所有權保險、估價費和房屋檢查費等費用通常不包含在內。

我應該總是選擇 APR 最低的貸款嗎？

不一定。如果您計畫提前清償貸款或很快進行轉貸，則利率較低但前期費用較高的貸款，其成本可能高於利率略高但費用較低的貸款。APR 假設您持有貸款直到期滿。此外，還需考慮提前還款罰金和貸款靈活性等因素。

APR 是如何計算的？

APR 的計算方式是將總貸款成本（利息加費用）分攤到貸款期限內，並以年率表示。計算過程是尋找一個利率，使得所有付款的現值等於貸款金額減去費用。由於沒有直接公式，這需要透過迭代計算完成。

額外資源

• CFPB: 了解 APR 與利率的區別
• 年百分率 - 維基百科