Calculatrice de TAEG

Bienvenue sur la Calculatrice de TAEG, un outil complet qui révèle le coût réel de votre prêt en calculant le Taux Annuel Effectif Global incluant tous les frais et charges. Contrairement au taux d'intérêt simple, le TAEG vous donne une vision globale de ce que vous paierez réellement, ce qui le rend essentiel pour comparer les offres de prêt de différents prêteurs.

Qu'est-ce que le TAEG ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) représente le coût annuel réel de l'emprunt d'argent, exprimé en pourcentage. Alors que le taux d'intérêt ne couvre que le coût de l'emprunt du capital, le TAEG inclut des coûts supplémentaires tels que :

• Les frais de dossier et les points
• Les frais de courtage en hypothèques
• Les frais de clôture
• L'assurance emprunteur (PMI)
• Certains frais d'intérêts prépayés

TAEG vs Taux d'intérêt : quelle est la différence ?

Comment utiliser cette calculatrice

1. Saisissez le montant de votre prêt : Le montant en capital que vous prévoyez d'emprunter.
2. Ajoutez les frais supplémentaires : Incluez tous les frais initiaux comme les frais de dossier, les points et les frais de clôture.
3. Saisissez le taux d'intérêt : Le taux d'intérêt annuel cité par votre prêteur.
4. Sélectionnez la durée du prêt : Choisissez parmi les durées courantes ou entrez une période personnalisée en mois.
5. Consultez vos résultats : Analysez le TAEG, la mensualité, le total des intérêts et la répartition des coûts.

Comprendre vos résultats

Valeur du TAEG

Le TAEG calculé indique le coût annuel réel de votre prêt. Comparez-le entre différentes offres de prêt pour trouver la meilleure affaire. Un TAEG plus bas signifie un coût total moindre sur la durée du prêt.

Mensualité

C'est ce que vous paierez chaque mois, calculé selon un amortissement standard. Le paiement couvre à la fois le capital et les intérêts, une plus grande partie allant aux intérêts au début de la durée du prêt.

Total des intérêts

Le montant total des intérêts que vous paierez sur toute la durée du prêt. Cela peut être substantiel — sur un prêt hypothécaire typique de 30 ans, vous pourriez payer plus d'intérêts que le montant initial du prêt !

Graphique de répartition des coûts

La répartition visuelle montre comment vos paiements totaux sont divisés entre le capital (le montant emprunté), les intérêts et les frais intégrés au prêt.

Conseils pour obtenir un meilleur TAEG

• Améliorez votre score de crédit : Des scores plus élevés permettent d'obtenir des taux plus bas
• Faites un apport personnel plus important : Réduit le montant du prêt et peut éliminer l'assurance emprunteur
• Comparez plusieurs prêteurs : Comparez les TAEG d'au moins 3 à 5 sources différentes
• Considérez les points : Payer des points au départ peut abaisser votre taux à long terme
• Choisissez des durées plus courtes : Les prêts sur 15 ans ont généralement des taux plus bas que ceux sur 30 ans
• Verrouillez votre taux : Le verrouillage de taux vous protège des augmentations pendant le traitement

Foire aux questions

Qu'est-ce que le TAEG et en quoi est-il différent du taux d'intérêt ?

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût annuel réel de l'emprunt, incluant à la fois le taux d'intérêt et les frais supplémentaires tels que les frais de dossier, les frais de clôture et les points. Le taux d'intérêt ne reflète que le coût de l'emprunt du capital. Le TAEG est toujours égal ou supérieur au taux d'intérêt car il inclut ces coûts supplémentaires, ce qui en fait une mesure plus précise pour comparer les offres de prêt.

Pourquoi le TAEG est-il plus élevé que mon taux d'intérêt ?

Le TAEG est plus élevé car il inclut des coûts supplémentaires au-delà du taux d'intérêt de base. Ceux-ci peuvent inclure les frais de dossier, les points d'escompte, l'assurance emprunteur, les frais de clôture et d'autres frais du prêteur. Plus la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt est grande, plus vous payez de frais.

Quels frais sont généralement inclus dans le TAEG ?

Les frais courants inclus dans les calculs du TAEG sont : les frais de dossier, les points d'escompte, les frais de courtage, les frais de clôture, l'assurance emprunteur (PMI) et certains intérêts prépayés. Cependant, les frais tels que l'assurance titres, les frais d'évaluation et les coûts d'inspection de la maison ne sont généralement pas inclus.

Dois-je toujours choisir le prêt avec le TAEG le plus bas ?

Pas nécessairement. Si vous prévoyez de rembourser le prêt par anticipation ou de refinancer bientôt, un taux d'intérêt plus bas avec des frais initiaux plus élevés pourrait coûter plus cher qu'un taux légèrement plus élevé avec des frais moins élevés. Le TAEG suppose que vous conservez le prêt pendant toute sa durée. Considérez également des facteurs tels que les pénalités de remboursement anticipé et la flexibilité du prêt.

How is APR calculated?

Le TAEG est calculé en répartissant le coût total du prêt (intérêts plus frais) sur la durée de vie du prêt et en l'exprimant sous forme de taux annuel. Le calcul trouve le taux qui rend la valeur actuelle de tous les paiements égale au montant du prêt moins les frais. Cela nécessite un calcul itératif car il n'existe pas de formule directe.