เครื่องคิดเลข APR

ยินดีต้อนรับสู่ เครื่องคิดเลข APR เครื่องมือที่ครอบคลุมซึ่งจะแสดงต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ของคุณโดยการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Annual Percentage Rate) รวมค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมด ต่างจากอัตราดอกเบี้ยธรรมดา APR จะให้ภาพรวมของสิ่งที่คุณต้องจ่ายจริง ทำให้จำเป็นสำหรับการเปรียบเทียบข้อเสนอเงินกู้จากผู้ให้กู้รายต่างๆ

APR คืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APR) คือต้นทุนการกู้ยืมเงินที่แท้จริงต่อปี แสดงในรูปแบบเปอร์เซ็นต์ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยจะครอบคลุมเพียงต้นทุนการกู้เงินต้น แต่ APR จะรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น:

• ค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้และแต้มต่อ
• ค่าธรรมเนียมโบรกเกอร์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ค่าธรรมเนียมการปิดยอด
• ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI)
• ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าบางรายการ

APR vs อัตราดอกเบี้ย: แตกต่างกันอย่างไร?

วิธีใช้งานเครื่องคิดเลขนี้

1. กรอกจำนวนเงินกู้: จำนวนเงินต้นที่คุณวางแผนจะกู้
2. เพิ่มต้นทุนเพิ่มเติม: รวมค่าธรรมเนียมแรกเข้าทั้งหมด เช่น ค่าจัดการเงินกู้ และค่าปิดยอด
3. กรอกอัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยรายปีที่ผู้ให้กู้เสนอ
4. เลือกระยะเวลาเงินกู้: เลือกจากระยะเวลาทั่วไปหรือระบุจำนวนเดือนเอง
5. ตรวจสอบผลลัพธ์: วิเคราะห์ APR, ยอดผ่อนชำระรายเดือน, ดอกเบี้ยรวม และการวิเคราะห์ต้นทุน

ทำความเข้าใจกับผลลัพธ์ของคุณ

ค่า APR

APR ที่คำนวณได้จะแสดงต้นทุนรายปีที่แท้จริงของเงินกู้ของคุณ ใช้ค่านี้เปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้รายต่างๆ เพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด APR ที่ต่ำกว่าหมายถึงต้นทุนรวมที่น้อยกว่าตลอดอายุเงินกู้

ยอดผ่อนชำระรายเดือน

นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน คำนวณโดยใช้ตารางการผ่อนชำระมาตรฐาน ยอดชำระจะครอบคลุมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย โดยในช่วงแรกสัดส่วนของดอกเบี้ยจะสูงกว่า

ดอกเบี้ยรวม

จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้ ซึ่งอาจเป็นจำนวนที่สูงมาก—สำหรับสินเชื่อบ้าน 30 ปีทั่วไป คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าจำนวนเงินต้นที่กู้มาเสียอีก!

แผนภูมิแสดงรายละเอียดต้นทุน

ภาพจำลองแสดงให้เห็นว่ายอดชำระเงินทั้งหมดของคุณถูกแบ่งออกเป็นเงินต้น (จำนวนที่กู้ยืม), ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่างๆ อย่างไร

เคล็ดลับในการรับ APR ที่ดีขึ้น

• ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ: คะแนนที่สูงขึ้นช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• เพิ่มเงินดาวน์: ช่วยลดจำนวนเงินกู้และอาจช่วยยกเว้นค่าประกันสินเชื่อ (PMI)
• เปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายราย: เปรียบเทียบ APR จากผู้ให้กู้อย่างน้อย 3-5 ราย
• พิจารณาการจ่ายแต้มต่อ: การจ่ายแต้มต่อล่วงหน้าสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณในระยะยาว
• เลือกเทอมการกู้ที่สั้นกว่า: สินเชื่อบ้าน 15 ปีมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบ 30 ปี
• ล็อกอัตราดอกเบี้ย: การล็อกเรตช่วยป้องกันคุณจากการปรับขึ้นของดอกเบี้ยในระหว่างดำเนินการ

คำถามที่พบบ่อย

APR คืออะไรและแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยอย่างไร?

APR (Annual Percentage Rate) คือต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริงต่อปี ซึ่งรวมทั้งอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อัตราดอกเบี้ยสะท้อนเพียงต้นทุนการกู้ยืมเงินต้นเท่านั้น APR จึงเป็นมาตรวัดที่แม่นยำกว่าในการเปรียบเทียบข้อเสนอเงินกู้

ทำไม APR ถึงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของฉัน?

APR สูงกว่าเพราะรวมต้นทุนเสริม เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการ, จุดส่วนลด, ประกัน และค่าธรรมเนียมปิดยอด ยิ่งผลต่างมากเท่าใด แสดงว่าค่าธรรมเนียมยิ่งสูง

ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่มักจะรวมอยู่ใน APR?

โดยทั่วไปจะรวมค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้, แต้มต่อ, ค่าโบรกเกอร์, ค่าใช้จ่ายในการปิดยอด และประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่จะไม่รวมค่าประเมินราคาหรือค่าตรวจสอบบ้าน

ฉันควรเลือกเงินกู้ที่มี APR ต่ำที่สุดเสมอไปหรือไม่?

ไม่จำเป็น หากคุณมีแผนจะปิดยอดก่อนกำหนด อัตราดอกเบี้ยต่ำแต่ค่าธรรมเนียมแรกเข้าสูง (APR สูงกว่า) อาจแพงกว่าในตอนท้าย APR จะถือว่าคุณถือครองเงินกู้จนครบกำหนด

APR คำนวณอย่างไร?

คำนวณโดยการกระจายต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด (ดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียม) ไปตลอดอายุเงินกู้และแสดงเป็นอัตราเปอร์เซ็นต์รายปี ซึ่งต้องใช้วิธีการคำนวณทางคณิตศาสตร์แบบซับซ้อน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• CFPB: ความเข้าใจเกี่ยวกับ APR และอัตราดอกเบี้ย
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APR) - Wikipedia