เครื่องคำนวณสินเชื่อรถจักรยานยนต์

เครื่องคำนวณสินเชื่อรถจักรยานยนต์ จะแปลงราคารถ เงินดาวน์ มูลค่ารถเทิร์น ภาษีมูลค่าเพิ่มจากการขาย อัตราดอกเบี้ย APR และระยะเวลาสินเชื่อ ให้กลายเป็น ค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยทั้งหมด และ ค่าใช้จ่ายรวม ที่แน่นอนของคุณ สิ่งที่ทำให้เครื่องคำนวณนี้แตกต่างจากเครื่องคำนวณสินเชื่อทั่วไปคือ มันยังช่วยแสดงแผนภูมิ ยอดคงเหลือของสินเชื่อเทียบกับมูลค่าประเมินของรถจักรยานยนต์ เพื่อให้คุณเห็นได้อย่างชัดเจนว่าคุณจะตกอยู่ในภาวะ หนี้ท่วมหัว (เป็นหนี้มากกว่ามูลค่ารถ) เมื่อใด และเมื่อใดที่คุณจะเริ่มมีส่วนของผู้ถือหุ้นที่เป็นบวกในที่สุด

สินเชื่อรถจักรยานยนต์ทำงานอย่างไร

สินเชื่อรถจักรยานยนต์คือ สินเชื่อผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก: คุณกู้เงินตามจำนวนที่กำหนดและชำระคืนเป็นค่างวดรายเดือนในจำนวนที่เท่ากัน การจ่ายเงินงวดแรกๆ ส่วนใหญ่จะเป็นดอกเบี้ย เมื่อยอดคงเหลือลดลง จำนวนเงินในแต่ละงวดก็จะไปหักเงินต้นมากขึ้น ยอดเงินที่คุณกู้จริงคือราคารถบวกภาษีมูลค่าเพิ่มจากการขาย หักด้วยเงินดาวน์และมูลค่าเครดิตรถเทิร์นของคุณ

สูตรสินเชื่อรถจักรยานยนต์

มีสองขั้นตอน: หายอดเงินกู้ จากนั้นใช้สูตรคำนวณค่างวดแบบลดต้นลดดอกมาตรฐาน

ในที่นี้ P คือยอดเงินกู้, r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (APR ของคุณหารด้วย 12) และ n คือจำนวนงวดรายเดือน (ระยะเวลาเป็นเดือน) เมื่อ APR เป็น 0% ค่างวดจะเป็นเพียง P ÷ n

ส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ (ภาวะ "หนี้ท่วมหัว") คืออะไร?

เนื่องจากรถจักรยานยนต์เสื่อมราคาอย่างรวดเร็ว จึงเป็นเรื่องปกติที่คุณจะเป็นหนี้มากกว่ามูลค่ารถในช่วงแรกของสินเชื่อ สิ่งนี้เรียกว่าภาวะ หนี้ท่วมหัว หรือ กลับหัว มันมีความสำคัญเพราะหากรถถูกโจรกรรม เสียหายโดยสิ้นเชิง หรือคุณต้องการขายก่อนกำหนด เงินที่ได้อาจไม่ครอบคลุมยอดคงเหลือของสินเชื่อ — คุณจะต้องจ่ายส่วนต่างนั้นเอง แผนภูมิในผลลัพธ์ของคุณจะแรเงาเดือนที่คุณมีภาวะหนี้ท่วมหัวและทำเครื่องหมายเมื่อส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณกลายเป็นบวก เงินดาวน์ที่มากขึ้นและระยะเวลาที่สั้นลงจะช่วยลดช่วงเวลาหนี้ท่วมหัวนั้นลงได้

ค่าเสื่อมราคารถจักรยานยนต์ทั่วไปแยกตามประเภท

ค่าประเมินการเสื่อมราคาประจำปีโดยเฉลี่ยเหล่านี้เป็นตัวขับเคลื่อนเส้นมูลค่าในแผนภูมิ ค่าเสื่อมราคาจริงจะแตกต่างกันไปอย่างมากตามแบรนด์ ระยะทาง และสภาพ ดังนั้นโปรดใช้ข้อมูลเหล่านี้เป็นแนวทาง

สิ่งที่มีผลต่อค่างวดรถจักรยานยนต์ของคุณ?

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

1. เลือกประเภทรถจักรยานยนต์และกรอกราคา: ประเภทรถจะกำหนดค่าประมาณการเสื่อมราคาที่ใช้สำหรับแผนภูมิส่วนของผู้ถือหุ้น
2. ใส่เงินดาวน์และมูลค่ารถเทิร์นของคุณ: ทั้งสองอย่างนี้จะช่วยลดจำนวนยอดเงินกู้ของคุณ
3. กรอกอัตราภาษีมูลค่าเพิ่มจากการขาย APR และระยะเวลา: ใช้ APR ที่ผู้ให้กู้เสนอและเลือกระยะเวลาเป็นจำนวนเดือน
4. คลิก คำนวณ: ทบทวนค่างวดรายเดือน การแบ่งสัดส่วนเงินต้นเทียบกับดอกเบี้ย ตารางผ่อนชำระ และแผนภูมิยอดคงเหลือเทียบกับมูลค่าที่แสดงช่วงเวลาหนี้ท่วมหัวของคุณ

เคล็ดลับเพื่อหลีกเลี่ยงการตกอยู่ในภาวะหนี้ท่วมหัว

• วางเงินดาวน์อย่างน้อย 10–20% เพื่อให้ยอดเริ่มต้นของคุณใกล้เคียงกับมูลค่ารถ
• เลือกระยะเวลาที่สั้นที่สุดที่คุณสามารถจ่ายค่างวดได้อย่างสบายใจ
• เปรียบเทียบ APR — การได้รับการอนุมัติเบื้องต้นจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตเป็นฐานการต่อรองที่ดี
• พิจารณาทำประกันภัย Gap หากคุณดาวน์น้อยสำหรับรถที่เสื่อมราคาเร็ว
• เลือกซื้อรุ่นและประเภทที่รักษามูลค่าได้ดีหากราคาขายต่อมีความสำคัญต่อคุณ

คำถามที่พบบ่อย

ค่างวดสินเชื่อรถจักรยานยนต์คำนวณอย่างไร?

สินเชื่อรถจักรยานยนต์ใช้สูตรสินเชื่อลดต้นลดดอกมาตรฐาน ขั้นแรกให้หายอดเงินกู้: ราคาบวกภาษีมูลค่าเพิ่มหักเงินดาวน์หักค่าเทิร์นรถ จากนั้นค่างวดรายเดือนคือ M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1) โดยที่ P คือยอดเงินกู้, r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (APR หารด้วย 12) และ n คือจำนวนงวดรายเดือน

APR ทั่วไปสำหรับสินเชื่อรถจักรยานยนต์คือเท่าใด?

APR ของสินเชื่อรถจักรยานยนต์โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 6% ถึง 15% หรือมากกว่า ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้ ระยะเวลาสินเชื่อ และรถเป็นรถใหม่หรือรถมือสอง ผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมในบางครั้งสามารถหาอัตราโปรโมชั่นใกล้ 0% สำหรับรุ่นใหม่ๆ ได้ ในขณะที่สินเชื่อรถมือสองและเครดิตที่ต่ำกว่าจะสูงกว่า

การตกอยู่ในภาวะหนี้ท่วมหัวในสินเชื่อรถจักรยานยนต์หมายความว่าอย่างไร?

คุณตกอยู่ในภาวะหนี้ท่วมหัว หรือกลับหัว เมื่อคุณเป็นหนี้ในสินเชื่อมากกว่ามูลค่าปัจจุบันของรถจักรยานยนต์ เนื่องจากรถจักรยานยนต์เสื่อมราคาอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะในช่วงหนึ่งถึงสองปีแรก เงินดาวน์จำนวนน้อยและระยะเวลานานสามารถทำให้คุณตกอยู่ในภาวะหนี้ท่วมหัวได้ตลอดระยะเวลาส่วนใหญ่ของสินเชื่อ เครื่องคำนวณนี้จะแสดงแผนภูมิยอดคงเหลือของสินเชื่อเทียบกับมูลค่ารถที่ประเมินไว้เพื่อให้คุณเห็นว่าคุณจะกลับเข้าสู่ส่วนของผู้ถือหุ้นที่เป็นบวกเมื่อใดอย่างแน่ชัด

รถจักรยานยนต์เสื่อมราคาเร็วแค่ไหน?

รถจักรยานยนต์ส่วนใหญ่สูญเสียมูลค่าประมาณ 8% ถึง 16% ต่อปี โดยจะลดลงมากที่สุดในปีแรก รถครุยเซอร์และรถทัวร์ริ่งมีแนวโน้มที่จะรักษามูลค่าได้ดีที่สุด ในขณะที่รถสปอร์ต สกู๊ตเตอร์ และรุ่นไฟฟ้าจะเสื่อมราคาเร็วกว่า ค่าเสื่อมราคาแตกต่างกันไปอย่างมากตามแบรนด์ ระยะทาง และสภาพ ดังนั้นควรคำนึงถึงเส้นมูลค่าในแผนภูมิเป็นการประมาณการ

ฉันควรจ่ายเงินดาวน์สำหรับรถจักรยานยนต์หรือไม่?

เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะช่วยลด ยอดเงินกู้ ค่างวดรายเดือน และดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่าย นอกจากนี้ยังช่วยลดหรือกำจัดระยะเวลาที่คุณจมอยู่ใต้ภาวะหนี้ท่วมหัวในสินเชื่อ แนวทางทั่วไปคือการวางเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ถึง 20% และเพียงพอที่จะรักษายอดคงเหลือของสินเชื่อให้อยู่ต่ำกว่ามูลค่าของรถเมื่อเสื่อมราคา

ระยะเวลาสินเชื่อที่สั้นกว่าจะช่วยประหยัดเงินได้หรือไม่?

ใช่ ระยะเวลาที่สั้นกว่าหมายถึงค่างวดรายเดือนที่สูงขึ้น แต่ดอกเบี้ยรวมก็น้อยลงมาก และคุณจะสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นได้เร็วขึ้น ดังนั้นคุณจะใช้เวลาอยู่ใต้ภาวะหนี้ท่วมขังน้อยลง ระยะเวลาที่ยาวขึ้นจะช่วยลดค่างวดรายเดือนแต่เพิ่มดอกเบี้ยรวมและทำให้คุณตกอยู่ในภาวะหนี้ท่วมหัวนานขึ้น เปรียบเทียบระยะเวลาในเครื่องคำนวณนี้เพื่อดูข้อดีข้อเสีย

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• Amortization - Wikipedia
• Negative Equity - Wikipedia