เครื่องคำนวณการชำระเงินกู้

เครื่องคำนวณการชำระเงินกู้ ช่วยให้คุณกำหนดได้อย่างแม่นยำว่าจะต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระเงินกู้ให้หมดด้วยยอดชำระรายเดือนปัจจุบันของคุณ ดอกเบี้ยรวมที่คุณต้องจ่ายคือเท่าไหร่ และวันชำระเงินงวดสุดท้ายของคุณจะเป็นเมื่อใด ใช้ฟีเจอร์ชำระเงินเพิ่มเติม (ไม่บังคับ) เพื่อเปรียบเทียบสถานการณ์และค้นพบว่าการจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันและลดระยะเวลาการชำระเงินได้หลายปี

เครื่องคำนวณการชำระเงินกู้ทำงานอย่างไร?

เครื่องคำนวณนี้ใช้สูตรการตัดจำหน่ายมาตรฐานเพื่อคำนวณระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ของคุณ ในแต่ละเดือน ส่วนหนึ่งของการชำระเงินของคุณจะนำไปจ่ายดอกเบี้ย (คำนวณจากยอดคงเหลือ) และส่วนที่เหลือจะไปลดเงินต้นของคุณ เมื่อเวลาผ่านไป สัดส่วนของดอกเบี้ยจะลดลงและสัดส่วนของเงินต้นจะเพิ่มขึ้นจนกว่าเงินกู้จะได้รับชำระครบถ้วน

โดยที่:

• n = จำนวนงวดการชำระเงินรายเดือน
• M = จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน
• P = เงินต้นคงเหลือ (ยอดคงเหลือ)
• r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราดอกเบี้ยรายปี ÷ 12 ÷ 100)

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

1. กรอกยอดเงินกู้คงเหลือ — จำนวนเงินปัจจุบันที่คุณยังติดค้างอยู่
2. กรอกยอดชำระต่อเดือน — จำนวนเงินคงที่ที่คุณจ่ายในแต่ละเดือน
3. กรอกอัตราดอกเบี้ยรายปี — อัตราดอกเบี้ย (APR) ของเงินกู้เป็นเปอร์เซ็นต์
4. ไม่บังคับ: กรอกเงินชำระเพิ่มเติมต่อเดือน — จำนวนเงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถจ่ายได้เพื่อเร่งการปิดยอด
5. คลิก "คำนวณการชำระเงินกู้" เพื่อดูผลลัพธ์ แผนภูมิ และตารางการผ่อนชำระฉบับเต็ม

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

สรุปการชำระคืน

• จำนวนงวดการชำระ — จำนวนงวดรายเดือนทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อชำระเงินกู้ให้หมด
• วันที่ชำระคืนเสร็จสิ้น — เดือนและปีที่คาดว่าจะชำระเงินงวดสุดท้าย
• ดอกเบี้ยรวม — ดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุสัญญาเงินกู้
• ยอดรวมที่ต้องจ่าย — เงินต้นบวกรวมกับดอกเบี้ยทั้งหมด
• อัตราส่วนดอกเบี้ยต่อเงินกู้ — เปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเมื่อเทียบกับยอดเงินกู้เริ่มต้น

แผนภูมิและภาพประกอบ

• แผนภูมิวงกลมเงินต้นเทียบกับดอกเบี้ย — ภาพแสดงสัดส่วนของการชำระเงินทั้งหมดที่แบ่งเป็นเงินต้นและดอกเบี้ย
• รายละเอียดการชำระเงินรายปี — แผนภูมิแท่งแสดงจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในแต่ละปี
• ยอดคงเหลือตามกาลเวลา — แผนภูมิเส้นแสดงยอดเงินคงเหลือที่ค่อยๆ ลดลงตลอดระยะเวลาเงินกู้

กลยุทธ์ในการชำระเงินกู้ให้หมดเร็วขึ้น

ประเภทของเงินกู้ที่เครื่องคำนวณนี้รองรับ

เครื่องคำนวณนี้ใช้ได้กับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ทุกประเภทที่มีการชำระเงินรายเดือนสม่ำเสมอ:

• สินเชื่อส่วนบุคคล — สินเชื่อไม่มีหลักประกันเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ
• สินเชื่อรถยนต์ — การจัดไฟแนนซ์รถยนต์และสินเชื่อยานพาหนะ
• สินเชื่อเพื่อการศึกษา — หนี้เพื่อการศึกษาที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย — การจดจำนองครั้งที่สองพร้อมอัตราดอกเบี้ยคงที่
• สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ — สินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิม
• สินเชื่อธุรกิจ — การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีระยะเวลาคงที่

คำถามที่พบบ่อย

ฉันจะคำนวณได้อย่างไรว่าจะต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระเงินกู้ให้หมด?

กรอกยอดเงินกู้คงเหลือ จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน และอัตราดอกเบี้ยรายปีลงในเครื่องคำนวณ เครื่องมือนี้ใช้สูตรการตัดจำหน่ายมาตรฐานเพื่อกำหนดจำนวนงวดการชำระเงินรายเดือนที่แน่นอน สูตรนี้จะคำนึงถึงดอกเบี้ยทบต้นเพื่อให้คุณทราบระยะเวลาการชำระคืนที่แม่นยำและวันที่คาดว่าจะชำระหมด

ฉันจะต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้?

ดอกเบี้ยรวมคำนวณโดยการรวมส่วนที่เป็นดอกเบี้ยของการชำระเงินรายเดือนทุกงวดตั้งแต่ต้นจนจบ เครื่องคำนวณนี้จะแสดงยอดดอกเบี้ยรวมที่แน่นอน สัดส่วนเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับยอดเงินกู้เริ่มต้น และแผนภูมิวงกลมแสดงสัดส่วนระหว่างเงินต้นกับดอกเบี้ย

การชำระเงินเพิ่มช่วยให้ชำระเงินกู้หมดเร็วขึ้นได้อย่างไร?

การชำระเงินเพิ่มจะไปลดลดยอดเงินต้นโดยตรง ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นในเดือนต่อๆ ไปจะน้อยลง แม้แต่การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันและลดระยะเวลาการชำระคืนได้หลายปี ใช้ช่อง 'เงินชำระเพิ่มเติมต่อเดือน' เพื่อเปรียบเทียบสถานการณ์และดูจำนวนเวลาและเงินที่คุณสามารถประหยัดได้

จะเกิดอะไรขึ้นหากยอดชำระของฉันไม่ครอบคลุมดอกเบี้ยรายเดือน?

หากการชำระเงินรายเดือนของคุณน้อยกว่าหรือเท่ากับดอกเบี้ยรายเดือน ยอดเงินกู้ของคุณจะไม่มีวันลดลง — และอาจเพิ่มขึ้นด้วยซ้ำ (การตัดจำหน่ายติดลบ) เครื่องคำนวณจะแจ้งเตือนหากเกิดสถานการณ์นี้และแนะนำให้คุณเพิ่มยอดชำระเงิน

ฉันสามารถใช้เครื่องคำนวณนี้กับเงินกู้ประเภทต่างๆ ได้หรือไม่?

ได้ เครื่องคำนวณนี้ใช้ได้กับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ทุกประเภทที่มีการชำระเงินรายเดือนสม่ำเสมอ รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนสม่ำเสมอตลอดระยะสัญญา

การประมาณวันที่ชำระเงินกู้เสร็จสิ้นมีความแม่นยำเพียงใด?

วันที่ชำระหมดคำนวณจากวันที่ปัจจุบันโดยบวกจำนวนงวดการชำระเงินรายเดือนที่จำเป็น โดยสมมติว่าคุณชำระเงินตรงเวลาสม่ำเสมอทุกเดือนและอัตราดอกเบี้ยยังคงคงที่ วันที่ชำระคืนจริงอาจเปลี่ยนแปลงไปหากจำนวนเงินหรือระยะเวลาการชำระเงินเปลี่ยนไป

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• ตารางการผ่อนชำระ - Wikipedia