SWP電卓

定期払い戻しプラン（Systematic Withdrawal Plan）のための無料の SWP電卓。元本、毎月の取り崩し額、予想リターンを入力するだけで、お金が正確にいつまで持つか、最終残高、総取り崩し額、獲得利息を確認できます。時間経過による残高チャート、持続可能な取り崩しゲージ、インフレに対応するオプションの年次ステップアップ、年ごとの内訳、および複数通貨のサポートを特徴としています。

SWP電卓

クイック例 — クリックしてフォームに入力し、「計算」を押してください:

投資総額（元本）

投資したまとまった金額。

毎月の取り崩し額

毎月定期的に引き出す固定金額。

期待年換算リターン (%)

運用の残り残高が1年間で得るリターン。

年間ステップアップ (%) — オプション

インフレに対応するために毎年取り崩し額を増やす割合（0 = 定額）。

予測期間（年数）

残高および内訳を何年先まで予測するか。

Embed SWP電卓 Widget

SWP電卓

SWP電卓は、定期解約プラン（SWP）において資金がどれくらい維持できるかをシミュレーションするツールです。SWPとは、まとまった投資元本から毎月固定額を取り崩しつつ、残りの資産でリターンを得続ける運用戦略です。元本、毎月の取り崩し額、期待リターンを入力するだけで、元本が維持できる正確な年数と月数、残高の推移、そして取り崩しが持続可能であるか元本を減少させているかを確認できます。

定期解約プラン（SWP）とは何ですか？

定期解約プラン（SWP：Systematic Withdrawal Plan）は、SIP（積立投資プラン）の鏡のような仕組みです。お金を積み立てるのではなく、お金を取り崩していきます。一度まとまった金額を投資し、残りの残高を運用で増やし続けながら、定期的な間隔（通常は毎月）で固定額を引き出します。SWPは、未使用の残高を投資に回して増やし続けながら、退職金、相続財産、または満期を迎えた投資信託を予測可能な定期収入に変える方法として人気があります。

SWPの計算式

重要なのは、元本が何ヶ月維持できるかという点です。毎月一定の金額を取り崩す場合、$ n $ヶ月後の残高は以下の年金取り崩し数式に従います。

nヶ月後の残高

$$B_n = P(1+i)^n - W \times \frac{(1+i)^n - 1}{i}$$

ここで $ P $ は元本、$ W $ は毎月の取り崩し額、$ i $ は月次のリターン率（年換算リターン ÷ 12）です。残高をゼロとして $ n $ について解くと、元本が維持できる月数が求められます。

元本がどれくらい維持できるか

$$n = \frac{\ln\!\left(\dfrac{W}{W - P \times i}\right)}{\ln(1+i)}$$

この数式は、取り崩し額が元本から得られる収益よりも大きい場合（つまり $ W > P \times i $ のとき）にのみ機能します。$ W \le P \times i $ の場合、元本が枯渇することはなく、取り崩し額がリターンによって完全にカバーされるため、プランは自己維持されます。年間ステップアップを追加すると、取り崩し額が毎年増加するため、この電卓は月ごとにプランをシミュレーションして正確な答えを算出します。

持続可能な取り崩しのしきい値

SWPにおいて最も重要な数値は持続可能な取り崩し額、つまり元本自身が単独で生み出す毎月の収益です。これは、おおむね元本に月次リターン率を掛けた金額になります。

持続可能な毎月の取り崩し額

$$W_{\text{safe}} = P \times i = P \times \frac{\text{年換算リターン}}{12}$$

このレベル以下で取り崩しを行えば、リターンによって取り崩しがカバーされ、元本は手つかずのまま維持されるため、資金を永久に長持ちさせることができます。これを超えて取り崩すと元本を取り崩し始めることになり、最終的には資産が枯渇します。結果に表示されるゲージは、あなたの取り崩し額がこのしきい値に対してどの位置にあるかを正確に示します。

例：1,000,000はどれくらい維持できますか？

たとえば、1,000,000の元本を投資し、年換算リターン8%を期待して毎月8,000を取り崩すとします。月次のリターン率は 8% ÷ 12 ≈ 0.667% となり、元本は開始時に毎月約6,667の収益を生み出します。毎月の取り崩し額8,000はそれを上回っているため、元本を取り崩していることになります。上記の数式を適用すると、維持期間は約22年6ヶ月となります。もし取り崩し額を5,000（元本が得る6,667以下）に下げると、プランは自己維持型となり、残高は時間の経過とともにむしろ増加していきます。

SWP と SIP の違いは何ですか？

特徴	SIP（積立投資プラン）	SWP（定期解約プラン）
キャッシュフロー	定期的にお金を払い込む	定期的にお金を取り崩す
目的	資産形成 / 元本の蓄積	収入の創出 / 元本の取り崩し
一般的な利用者	働く現役世代の貯蓄者	退職者および収入を求める人
リターンの影響	複利効果で残高が増加する	リターンにより残高の減少が緩やかになる

元本の維持期間に影響を与える要因は何ですか？

💰 取り崩し額

最も大きなレバーです。持続可能なラインをわずかに上回る程度の取り崩しであれば何十年も維持できますが、大幅に上回ると元本は急速に枯渇します。

📈 リターン率

リターンが高くなると持続可能なしきい値が上がり、元本を長持ちさせることができますが、同時にボラティリティ（変動）リスクも高くなります。

🏦 元本の規模

開始時の元本が大きいほど多くの収益を生み出すため、同じ取り崩し額であっても元本に占める割合が小さくなり、より安全になります。

⬆️ 年間ステップアップ

毎年取り崩し額を増やすことでインフレには対応できますが、元本の枯渇は著しく早まります。

📉 収益率の順序（収益率のシーケンス）

プランの初期段階における低リターンは、後期段階よりもはるかに大きな打撃を与えます。なぜなら、取り崩しによって回復に必要な元本そのものが縮小してしまうためです。

🧾 税金と手数料

利益に対する課税やファンドの運用手数料はネットリターンを減少させるため、プランには安全余力（マージン）を組み込んでおきましょう。

この電卓の使い方

元本と取り崩し額の入力: 通貨を選択し、投資したまとまった金額（元本）と、毎月受け取りたい固定額を入力します。
期待リターンの入力: 期待する年換算リターンを入力します。オプションで、インフレに合わせて取り崩し額を増やすための年間ステップアップの割合も入力できます。
予測期間の選択: 何年先まで予測するかを選択し、「計算」をクリックします。
結果の確認: 元本がどれくらい維持できるか、残高推移チャート、持続可能な取り崩しゲージ、取り崩し総額と獲得リターンの合計、および年次の内訳を確認します。

よくある質問

定期解約プラン（SWP）とは何ですか？

定期解約プラン（SWP）とは、投資したまとまったお金（元本）から定期的な間隔（通常は毎月）で固定額を取り崩しつつ、残りの残高でリターンを得続ける方法です。一般的に、退職金や投資信託の資産を安定した定期収入に変えながら運用を続けるために利用されます。

SWPを利用すると、元本はどれくらい維持できますか？

元本の規模、毎月の取り崩し額、および獲得するリターンによって異なります。毎月の取り崩し額が、元本から毎月生み出される収益よりも少なければ、資産は永久に維持できます。取り崩し額の方が多い場合、元本は徐々に減少していき、最終的に枯渇します。この電卓は、維持できる正確な年数と月数を表示します。

SWPの維持期間はどのように計算されますか？

一定額を取り崩す場合、維持月数は n = ln(W / (W − P × i)) / ln(1 + i) となります。ここで P は元本、W は毎月の取り崩し額、i は月次のリターン率です。W が P × i 以下である場合、元本が枯渇することはありません。年間ステップアップを設定した場合、プランは月ごとにシミュレーションされます。