เครื่องคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์

เครื่องคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์ แสดงให้เห็นว่าการเปลี่ยนจากการผ่อนชำระรายเดือนมาเป็น การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์ จะช่วยย่นระยะเวลาชำระเงินกู้และลดดอกเบี้ยรวมของคุณได้อย่างไร คุณจ่ายเพียงครึ่งหนึ่งของยอดรายเดือนในทุกๆ สองสัปดาห์ ซึ่งจะรวมกันเป็นยอดชำระเต็มจำนวนเพิ่มขึ้นมาอีกหนึ่งงวดในแต่ละปีอย่างแนบเนียน เครื่องมือนี้จะคำนวณยอดชำระแบบสองสัปดาห์ของคุณ เปรียบเทียบระยะเวลาผ่อนชำระหมดของทั้งสองแบบควบคู่กัน คาดการณ์วันที่ผ่อนชำระหมดตามปฏิทิน และแสดงแผนภูมิยอดเงินกู้คงเหลือที่ลดลงภายใต้แต่ละกำหนดการ

การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์ทำงานอย่างไร

สินเชื่อบ้านมาตรฐานจะจ่ายเดือนละครั้ง ดังนั้นคุณจึง ชำระเงิน 12 งวดต่อปี แต่ด้วยแผนแบบสองสัปดาห์ คุณจะจ่าย ครึ่งหนึ่ง ของยอดนั้นในทุกๆ สองสัปดาห์ เนื่องจากหนึ่งปีมี 52 สัปดาห์ นั่นหมายความว่าจะมีการ ชำระเงินงวดครึ่งจำนวน 26 ครั้ง ซึ่งเทียบเท่ากับการชำระเงินรายเดือนเต็มจำนวน 13 งวด เงินงวดที่เพิ่มพิเศษมาหนึ่งงวดนั้นจะนำไปหักเงินต้นทั้งหมด ยอดเงินคงเหลือของคุณจึงลดลงเร็วขึ้น และทำให้เกิดดอกเบี้ยสะสมน้อยลงตลอดอายุสัญญาเงินกู้

สูตรการคำนวณชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์

ขั้นแรกให้คำนวณหาค่าผ่อนชำระรายเดือนมาตรฐาน จากนั้นจึงหารครึ่งเพื่อเป็นยอดชำระแบบสองสัปดาห์

ในที่นี้ \(P\) คือวงเงินกู้, \(r\) คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราดอกเบี้ยรายปีหารด้วย 12) และ \(n\) คือจำนวนงวดชำระรายเดือน (จำนวนปีคูณด้วย 12) ความเร่งในการจ่ายหมดนั้นไม่ได้มาจากขนาดของยอดชำระ แต่มาจากการจ่าย 26 ครั้งต่อปีแทนที่จะเป็น 12 ครั้ง

ตัวอย่าง: การประหยัดแบบสองสัปดาห์สำหรับสินเชื่อบ้านอายุ 30 ปี

ตารางด้านล่างแสดงผลลัพธ์ทั่วไปของการชำระเงินแบบสองสัปดาห์สำหรับเงินกู้ $300,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 6.5% เป็นเวลา 30 ปี ตัวเลขของคุณเองอาจแตกต่างออกไป — กรอกข้อมูลด้านบนเพื่อรับผลลัพธ์ที่แม่นยำ

ข้อดีและข้อเสียของการชำระเงินแบบสองสัปดาห์

วิธีทำด้วยตัวเองฟรี

หากผู้ให้กู้ของคุณไม่มีตัวเลือกการชำระเงินแบบสองสัปดาห์ฟรี คุณสามารถสร้างผลประโยชน์ที่ใกล้เคียงกันได้ด้วยตนเอง:

• จ่ายเพิ่มปีละหนึ่งงวด: ชำระเงินรายเดือน 13 งวดแทนที่จะเป็น 12 งวด โดยการเพิ่มงวดชำระเต็มจำนวนอีกหนึ่งงวด เช่น การใช้เงินคืนภาษีหรือเงินโบนัส
• บวกเพิ่มหนึ่งในสิบสองในแต่ละเดือน: หารยอดชำระรายเดือนของคุณด้วย 12 แล้วบวกจำนวนนั้นเพิ่มเข้าไปในทุกๆ งวด ซึ่งจะเท่ากับหนึ่งงวดชำระพิเศษเมื่อรวมกันครบปี
• ปัดยอดขึ้น: ปัดยอดชำระรายเดือนแต่ละงวดขึ้นให้เป็นตัวเลขกลมๆ ที่สะดวก และระบุให้นำส่วนเกินไปหักเงินต้น

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

1. กรอกรายละเอียดสินเชื่อของคุณ: พิมพ์วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี และระยะเวลาเงินกู้เป็นปี
2. ตั้งค่าวันที่เริ่มต้น: เลือกเดือนและปีที่เริ่มกู้เงิน (ไม่บังคับ) เพื่อให้วันชำระหมดแสดงบนปฏิทินจริง
3. คลิก คำนวณ: เครื่องมือจะคำนวณยอดชำระแบบสองสัปดาห์ของคุณและจัดทำตารางการผ่อนชำระทั้งสองแบบ
4. ตรวจสอบการประหยัดของคุณ: ดูจำนวนปีที่ประหยัดได้ ดอกเบี้ยรวมที่ประหยัดได้ วันที่คาดว่าจะชำระหมด แถบเปรียบเทียบการผ่อนชำระหมด และแผนภูมิแสดงยอดคงเหลือตามเวลา

คำถามที่พบบ่อย

การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์ทำงานอย่างไร?

แทนที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนหนึ่งงวดในแต่ละเดือน คุณจะจ่ายครึ่งหนึ่งของงวดรายเดือนในทุกๆ สองสัปดาห์ เนื่องจากหนึ่งปีมี 52 สัปดาห์ นั่นจึงรวมเป็น 26 งวดครึ่ง ซึ่งเท่ากับการชำระเงินรายเดือนเต็มจำนวน 13 งวดต่อปีแทนที่จะเป็น 12 งวด งวดที่เพิ่มขึ้นมานี้จะไปตัดเงินต้นโดยตรง ทำให้จ่ายเงินกู้หมดเร็วขึ้นและคุณจะเสียดอกเบี้ยรวมน้อยลง

ฉันจะประหยัดเงินได้เท่าไหร่จากการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์?

การประหยัดจะขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ของคุณ สำหรับสินเชื่อบ้านทั่วไปที่มีระยะเวลา 30 ปี การชำระเงินแบบสองสัปดาห์มักจะช่วยย่นระยะเวลาให้สั้นลงประมาณ 4 ถึง 6 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้หลายหมื่น เครื่องคำนวณนี้จะแสดงดอกเบี้ยที่ประหยัดได้และจำนวนปีที่ลดลงอย่างแม่นยำตามตัวเลขของคุณ

ยอดชำระแบบสองสัปดาห์คือครึ่งหนึ่งของยอดชำระรายเดือนพอดีใช่หรือไม่?

ใช่ ยอดชำระแบบสองสัปดาห์เป็นเพียงยอดชำระรายเดือนตามปกติของคุณหารด้วยสอง ความเร็วที่เพิ่มขึ้นมาจากการชำระเงิน 26 ครั้งต่อปี ซึ่งเทียบเท่ากับชำระรายเดือน 13 งวดแทนที่จะเป็น 12 งวด

ผู้ให้กู้ของฉันจำเป็นต้องมีโปรแกรมชำระเงินแบบสองสัปดาห์หรือไม่?

ไม่จำเป็น ผู้ให้กู้บางรายมีโปรแกรมแบบสองสัปดาห์อย่างเป็นทางการ ซึ่งบางครั้งอาจมีค่าธรรมเนียม หากผู้ให้กู้ของคุณไม่มี คุณมักจะสามารถสร้างผลลัพธ์แบบเดียวกันได้ด้วยตัวเองโดยการจ่ายเพิ่มอีกหนึ่งงวดต่อปี หรือโดยการบวกหนึ่งในสิบสองของยอดชำระเข้าไปในยอดชำระรายเดือนทุกเดือน และควรยืนยันเสมอว่ายอดที่จ่ายเพิ่มนั้นถูกนำไปหักเงินต้น

การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแบบสองสัปดาห์มีข้อเสียไหม?

คุณกำลังจ่ายเงินเพื่อสินเชื่อบ้านมากขึ้นในแต่ละปี ดังนั้นเงินจึงไปจมอยู่ในรูปของส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน แทนที่จะสามารถนำไปใช้สำหรับเป้าหมายอื่นๆ ให้ระวังโปรแกรมแบบสองสัปดาห์ของบุคคลภายนอกที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม เนื่องจากคุณมักจะทำเองเพื่อรับประโยชน์นี้ได้ฟรี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ของคุณนำเงินส่วนเกินไปหักเงินต้นและไม่ได้ถือค้างไว้เฉยๆ

แบบสองสัปดาห์ (biweekly) เหมือนกับแบบสองเดือนครั้ง (bimonthly) หรือแบบกึ่งรายเดือน (semimonthly) หรือไม่?

ไม่ แบบสองสัปดาห์หมายถึงทุกๆ สองสัปดาห์ ทำให้มีการชำระเงิน 26 งวดต่อปี แบบกึ่งรายเดือนหมายถึงเดือนละสองครั้ง ทำให้มีการชำระเงิน 24 งวดต่อปี ซึ่งเท่ากับชำระรายเดือน 12 งวดพอดีและไม่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยเพิ่มเติม งวดที่เพิ่มมาอีกหนึ่งงวดคือสิ่งที่ทำให้แบบสองสัปดาห์จ่ายหมดเร็วขึ้น

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• Mortgage Loan - Wikipedia
• Amortization Schedule - Wikipedia