Calculateur de Prêt Moto

Le Calculateur de Prêt Moto convertit le prix d'une moto, l'apport personnel, la valeur de reprise, la taxe sur les ventes, le taux annuel (APR) et la durée du prêt pour obtenir votre mensualité exacte, le total des intérêts et le coût total. Ce qui le distingue d'un calculateur de prêt ordinaire, c'est qu'il trace également un graphique de votre solde de prêt par rapport à la valeur estimée de la moto, afin que vous puissiez voir précisément quand vous êtes en équité négative (vous devez plus que la valeur de la moto) et quand vous passez enfin à une équité positive.

Comment fonctionne un prêt moto

Un prêt moto est un prêt amortissable à tempérament : vous empruntez un montant fixe et le remboursez par des mensualités égales. Les premiers paiements sont principalement constitués d'intérêts ; à mesure que le solde diminue, une part plus importante de chaque mensualité est consacrée au principal. Le montant réel que vous financez correspond au prix de la moto majoré de la taxe sur les ventes, moins votre apport personnel et tout crédit de reprise.

Formule de prêt moto

Deux étapes : déterminer le montant financé, puis appliquer la formule standard de paiement amorti.

Ici, P est le montant financé, r est le taux d'intérêt mensuel (votre taux annuel divisé par 12), et n est le nombre de mensualités (la durée en mois). Lorsque le taux annuel est de 0 %, la mensualité est simplement P ÷ n.

Qu'est-ce que l'équité négative (être « sous l'eau ») ?

Comme les motos se déprécient rapidement, il est fréquent de devoir plus que la valeur de votre moto pendant la première partie du prêt. C'est ce qu'on appelle être en équité négative. Cela a toute son importance car si la moto est volée, détruite ou si vous souhaitez la vendre prématurément, l'indemnisation risque de ne pas couvrir le solde du prêt — vous devriez alors payer la différence de votre poche. Le graphique de vos résultats colore les mois où vous êtes en équité négative et indique le moment où votre équité devient positive. Un apport personnel plus important et une durée plus courte permettent de réduire cette période d'équité négative.

Dépréciation typique des motos par type

Ces estimations moyennes de dépréciation annuelle alimentent la courbe de valeur du graphique. La dépréciation réelle varie considérablement selon la marque, le kilométrage et l'état, considérez-les donc comme un guide de référence.

Qu'est-ce qui influence votre mensualité moto ?

Comment utiliser ce calculateur

1. Choisissez le type de moto et saisissez le prix : Le type définit l'estimation de dépréciation utilisée pour le graphique d'équité.
2. Ajoutez votre apport personnel et votre reprise : Tous deux réduisent le montant que vous financez.
3. Saisissez le taux de taxe sur les ventes, le taux annuel (APR) et la durée : Utilisez le taux proposé par votre prêteur et choisissez une durée en mois.
4. Cliquez sur Calculer : Examinez votre mensualité, la répartition principal-intérêts, le tableau d'amortissement et le graphique solde-valeur indiquant votre période d'équité négative.

Conseils pour éviter l'équité négative

• Versez au moins 10 à 20 % d'apport pour que votre solde de départ soit plus proche de la valeur réelle de la moto.
• Choisissez la durée la plus courte possible dont vous pouvez assumer la mensualité confortablement.
• Comparez les taux — un accord de principe d'une banque ou d'une coopérative de crédit est une excellente base de négociation.
• Envisagez une assurance Perte Pécuniaire (Gap) si vous financez avec peu d'apport une moto qui se déprécie vite.
• Privilégiez les modèles et catégories qui conservent bien leur valeur si la revente est importante pour vous.

Foire aux questions

Comment est calculée la mensualité d'un prêt moto ?

Un prêt moto utilise la formule standard de prêt amortissable. On détermine d'abord le montant financé : le prix plus la taxe sur les ventes moins l'apport personnel moins la reprise. Ensuite, la mensualité est M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), où P est le montant financé, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et n est le nombre de mensualités.

Quel est le taux annuel (APR) typique pour un prêt moto ?

Les taux annuels pour un prêt moto varient généralement de 6 % à 15 % ou plus selon votre score de crédit, le prêteur, la durée du prêt et si la moto est neuve ou d'occasion. Les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent parfois trouver des taux promotionnels proches de 0 % sur les modèles neufs, tandis que les prêts pour motos d'occasion ou pour les crédits plus faibles sont plus élevés.

Que signifie être en équité négative sur un prêt moto ?

Vous êtes en équité négative lorsque vous devez plus sur le prêt que ce que la moto vaut réellement sur le marché. Comme les motos se déprécient rapidement, surtout au cours des deux premières années, un faible apport personnel et une longue durée de prêt peuvent vous laisser en équité négative pendant une grande partie du crédit. Ce calculateur trace le solde de votre prêt par rapport à la valeur estimée de la moto afin que vous puissiez voir exactement quand vous revenez à une équité positive.

À quelle vitesse les motos se déprécient-elles ?

La plupart des motos perdent environ 8 % à 16 % de leur valeur par an, la baisse la plus forte ayant lieu la première année. Les customs et les routières ont tendance à mieux conserver leur valeur, tandis que les motos sportives, les scooters et les modèles électriques se déprécient plus rapidement. La dépréciation varie grandement selon la marque, le kilométrage et l'état, il faut donc considérer la courbe de valeur du graphique comme une estimation.

Dois-je verser un apport personnel pour une moto ?

Un apport personnel plus important réduit votre montant financé, votre mensualité et le total des intérêts payés. Cela réduit ou élimine également la période pendant laquelle vous êtes en équité négative. Une règle générale est de verser au moins 10 % à 20 %, et suffisamment pour que le solde de votre prêt reste inférieur à la valeur de la moto au fil de sa dépréciation.

Une durée de prêt plus courte permet-elle d'économiser de l'argent ?

Oui. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais beaucoup moins d'intérêts au total, et vous accumulez de l'équité plus rapidement, passant ainsi moins de temps en équité négative. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts et vous maintient en équité négative plus longtemps. Comparez plusieurs durées dans ce calculateur pour évaluer le compromis.

Ressources supplémentaires

• Amortissement - Wikipedia
• Équité négative - Wikipedia