เครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายปิดการขาย

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายปิดการขาย

ค่าใช้จ่ายในการปิดการขายคือค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายเมื่อทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์เสร็จสิ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเดิม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้แยกต่างหากจากเงินดาวน์ของคุณ และโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 2% ถึง 5% ของราคาซื้อบ้าน

เครื่องคำนวณค่าใช้จ่ายปิดการขายของเราให้การประมาณการที่ครอบคลุมโดยแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นสี่หมวดหมู่หลัก:

• ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้: ค่าบริการจากผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านสำหรับการประมวลผล การพิจารณาสินเชื่อ และการเริ่มดำเนินการกู้ยืม
• กรรมสิทธิ์และเอสโครว์ (Title & Escrow): ค่าธรรมเนียมสำหรับประกันกรรมสิทธิ์ การตรวจสอบกรรมสิทธิ์ บริการเอสโครว์ และการรับรองเอกสาร
• ค่าธรรมเนียมรัฐบาล: ค่าธรรมเนียมการบันทึกและภาษีการโอนที่เรียกเก็บโดยรัฐบาลส่วนท้องถิ่นและรัฐ
• รายการจ่ายล่วงหน้า: การชำระเงินล่วงหน้าสำหรับประกันภัยเจ้าของบ้าน ภาษีโรงเรือน และดอกเบี้ยเงินกู้

การซื้อ vs. ค่าใช้จ่ายในการปิดการรีไฟแนนซ์

ค่าใช้จ่ายในการปิดการรีไฟแนนซ์โดยทั่วไปจะต่ำกว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อด้วยเหตุผลหลักสองประการ:

• ไม่มีภาษีการโอน: เนื่องจากความเป็นเจ้าของทรัพย์สินไม่มีการเปลี่ยนมือ จึงไม่มีการเรียกเก็บภาษีการโอน
• ไม่มีประกันกรรมสิทธิ์ของเจ้าของ: คุณมีประกันคุ้มครองในส่วนของเจ้าของอยู่แล้วตั้งแต่ตอนที่ซื้อทรัพย์สิน

อย่างไรก็ตาม คุณยังคงต้องจ่ายค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ การประเมินราคา ประกันกรรมสิทธิ์ของผู้ให้กู้ และรายการจ่ายล่วงหน้าเมื่อทำการรีไฟแนนซ์

ภาษีการโอนแตกต่างกันอย่างไรตามรัฐ

ภาษีการโอน (เรียกอีกอย่างว่าอากรแสตมป์โอนกรรมสิทธิ์ หรือภาษีสรรพสามิต) สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อค่าใช้จ่ายในการปิดการขายของคุณ โดยมีตั้งแต่ $0 ในรัฐอย่างอลาสก้า แอริโซนา และเท็กซัส ไปจนถึงมากกว่า $10 ต่อทุกๆ $1,000 ของราคาขายในเพนซิลเวเนียและวอชิงตัน ดี.ซี. ควรตรวจสอบอัตราเฉพาะของรัฐและเคาน์ตีของคุณเสมอ เนื่องจากเขตอำนาจศาลท้องถิ่นอาจมีการเก็บภาษีเพิ่มเติม

เคล็ดลับในการลดค่าใช้จ่ายในการปิดการขายของคุณ

1. ต่อรองค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้: ค่าธรรมเนียมการดำเนินการกู้, ค่าธรรมเนียมการสมัคร และค่าธรรมเนียมการพิจารณาสินเชื่อมักจะต่อรองได้ ให้ลองขอเสนอจากผู้ให้กู้หลายรายเพื่อเปรียบเทียบ
2. เลือกซื้อประกันกรรมสิทธิ์: คุณมีสิทธิ์เลือกบริษัทกรรมสิทธิ์ของคุณเอง เปรียบเทียบใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการอย่างน้อย 2-3 ราย
3. ขอส่วนลดจากผู้ขาย: ในตลาดที่เป็นของผู้ซื้อ ผู้ขายอาจตกลงที่จะช่วยจ่ายค่าปิดการขายบางส่วน (โดยปกติสูงสุด 3-6% ของราคาขาย)
4. ปิดการขายตอนสิ้นเดือน: วิธีนี้จะช่วยลดค่าดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้า เนื่องจากคุณจะมีจำนวนวันระหว่างวันปิดการขายถึงวันที่หนึ่งของเดือนถัดไปน้อยลง
5. พิจารณาเครดิตจากผู้ให้กู้: ผู้ให้กู้บางรายเสนอเครดิตเพื่อช่วยจ่ายค่าปิดการขายเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อย วิธีนี้อาจเหมาะสมหากคุณวางแผนจะรีไฟแนนซ์หรือขายภายในไม่กี่ปี
6. สอบถามเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแบบไม่มีค่าใช้จ่ายปิดการขาย: ผู้ให้กู้จะรวมค่าปิดการขายเข้ากับยอดเงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยของคุณ — มีประโยชน์หากคุณขาดเงินสด แต่จะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าในระยะยาว

PMI คืออะไรและจำเป็นต้องใช้เมื่อใด?

ประกันการจดจำนองส่วนบุคคล (PMI) จำเป็นสำหรับเงินกู้แบบทั่วไปเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% PMI จะคุ้มครองผู้ให้กู้ (ไม่ใช่คุณ) จากการผิดนัดชำระหนี้ โดยปกติอัตราจะอยู่ที่ 0.3% ถึง 1.2% ของวงเงินกู้ต่อปี ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและเปอร์เซ็นต์เงินดาวน์ของคุณ คุณสามารถขอยกเลิก PMI ได้เมื่ออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินถึง 80% และจะสิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติที่ 78%